Salmadinar

UMROH DENGAN DINAR MAKIN MURAH? TAK PERCAYA? DAFTAR SEKARANG JUGA!

2011-05-23T09:07:00.000-07:00

Merencanakan kebutuhan keuangan jangka panjang itu mudah. Memilih objek investasi yang tepat untuk mencapainya itu yang tak mudah. Sebagaimana telah sering kita bahas bahwa perencanaan keuangan jangka panjang haruslah bisa menaklukkan ketidakpastian angka inflasi dan depresiasi nilai uang. Sehingga yang harus kita lakukan adalah mencari objek investasi atau penyimpan asset yang naik value-nya berlipat kali diatas inflasi, dan bertahan meski dihajar depresiasi.

Dengan perhitungan sederhana menggunakan rumus Future Value (FV) yaitu FV = PV * (1+r)^n kita bisa menghitung berbagai kebutuhan jangka menengah dan panjang, baik dalam satuan hitung Rupiah, US Dollar, juga Dinar. Dengan formula ini, tahun demi tahun biaya-biaya sesungguhnya turun jika divaluasi dengan Dinar/ emas, termasuk biaya umroh. Misalnya, pada tahun ini biaya umroh reguler adalah 9 Dinar, namun tahun depan, turun menjadi 8 Dinar.

Untuk menjawab kebutuhan masyarakat, dengan mengucap syukur Alhamdulillah, setelah menjajagi kemitraan dan melakukan persiapan cukup lama, SalmaDinar dan Lembaga Penyelenggara Haji Khusus & Umroh ADzikra telah membuka layanan Umroh dengan pembayaran Dinar.

Sekilas tentang program umroh dinar sebagai berikut :

Paket :

- Umroh Reguler (Mekkah, Madinah, Jeddah), bulan Mei 2012 senilai 8 Dinar

- Umroh + Turki bulan Juni 2012, senilai 11 Dinar

* harga di atas adalah perkiraan dalam satuan Dinar. Harga sebetulnya dihitung dalam USD/IDR, kelebihan pembayaran Dinar akan dikembalikan kepada jamaah.

Biaya telah termasuk :

- Workshop "Pengelolaan Keuangan Keluarga Berbasis Dinar"' bersama Endy Junaedy Kurniawan dan Ahmad Gozali

- Manasik umroh 1 minggu sebelum keberangkatan

- Tiket pesawat kelas ekonomi

- Handling fee

- Makan 3 x sehari

- Pengurusan visa

- Guide & Muthawwif berpengalaman

- Transportasi selama di lokasi

- Perlengkapan umroh (travel bag, tas sandal, tas paspor, kain ihram/mukena atas, buku panduan manasik bergo)

Setelah mengisi formulir keikusertaan, kepemilikan Dinar bisa dilakukan fleksibel dengan alternatif :

- Membeli tunai Dinar dari SalmaDinar dan jaringan keagenannya (baik satu per satu atau sekaligus)

- Membuka rekening M-Dinar di Salmadinar.com

- Melakukan cicilan pembelian Dinar melalui cicilemas.com

Batas akhir setoran adalah 31 Januari 2012.

*) Untuk informasi lebih lanjut bisa hubungi : AHADIANSYAH (021 99221113 / 0856 780 8979) di hari kerja atau kirim email ke info.salmadinar@gmail.com

**) Untuk mendownload formulir pendaftaran bisa klik bagian kanan atas web ini, atau ke http://www.mediafire.com/?uzxtx6u0j2qf0sw

Terimakasih

Wassalam

@salma_dinar

Call : 08119422554

SMS : 08551000363

Dinar Peruri : Babak Baru Dalam Penyebaran Dinar

2011-05-05T19:31:00.000-07:00

Sejak pertama kali memperkenalkan Dinar emas ke masyarakat lebih dari tiga tahun lalu, kami sudah mengidentifikasi setidaknya ada dua institusi atau lembaga yang bisa mencetak Dinar dengan kwalitas terbaik dibidangnya di Indonesia yaitu Logam Mulia (LM) – PT. Aneka Tambang, Tbk dan Perum Percetakan Uang Republik Indonesia (Peruri). LM memenuhi standar kwalitas terbaik karena produk mereka diakui secara internasional melalui sertifikasi London Bullion Market Association (LBMA), sedangkan Peruri mampu memenuhi standar kwalitas terbaik karena merekalah perusahaan yang memang spesialisasi utamanya adalah dalam bidang percetakan uang – yang selalu menuntut akurasi yang sangat tinggi.

Alhamdulillah perusahaan-perusahaan milik pemerintah tersebut kini keduanya siap merespon kebutuhan Dinar yang ada di masyarakat. Bila selama ini Dinar yang kami sebar luaskan ke masyarakat adalah Dinar yang diproduksi oleh Logam Mulia, tentu ini akan kami lanjutkan karena LM telah berkomitmen untuk memenuhi kebutuhan Dinar masyarakat secara maksimal. Pada saat yang bersamaan peningkatan kebutuhan Dinar di masyarakat yang tinggi – yang beberapa bulan lalu bahkan sempat harus menunggu 1 – 2 bulan, insyaallah akan segera dapat terpenuhi seluruhnya karena adanya tambahan supply Dinar dari Peruri ini. Kini kami merasa lebih comfortable karena ada dua perusahaan milik pemerintah yang siap mem-backup kebutuhan Dinar yang disebar luaskan melalui situs ini dan agen-agen-nya.

Dinar Peruri yang design dan sample produk-nya sudah kami terima dapat dilihat pada gambar dibawah. Dibandingkan dengan Dinar LM, Dinar Peruri kelihatan lebih kecil karena faktor diameter. Dinar LM berdiameter 23 mm, sedangkan Dinar Peruri berdiameter 20 mm. Untuk mengimbangi diameter yang lebih kecil ini, Dinar Peruri lebih tebal dari Dinar LM. Namun keduanya memiliki berat yang sama 4.25 gram dan kadar karat yang sama pula yaitu 22 karat atau 91.7%. Dari sisi ciri khas design yang mudah dikenali, bila Dinar LM menggunakan gambar timbul berupa Ka’bah di Masjidil Haram – Dinar Peruri menggunakan gambar timbul masjid Istiqlal – Jakarta.

Dinar Peruri

Insyaallah Dinar Peruri ini akan available dalam satu sampai dua bulan kedepan karena saat ini sudah dalam finalisasi process pencetakannya. Bila saatnya nanti Dinar Peruri sudah benar-benar diproduksi, kami akan memberlakukannya secara sama dengan Dinar LM. Selain harga jual dan harga beli-nya yang sama; masyarakat bisa menukarkan Dinar LM yang dipegangnya dengan Dinar Peruri dan juga sebaliknya dari Dinar Peruri ke Dinar LM. Bila stok keduanya ada, klien-klien GeraiDinar dan jaringan agennya boleh memilih salah satu dari keduanya atau kombinasi dari keduanya – tergantung preferensi masing-masing.

Sertifikat Dinar Peruri

Kehadiran Dinar Peruri ini adalah hasil kerjasama Peruri dengan Gerai Dinar. Peruri menyediakan infrastruktur percetakan uangnya yang sangat canggih dengan teamnya yang sangat berpengalaman, sedangkan Gerai Dinar menyediakan bahan baku dan pasarnya. Kerjasama ini juga menandai babak baru dalam penyebaran Dinar ke masyarakat. Pertama masyarakat bisa memiliki pilihan dari Dinar-Dinar yang diproduksi oleh dua perusahaan negara yang masing-masing sangat berkompetent dibidangnya tersebut diatas, dan yang kedua ketersediaan supply Dinar insyaAllah akan menjadi semakin terjamin. Amiin.

BAZAAR MADINAH-PASAR PERMANEN MUAMALAH ISLAMI

2011-05-01T05:04:00.000-07:00

sumber : www.geraidinar.com

Alhamdulillah setelah bekerja dan berpikir keras selama delapan bulan terakhir, Bazaar Madinah berhasil dioperasikan mulai hari ini di lokasi yang pertama – Depok. Hadir dalam pembukaan pertama ini adalah tamu-tamu kami dari Bandung dan dari Makassar – mudah-mudahan Bazaar Madinah bisa segera hadir di dua kota terebut juga. Sebagaimana konsep baru lainnya, tentu sangat banyak pertanyaan yang harus kami jawab – sebagian sudah bisa kami jawab dan pecahkan sebagiannya lagi mungkin juga belum sepenuhnya terjawab. Namun ada dua hal yang kami jadikan bekal untuk memulai pekerjaan dan tantangan besar ini – sehingga kami optimis insyaAllah mampu mewujudkannya, dalam bahasa Inggris dua hal ini pengucapannya hampir sama yaitu patient dan passion.

Patient artinya sabar dan telaten, kita perlu kesabaran yang tinggi karena yang kita bangun bukan hanya pasar fisik setelah jadi terus didatangi orang untuk berjual beli seperti yang terjadi pada pembukaan hari ini. Kita ingin lebih dari itu, kita ingin membangun manusia-manusia yang berdagang di dalamnya sebagai manusia yang berbudaya dagang yang tinggi – taat syariah lagi professional. Sedangkan passion artinya gairah dan keinginan yang kuat untuk mewujudkan apa yang ingin kita capai tersebut.

Mengapa kita perlu membangun (kembali) budaya berdagang yang tinggi ini ?. Berdagang ( jual beli) adalah cara menghindar atau melawan riba yang sesungguhnya – dan cara untuk meraih kemerdekaan kita. Tetapi budaya berdagang yang luhur yang terbangun selama sembilan abad sejak awal agama Islam masuk negeri ini di abad 1 Hijriyah atau abad 7 Masehi sampai abad 9 Hijriyah atau abad 16 Masehi, telah dirusak oleh penjajah Portugis mulai abad 16 Masehi dan diperparah oleh penjajahan belanda dari abad 17 sampai abad 20 Masehi.

Salah satu dari bukti tingginya peradaban perdagangan Islam di Nusantara adalah sampai abad 18 yaitu satu Abad lebih setelah penjajah Belanda mengusai Nusantara – ketika mereka hendak mencetak uang – mareka masih harus mencetaknya dalam bentuk Dirham dan berhiaskan tulisan Arab yang berbunyi Derham Min Kompeni Welandawi yang artinya Dirham dari Kompeni Belanda. Contoh Dirham Belanda bertahun 1747 ini sampai sekarang masih tersimpan di Museum Nasional kita.

Jadi hasil kerja keras 9 abad para penyebar Agama Islam di Nusantara, yang kemudian di rusak seabad oleh Portugis dan 3.5 abad oleh penjajah Belanda inilah yang ingin kita kembalikan, kembali mengikuti budaya perdagangan yang tinggi berdasarkan syariat Islam yang universal.

Di dalam Bazaar Madinah kita ada pedagang dari kalangan non-Muslim juga, tetapi tidak ada keberatan mereka akan berlakunya hukum syariat untuk mengatur perdagangan ini. Mengapa ?, karena aturan syariat yang tidak membolehkan orang berbohong, tidak boleh mengurangi timbangan, tidak boleh menipu, tidak boleh menyembunyikan cacat barang dlsb. toh pasti baik untuk mereka juga.

Bahkan di dalam kelas perdana Al Tijaarah Institute sehari menjelang beroperasinya Bazaar Madinah, saya juga melihat adanya orang-orang non-muslim yang serious mengikuti pelajaran cara-cara perdagangan yang syar’i ini. Semoga ini menjadi awal yang baik, keunggulan Islam dalam perdagangan – yang tidak hanya dirasakan oleh umat Islam ini, tetapi juga orang-orang di luar Islam. Intan berlian yang berhasil digosok tidak hanya menampakkan keindahannya bagi yang menggosoknya, tetapi juga bagi orang-orang lain yang tadinya hanya melihat batu ketika intan tersebut belum digosok. InsyaAllah.

3 ALASAN BERTRANSAKSI DENGAN SALMA DINAR

2011-03-20T03:03:00.000-07:00

Ada berbagai alasan untuk transaksi jual-beli dengan siapapun, tapi ini alasan mengapa transaksi Dinar, Dirham dan Emas batangan dengan Salma Dinar memberi nilai tambah :

1. LENGKAP
Kami melayani jual-beli Dinar (emas), Dirham (perak) dan emas batangan. Seluruhnya produksi Logam Mulia – PT Antam dengan harga yang STANDAR dan TERBUKA. Selain itu, bagi yang ingin menabung dengan medium Dinar, bisa langsung apply dan membuka rekening M-Dinar. Dengan cara ini, Dinar disimpan fisiknya di Salma Dinar dan ketika diperlukan fisiknya bisa dikirim, atau ketika menginginkan dalam bentuk tunai bisa langsung dijual.
Salma Dinar juga melayani pengiriman Dinar, Dirham dan Emas Batangan ke 150 kota se-Indonesia, dengan biaya kirim terjangkau dan pengirimannya dicover asuransi. Tak sampai 12 jam, paket tiba di kota pemesan.

2. BERPENGALAMAN
Salma Dinar mulai melayani masyarakat mulai Oktober 2007 dengan jumlah konsumen lebih dari 300 orang.
Salma Dinar memiliki 13 Sub Agen/ Sentra Dinar di Indonesia dan Singapore yang mendekatkan layanan investasi ini ke masyarakat.

3. LAYANAN PLUS-PLUS
Selain manfaat langsung dari jual-beli Dinar, Dirham dan Emas Batangan, ada beberapa manfaat lain :
a. Kami memfasilitasi jual-beli logam mulia antar konsumen, GRATIS dan BEST RATE. Dengan cara ini, harga jual ke sesama konsumen hanya 2% lebih rendah, bandingkan dengan cara menjual kembali ke agen yang lebih rendah 4% atau ke toko emas yang bisa dipotong hingga 10%.
b. Komunitas
Konsumen yang bersedia, bisa langsung gabung dalam komunitas yang telah disediakan, untuk berinteraksi dengan pengguna Dinar dan Dirham serta investor Emas Batangan dari seluruh penjuru Indonesia :
i. Milis salmadinar@yahoogroups.com
ii. Group “Mata Uang yang Sesungguhnya” di Facebook
iii. Group Chat “EMAS” di BlackBerry Messengger
c. Informasi dan konsultasi : member dan pelanggan mendapatkan kesempatan pertama untuk menerima informasi tentang training, seminar, workshop, kopdar dengan tema investasi syariah terdekat yang akan berlangsug.
d. Syariah Investment Mobile application : member dan pelanggan berkesempatan untuk mendapatkan akses ke media pembelajaran investasi syariah melalui HP dan Mobile Device

Transaksi Logam Mulia tak semata soal harga, tapi juga tentang rasa percaya dan wawasan yang tumbuh bersama. Insya Allah Salma Dinar konsisten untuk memberikannya.

Wassalam
SalmaDinar pusat

Dirhamsyah (0811 942 554 office time) or 0855 1000 363
Email dan YM : syahdirham@yahoo.com
PIN : 21B019D4
Phone : 0811 942 554
www.salmadinar.com

LAYANAN PENGIRIMAN LOGAM MULIA NASIONAL

2011-03-13T04:03:00.000-07:00

Assalamualaikum

Selain dengan cara menghubungi DEALER/AGEN/SUB AGEN/SENTRADINAR terdekat, ataupun dengan simpanan/tabungan Dinar online menggunakan MDinar (lihat artikel sebelumnya), konsumen dimanapun saat ini bisa menikmati layanan kirim Emas Batangan, Dinar maupun Dirham dengan dikirim langsung oleh SalmaDinar Jakarta ke sekitar 150 kota se-Indonesia.

Layanan ini telah berjalan bertahun-tahun oleh pelaksana jasa kurir internasional yang reputasinya tak diragukan lagi. Konsumen cukup menambahkan harga logam mulia pesanannya dengan ongkos kirim. Ongkos kirim ini pun telah meliputi harga pacakaging serta asuransi penuh atas value kiriman.

Sebagai contoh, pengiriman maksimal 45 gram untuk Emas Batangan atau 11 Keping Dinar (senilai maksimal Rp 20 juta) ke Surabaya hanya memerlukan biaya kirim Rp 98.000 dengan servis Mid-Day Package (satu hari sampai).

Jumlah yang dilayani adalah minimal 10 gram untuk emas batangan, minimal 1 keping untuk Dinar dan minimal 5 Dirham untuk Dirham perak.

Kota-kota destinasi yang telah terlayani sampai dengan saat ini adalah sebagai berikut :

A : Abepura, Alak, Ambon, Balikpapan, Banda Aceh,
B: Bandarlampung, Bandung, Banjarbaru, Banjarmasin, Bantul, Batam, Bekasi, Belawan, Bengkulu, Bitung, Bogor, Bontang, Boyolali, Brebes, Bungus,
C : Cianjur, Cibinong, Cikarang, Cilacap, Cilegon, Cimahi, Cimareme, Cirebon,
D : Danau, Teluk Demal, Denpasar, Depok, Dumai, Duri,
G : Gadingcempaka, Gresik, Gunung Kidul,
I : Ilir Barat I, Ilir Barat II, Ilir Timur I, Ilir Timur II,
J : Jakarta, Jambi, Jambi Kota, Jambi Selatan, Jambi Timur, Jayapura, Jember, Jepara,
K : Karanganyar, Karawang,n Kediri, Kelapa Lima, Kendari, Klaten, Klepu, Kota Baru, Koto Tengah, Kuala Kencana, Kudus, Kulon Progo, Kupang, Kuta Alam,
L : Lubuk Kilangan,
M : Madiun, Magelang, Makassar, Malang, Manaddo, Maros, Martapura, Mataram, Maulafa, Medan, Meuraxa, Mimika Baru, Mojokerto, Muata Bengkulu,
N : Nanggalo, Nusa Dua,
O : Oebobo,
P : Padalarang, Padang, Padang Barat, Padang Selatan, Padang Timur, Padang Utara, Palangkaraya, Palembang, Palu, Pangkal Pinang, Pangkalan Kerinci, Pasuruan, Pauh, Pekanbaru, Pelayangan, Pematangsiantar, Perawang, Pontianak, Prabumulih, Purbalingga, Purwakarta, Purwokerto,
R : Rancaekek, Rumbai,
S : Sako, Samarinda, Seberang Ulu I, Seberang Ulu 2, Selebar, Semarang, Sentani, Serang, Sidoarjo, Sleman, Solo, Soreang, Sragen, Sukabumi, Sukarami, Sukoharjo, Sungguminasa, Surabaya, Syahkuala,
T : Takalar, Tangerang, Tanjung Balai Karimun, Tanjung Karang Barat, Tanjung Karang Pusat, Tanjung Karang Timur, Tanjung Morawa, Tanjung Pinang, Tarakan, Teluk Betung Barat, Teluk Betung Selatan, Teluk Betung Utara, Teluk Segara, Tembagapura, Ternate, Timika,
U : Ubud, Ujungberung, Ungaran,
Y : Yogyakarta

Untuk penjelasan lebih lanjut silakan hubungi kami : SalmaDinar pusat

Dirhamsyah (0811 942 554 office time)
Email dan YM : syahdirham@yahoo.com
PIN : 21B019D4
www.salmadinar.com

Terimakasih
Wassalam

SERVIS M-DINAR KINI LEBIH DEKAT DENGAN ANDA

2011-02-28T04:47:00.000-08:00

Assalamualaikum

Rekan2, selain investasi Perak Dirham dg cara mencicil sedikit-demi-sedikit (lalu konversi ke Dinar setelah cukup), pentahapan pemilikan Dinar emas juga bisa dilakukan dengan cara M-Dinar maupun Cicil Emas.

Kami informasikan bahwa mulai pekan lalu, Salma Dinar telah menjadi service point resmi M-Dinar. Kerjasama di hulu tetap antara Gerai Dinar dengan Baitul Maal Wattamwil Daarul Muttaqien - Depok.

Bagi yang belum familier, M-Dinar adalah semacam tabungan Dinar. Sebagian rekan menganggap ini seperti Cicil Dinar. Mungkin mirip tapi tak sepenuhnya sama.

M-Dinar tidak berbatas waktu, tidak ada kewajiban menabung harus selesai dalam bbrp bulan.
Kapanpun bebas. Dan jika tak hendak diambil, Dinar maupun uang yg disetor tetap stay di rekening nasabah. Persis seperti tabungan dg rekening di bank.

M-Dinar memberi solusi bagi siapapun yg tak cukup punya dana untuk memiliki langsung 1 keping, dan juga memberi solusi atas permasalahan keamanan simpanan emas jika harus stay di rumah.

Berikut ini kami sampaikan langkah-langkah untuk mulai investasi di M-Dinar :
1. Masuk ke www.salmadinar.com, di sebelah kanan atas ada logo M-Dinar. Silakan klik
2. Ikuti proses signup di dalamnya
3. Nasabah akan dikirimi email utk aktivasi akun M-Dinarnya
4. Memulai setoran. Setoran pertama senilai 0,25 x harga Dinar pada saat transfer
5. Lanjutkan setoran (terserah kapan) senilai 0,10 x harga Dinar pada saat transfer
6. SMS / call ke 0811 942 554 untuk konfirmasi telah melakukan transfer
7. Rekening nasabah bisa dilihat di website M-DInar utk tahu perkembangan masing2.

Demikian informasi ini kami sampaikan.

Wassalam

Dirhamsyah
YM : syahdirham@yahoo.com
HP : 0811 942 554
PIN : 21B019D4

Indonesians Go Back to Dirham, Dinar : It’s even more than investment. It is for upholding Islamic Law

2011-02-27T04:23:00.000-08:00

Artikel asli berada di link ini : http://www.onislam.net/english/news/asia-pacific/451253-indonesians-go-back-to-dirham-dinar.html

Indonesians Go Back to Dirham, Dinar
by Dandy Koswaraputra, OnIslam Correspondent

Saturday, 26 February 2011 13:53

JAKARTA – Seeing it as a source of security amid global economic instability, Indonesians are returning back to traditional Islamic currently in their daily transactions.

“I’ve chosen dinar because of it is safe and stable,” Hardjito Warno told OnIslam.net on Saturday, February 26.

The Indonesian man has been collecting gold dinars as a long-term investment since 2006.

He is now holding more than 50 coins on his deposit box, which he sometimes uses for certain purposes, such as paying education fees and health insurance.

“Dinar is very liquid so I can use it for multiple purposes,” Warno said.

Dinar and silver dirham are available in shops in the world’s most populous Muslim country.

For collecting the Islamic coins, Warnoh regularly buys dinars from an agent in Jakarta.

“Sometimes I use dinar for transaction as Rosul-Allah teaches us,” Warno said.

There are at least 46 coin shops in the capital Jakarta and its surrounding cities, making it accessible for consumers to buy.

“In certain communities and areas the transaction using dinar and dirham have been applied,” he added.

The dinar measures 4.25 grams of gold, while the dirham is 3.0 grams of pure silver.

A golden coin is equivalent to about 582 ringgit (183 dollars) while the silver coin is worth around 13 ringgit but their values fluctuate according to market prices.

Shield

Some Indonesians see dinars and dirhams as the best way of protection against economic fluctuations.

“I would say those who put billions rupiah of idle money in conventional banks are the losers and oppressors,” Endy Kurniawan, the author of a book titled “Think Dinar”, told OnIslam.net.

For some business people, putting cash in financial institutions is not the best way to invest money due to inflation and tax obligation.

“If we’re putting money in conventional bank then how much it could boost economic growth,” he asked.

The interest rates for depositing money in banks is six percent a year in average, while the inflation rate in Indonesia is one or two percent higher, according to the Indonesian Statistic Body.

Gold, which is typically most stable and liquid commodity, has traditionally been favorite jewelry for Indonesian housewives and become the best reliance for Muslims at needy situation, to sell or pawn.

“People have their own logic and consideration to decide, which one is better to protect their assets: holding gold or saving money,” Kurniawan added.

According to him, there is no specific data of how much dinar circulation in Indonesia.

Indonesia is the world’s 37st biggest gold reserves country, which is spread in a number of its big islands, such as, Sulawesi, Papua, Sumatra and Borneo; and about 18,500 tons have been produced to be fine gold and jewelry, according to data state own company PT Aneka Tambang.

Some Indonesians see the point of using dinars as part of efforts to uphold Shari`ah (Islamic law).

“It’s even more than investment. It is for upholding Islamic law,” Kurniawan said.

“It’s the weakness of using paper currency; using gold dinar would be fairer,” he added.

Fauzan Al-Anshari, director of the Islamic Study Institute, agrees.

“This is part of upholding Islamic law,” he said.

He hopes that the mushrooming dinar usage in Indonesia will inspire other countries to consider the establishment of using-dinar caucus countries, as a stepping stone of global economic reform.

“I suggest, Indonesia and any other Muslim countries, such as Pakistan, Malaysia, Brunei and Middle East countries to implement the usage of dinar as currency,” he said.

“If we want to be involved in creating economic prosperity then we must start from ourselves.”

Wassalam

TANPA RENCANA, INVESTASI BISA BERUJUNG BENCANA

2011-02-17T22:33:00.000-08:00

Jangan gara-gara begitu semangatnya berinvestasi, seluruh dana yang dipunya dialokasikan secara membabi buta.
Jangan gara-gara kena “gold fever” (demas emas), lalu seluruh dana hijrah kesana.

Kesalahan umum yang dilakukan ketika seseorang mendapatkan pesangon dalam jumlah besar (dana pensiun normal, pensiun dipercepat, atau klaim asuransi) adalah mengalokasikannya ke dalam investasi pasif seperti Deposito, Reksadana, Obligasi / Sukuk, Property atau Emas. Atau yang semi-aktif seperti Saham. Padahal kita perlu biaya untuk menutup kebutuhan sehari-hari yang biasanya dicover gaji.

Meski itu wajar,karena rata-rata kita ingin shortcut mendapatkan hasil besar dari investasi, tak mau repot.
Hati-hati, jika salah, dana pesangon bisa habis dalam waktu cepat karena di-consume serampangan. Kenali tujuan dan orientasi waktunya dulu.

Berikut ini kadiah sederhana.

Anda yg berada di kategori (1) harus lebih hati-hati. Kategori (2) bersyukurlah karena lebih fleksibel.

1. Yang mendapatkan dana/pesangon adalah yg selama ini jadi tulang punggung penghasilan keluarga (main income, biasanya suami)
a. Bagi yang telah punya sumber penghasilan lain (misal telah punya penghasilan dari bisnis sampingan)
>> Alokasikan dana untuk menambah modal sebesar 40% (mungkin buka cabang, tambah pegawai, tambah kamar kontrakan). Ini sdh jadi active income.
>> Alokasikan dana di investasi pasif (reksadana, atau surat berharga lainnya) sebesar 60% untuk mendapatkan pemasukan tambahan 3 bulanan, atau 6 bulanan atau 1 tahunan (berupa bagi hasil / deviden, margin, dll) plus dana cadangan (seperti emas / logam mulia / dinar)

b. Bagi yang belum punya sumber penghasilan lain
>> Alokasikan dana cash sebesar 3 – 12 bulan tunai utk biaya hidup, tanpa merubah pola konsumsi (sama dg yg selama ini dijalani). Waktu 3 – 12 bulan ini utk memberi waktu Anda membuka usaha atau melamar kerja di tempat lain.
>>Sisanya, alokasikan :
• 40% untuk merintis usaha (jika akan membuka usaha)
• 60% untuk investasi pasif utk mendapatkan pemasukan tambahan

2. Yang mendapatkan dana/pesangon adalah yg selama ini sifatnya side income
o Asumsinya, dana dari pasangan Anda telah mencukupi untuk memenuhi kebutuhan keluarga bulanan
o Jika pola konsumsi tak berubah (kebutuhan dana telah tercukupi), alokasikan secara fleksibel :
>> 50% utk investasi aktif (buka toko, konveksi, toko online, dll)
>> 25% utk investasi semi-aktif (saham misalnya)
>> 25% untuk investasi pasif / dana cadangan (reksadana, emas, dll)
o Jika pola konsumsi berubah meningkat, Anda bisa gaji diri sendiri dg mengambil dana tunai yg diletakkan di akun terpisah. Selebihnya baru diinvestasikan.

Semoga bermanfaat

TREND C3000 – HATI-HATI JEBOL DOMPETMU !

2011-02-08T02:34:00.000-08:00

Di gaulnya para Marketer, bersliweran istilah C3000 menjelang awal tahun ini. C3000 = Consumer 3000. Pada 2011, untuk pertama kalinya GDP/kapita (nominal) Indonesia diperkirakan bakal menembus angka US$3000. Angka 3000 dari Consumer 3000 diambil dari sini.

Apa istimewanya angka GDP/kapita $3000? Melihat pengalaman negara lain, $3000 adalah angka batas (treshold) suatu negara yang akan masuk dalam jajaran negara maju. Ambil contoh Korea Selatan. Begitu Korea Selatan mencapai level angka GDP/kapita $3000, negara ini mengalami pertumbuhan ekonomi yang sangat cepat secara terus-menerus selama 11 tahun. Demikian juga Cina yang benar-benar melesat ekonominya setelah berhasil menembus GDP 3000 pada 2008/2009.

Kenapa bisa begitu? Karena lapis masyarakat kelas menengah (middle class) dari negara yang GDP/kapita-nya menembus $3000 sudah begitu besar, sehingga kelompok ini menjadi lokomotif pertumbuhan ekonomi yang sangat powerful. Di samping memiliki buying power yang tinggi, Consumer 3000 juga more educated, more knowledgable, more civilized. Mereka lebih modern, memiliki global mindset, mereka juga lebih technology savvy yang haus gadget. Secara natural dan pelan tapi pasti, mereka akan menjadi konsumen yang lebih health-conscious dan environmentally-concern.

Lalu benarkah Indonesia akan menikmati masa-masa indah sebagaimana negara lain ketika GDP 3000 terlampaui? Belum tentu. Ada sekitar 10 trends yang terjadi di seputar tembusnya angka tersebut. Biarpun seluruhnya indikator yang menyemangati kita, seluruhnya juga adalah penanda di sektor konsumsi semata. Namanya saja Consumer 3000.

Sementara ada sisi lain yang lewat dari pengamatan yakni aspek produksi yang besar perannya sebagai tulang punggung ekonomi suatu negara. Tanpa konsumsi dan produksi tumbuh beriring, mustahil kita bisa mempertahankan keunggulan ekonomis Indonesia sebagai sebuah negara dengan SDM sangat besar, sumber daya alam melimpah, sumber energi tanpa batas. Persis seperti tulisan saya sebelumnya yang mengambil tema “EKONOMI DEINDUSTRIALISASI, AYAM (JANGAN) MATI DI LUMBUNG PADI”

Majalah Economist edisi 12 Februari 2009 mendefinisikan kelas menengah ini adalah mereka yang memiliki pendapatan “menganggur” (disposable income) 1/3 dari keseluruhan pendapatan. Disposable income inilah yang mereka pakai untuk membeli produk dan layanan “advance” seperti mobil, AC, lemari es, TV flat, gadget terbaru, layanan perbankan dan asuransi, berwisata ke luar negeri, nongkrong di cafe, hingga konsumsi broadband internet.

Data ini perlu disikapi dengan bijak, bagaimana kita mengarahkan ‘disposable income’ tersebut. Kita tergerak menjadi konsumtif atau giat berinvestasi? Melihat peluang wirausaha yang terbuka lebar, (seharusnya) kita pilih yang kedua.

Mari kita urai satu per satu.

1. Democratize Consumption - Dana menganggur untuk apa ?
Booming geliat ekonomi yang terjadi di sekitar kita menyampaikan dendang nada yang sama : mudahkan belanja, mari shopping dimana saja. Meski gerak ekonomi tertolong tingkat konsumsi, kita berharap naiknya daya beli ini bukan didorong berbagai kemudahan yang diberikan oleh perbankan dalam bentuk hutang konsumsi. Yang terjadi sekarang, kita cemas melihat keadaan, benarkah euphoria konsumsi ini adalah gambaran daya beli masyarakat yang sesungguhnya?

Bukankah kita sibuk menolak berbagai tawaran kredit dalam bentuk SMS maupun telepon setiap harinya? Bukankah kartu kredit baru dengan limit yang naik berlipat tiba-tiba datang di hadapan kita siap digunakan, padahal kita tak pernah melakukan aplikasi sebelumnya? Bukankah tawaran cicilan dengan bunga 0% terpampang dimana-mana, di department store, trade center kelas bawah hingga showroom perhiasan dan elektronik kelas atas, bahkan juga datang menggoda lewat koperasi karyawan dengan fasilitas potong gaji langsung sehingga sulit menolaknya? Semua membuat silau dan melenakan, hingga tiap keluarga mulai abaikan kaidah jumlah hutang tak boleh lebihi 30% dari total pendapatannya.
Pada beberapa tulisan sebelumnya kita juga telah menyinggung bahwa 70% ekonomi di negeri ini digerakkan konsumsi (30% sisanya sektor produksi), sebuah komposisi yang kurang pas bagi fundamental perekonomian. Korea, China & India seimbang konsumsi & produksinya. Industri mereka kuat lebih dulu sebelum terjadi ledakan konsumsi di dalam negeri. Berkebalikan dengan pasar Indonesia yang sekarang dikuasai barang-barang impor, karena lebih murah dibanding produksi domestik menunjukkan tidak cukup kuatnya produksi dalam negeri menopang transaksi.
Produksi India, Korea dan China juga meluber kemanapun arus impor terjadi, membanjiri pasar-pasar domestik negara timur dan barat tanpa bisa dibendung lagi.
Pendeknya, masyarakat kita hanya jadi objek. dipermudah dengan kredit konsumtif untuk belanja. Keadaaan ini jangan membuat kita terlena. Belum lama, pada tahun 2008, krisis lokal yang jadi pemicu krisis setengah isi dunia, diawali kredit perumahan yang macet di Amerika. Penyebabnya sektor konsumsi. Subprime Mortgage itu kredit yang diberikan kepada lapisan masyarakat yang kurang mampu. Karena sektor keuangan euforia, syarat-syarat kredit dimudahkan, objek investasi yakni perumahan justru jatuh harganya. Lalu debitur kelihatan ‘aslinya’, tak mampu bayar cicilan, lalu perusahaan di sektor keuangan terlibas bergantian.
Menjelang krisis moneter 1997 – 1998, sektor konsumsi kita juga sedang digdaya. Di sisi lain, boroknya terbuka : produksi dalam negeri lemah, terlalu banyak impor, hutang-hutang perusahaan dalam negeri berbentuk USD, sehingga begitu moneter terguncang, habislah semua.

2. Era Satu Miliar Wirausaha – Sudah Siap Mental kah kita ?
McKinsey&Co. menyebut bahwa Nantinya akan banyak profesional dan pekerja kantoran yang sudah cukup disposable income-nya akan nyambi menjadi entrepreneur dengan berinvestasi di bisnis franchise. Pilihan lain mereka terjun secara full-time menjadi social media entrepreneur. Dua investasi di atas jadi pilihan karena low risk – low capital. Barrier untuk masuk ke bisnis pun mengecil. Tapi negeri kita punya persoalan mentalitas. Seandainya mental wirausaha masyarakat kita tinggi, tiap individu yang punya dana siap invest jadi motor ekonomi yg besar sekali jumlahnya. Sayangnya, pemuda negeri ini lebih memilih menjadi orang upahan karena keren dan terlihat mapan. Yang melangkah berbisnis sering terbentur berbelitnya pengurusan pendirian badan usaha, pungli sana-sini dari kelurahan hingga pemerintah propinsi, dan lainnya.
Dengan tembusnya $3000, maka konsumen jenis baru ini akan tumbuh dengan pesat dan akan mewarnai pembelian dan konsumsi produk dan layanan di berbagai industri. Masyarakat Indonesia, sebagai yang paling berhak menikmati hasil dari geliat ekonomi bangsanya sendiri, seharusnya mengambil peranan lebih dari sekedar objek dan target konsumsi semata. Untuk itu, ada 2 PR besar di level negara dan individu agar kita bergembira di negeri sendiri yaitu :

- Negara : buka lebar peluang berusaha, mudahkan izin usaha (termasuk kebijakan pajak lebih lunak bagi pengusaha kecil),lunakkan syarat kredit usaha. Ini semata untu menguatkan sektor produksi, mengimbangi ledakan konsumsi.

- Pribadi : hati2 tawaran utang konsumsi. Tersedianya disposable income justru harus mendorong masyarakat berinvestasi. Pilih sektor riil yang punya daya ungkit terhadap perbaikan taraf hidup masyarakat. Jika tidak, pilih produk investasi yang benar-benar memberikan perlindungan terhadap masa depan ekonomi yang tak pasti, dalam emas atau reksadana syariah misalnya.

Wallahua’lam

ANCAMAN DEINDUSTRIALISASI : AYAM (JANGAN) MATI DI LUMBUNG PADI

2011-01-19T06:53:00.000-08:00

Saya sering menerima masukan bernada kritik bahwa menyimpan emas termasuk kategori menimbun harta, sementara menimbun harta itu dilarang karena membuat harta tak beredar untuk menggerakkan ekonomi, dan ujungnya dikhawatirkan memiskinkan sebagian masyarakat. Islam melarang penimbunan harta, tidak ada keraguan.

Jawaban awal yang bisa dikedepakan untuk hal ini sebenarnya adalah adanya perintah zakat, anjuran infaq, shadaqah dan wakaf harta. Islam mengatur ini karena pasti selalu ada bagian harta kita, atau selalu ada sebagian masyarakat, yang mendiamkan hartanya. Maka zakat, infaq, shadaqah, wakaf (juga qardun hasan/pinjaman baik – pinjaman tanpa imbal hasil apapun, dan semata-mata untuk tujuan menggerakkan ekonomi masyarakat) adalah semacam ‘flushing’ di peredaran darah ekonomi, agar harta macet di simpul arteri bisa berjalan kembali.

Dengan mekanisme ini, ekonomi menjadi seimbang kembali, dan pihak-pihak hepi. Terangkat derajat dan kesejahteraannya bersama. Selalu ada gap antara yang miskin dan yang kaya, tapi jaraknya tipis saja. Pada jaman Umar ibn Khattab dan Umar bin Abdul Aziz tercatat, level ekonomi terbawah terkikis habis, sehingga sulit salurkan zakat, bukan karena tak ada muzakki, tapi justru tak ada mustahik. Level ekonomi menengah tetap ada, tapi mereka bukan objek penerima zakat dan jaminan negara. Sehingga di masyarakat, bagian piramida terbawah hilang. Jumlah terbesar ada di level menengah, dan sebagian kecil di level atas.

Bandingkan dengan fakta yang ada di masyarakat sekarang. Menurut Ust. Dr. Irfan Syauqi Beik, potensi zakat Indonesia Rp 100 Trilyun per tahun (dunia : Rp 6 ribu Trilyun), baru terkumpul 1,5% - nya atau hanya Rp 1,5 Trilyun. Angka ini jelas belum mampu menjadi solusi kemiskinan dan pengembangan taraf kehidupan separuh lebih penduduk negeri ini yang berada di bawah garis kemiskinan. Hasil litbang Kompas yang dikutip geraidinar.com menyebutkan penduduk miskin dengan pengeluaran USD 2 – 4 per hari berjumlah 59,24% atau 146,3 juta jiwa. Ini mendekati angka World Bank yang menyebut angka 170 juta jiwa, dan 3 kali lipat lebih dibandingkan angka versi pemerintah yang meng-klaim ‘hanya’ 30 juta penduduk miskin.

Apakah memang menyimpan emas termasuk menimbun harta? Jika kewajiban ziswaf ditunaikan dan menjadi kesadaran kolektif sehingga potensi sebesar Rp 100 Trilyun per tahun di negeri ini benar-benar dapat digalang, menurut saya tidak ada celah untuk saling menyalahkan. Itu baru tentang zakat, PR pertama kita.

Ada hal lain, seringkali muncul desakan pertanyaan berikutnya : “Harta masyarakat harus lebih banyak mengalir lewat lembaga keuangan dan perbankan, agar ekonomi bisa bergerak lebih cepat. Jika menyimpan emas, ini tak terjadi.”

Saya harus tanya balik untuk memastikan yang bertanya tahu keterhubungan langsung jumlah dana yang kita tabung dengan produktivitas ekonomi. Jika kita menabung atau menyimpan sejumlah uang di bank, berapa dari jumlah itu yang akan mengalir untuk membiayai roda ekonomi sehingga menyebabkan pertumbuhan?

Sekitar 10%-15% jika Anda tabung di bank konvensional.
Atau mencapai 70% jika Anda tabung di bank syariah.

Saya mesti bilang Anda yang menyimpan uang jutaan bahkan milyaran rupiah di bank-bank konvensional sebagai orang yang dzalim yang merugi, apalagi jika tak keluarkan zakatnya. Dzalim karena uang itu kecil sekali yang menetes ke level ekonomi di bawah untuk jadi modal usaha dan lainnya, dan inilah sebenarnya hakikat menimbun harta. Rugi karena return-nya tak memadai, kalah dari laju inflasi : naik 6% - 8% per tahun saja, melawan inflasi yang mencapai rata-rata 10% (6% inflasi umum dan 12% inflasi kebutuhan pokok). Berdosa pula karena tak tunaikan zakat. Lebih-lebih tak barakah (bertambah) karena tak keluarkan shadaqah.

(Untuk diketahui, masyarakat kita juga masih ‘tak adil’ dalam berzakat. Mereka sibuk bertanya nishab-haul zakat hanya ketika simpanannya emas, padahal tabungan, deposito dan simpanan lainnya di bank juga adalah objek zakat)

95% dari total uang beredar di muka bumi digulirkan, digandakan segelintir pihak, menciptakan gelembung uang yang semu di sektor keuangan, bukan di sektor riil yang berarti memperbesar produksi untuk mengimbangi konsumsi.

Maka sebetulnya sungguh aneh, di tengah melesatnya IHSG (Indeks Harga Saham Gabungan), mengalirnya Hot Money dari luar Indonesia ke bursa semenjak pertengahan 2010, kemudahan memperoleh kredit (konsumtif) di tengah masyarakat, Indonesia sendiri terancam de-industrialisasi. Sinyal kekhawatiran ini dikirim sendiri oleh Bank Indonesia, berikut dampaknya : turunnya nilai tambah industri nasional, tergerusnya aktivitas perekonomian, pengangguran dan kemiskinan.

Banyak sekali fakta negatif diluar sana. Bayangkan, non-productive loan, semacam kredit usaha yang telah disetujui, parkir sebesar puluhan trilyun di bank. Ini terjadi juga di banyak negara, terutama Amerika. Kredit itu seharusnya mengalir menjadi tambahan modal di sektor industri untuk menggerakkan ekonomi, tapi tak jadi, karena kekhawatiran akan resiko usaha, dan penerima kredit merasa lebih untung dan pasti mendapatkan keuntungan (berupa bunga) dengan cara membuat dana itu parkir di bank. Atau di-investasikan di sektor keuangan, bukan di sektor riil.

Di sisi lain, pengusaha kecil sulit sekali mendapatkan dana pinjaman. Padahal mereka sangat membutuhkannya untuk perluasan usaha, ekstensifikasi market dan penambahan tenaga kerja. Melihat dua fakta diatas, sungguh tak adil. Situasi ini disebabkan oleh rendahnya dukungan sektor perbankan dalam pemberian kredit ke sektor industri. Fokus mereka masih di sektor jasa keuangan, yang tak berhubungan langsung dengan penyerapan tenaga kerja dan tersedianya produk yang murah di pasar.

Selama 2010, pertumbuhan industri hanya 4%, tertinggal dari pertumbuhan ekonomi yang mencapai 6%. Angka pengangguran bertambah. Di pasar, pelaku usaha lebih mudah dan murah memperdagangkan barang impor (terutama dari Cina) daripada memperjualbelikan hasil industri dalam negeri yang justru lebih mahal dan tak terjangkau harganya oleh pembeli. Cina dan India, dua negara yang sama potensinya (persentase kapasitas tersimpan) dengan Indonesia dalam hal sumber daya manusia/tenaga kerja adalah dua negara yang mampu menyeimbangkan kemampuan produksinya daya beli pasar. Sementara Indonesia, seperti diakui Menkeu pada awal dilantiknya, 70% aktivitas ekonominya digerakkan oleh sektor konsumsi.

Maka sebetulnya persoalan tak sesederhana ketika kita melontarkan ‘tuduhan’ bahwa menyimpan emas berarti telah menginisiasi mandeg-nya perekonomian.

Kesadaran ber-zakat, infaq dan shadaqah masyarakat masih sangat rendah (meski terus meningkat tiap waktu), di sisi lain kebijakan perbankan yang tak mendukung sektor riil, adalah dua sebab yang paling sistemik menyebabkan banyak persoalan ekonomi.

Masyarakat punya logika dan pertimbangan sendiri ketika memutuskan apakah menyimpan emas ataukah tabungan untuk keperluan penyelamatan asset pribadi.

Mereka akan memilih yang terbaik dari sisi proteksi untuk melindungi simpanan dari ancaman inflasi. Mereka memerlukan simpanan yang melindungi Rupiah yang setiap saat bisa tak bernilai karena dibenamkan depresiasi nilainya terhadap mata uang asing. Mereka mementingkan likuiditas (kemudahan dalam mencairkan ketika memerlukan dana tunai) saat ada kebutuhan mendadak ataupun perlu tambahan modal usaha.

Semua jawabannya ada pada simpanan emas. Bukan simpanan di produk perbankan.
Wallahua'lam

AYO NATURALISASI EMAS NEGERI

2010-12-28T05:20:00.000-08:00

Written by Endy Junaedy Kurniawan

Mengapa pembelaan kita untuk penguasaan cadangan emas dunia kembali di pangkuan ibu pertiwi harus sama ngototnya dengan dukungan kita untuk Timnas yang sedang berjuang untuk nama baik bangsa di ajang AFF?

Karena kitalah yang paling berhak makmur dan sejahtera dengan cadangan harta hakiki itu. Ragam mineral dan komoditas tambang itu berserakan di muka tanah dan terpendam rapih tetap berharga di perut bumi nusantara. Mulai tembaga, alumunium, tembaga, emas kuning hingga emas hitam berupa minyak bumi. Di hamparan pulau-pulau yang tertata berderetan dengan indah tersedia lahan subur yang menghasilkan buah dari kebun-kebun, bulir dari sawah-sawah siap panen. Dari bagian lain yang kurang subur berdiri pabrik-pabrik yang siap berproduksi, lalu siap dikonsumsi seperempat milyar manusia penduduknya, yang selain jadi konsumen juga menjadi angkatan kerja yang besar sekali jumlahnya.

Hampir tak mungkin membicarakan emas sebagai isu geologi dan industri pertambangan semata. Tak mungkin membicarakan emas dan memisahkannya dengan penguasaan dan penjajahan ekonomi, motif politik global, bahkan agama. Jika topik diskusi kita semata soal nilai dan asal-usul emas, maka dialog ini seharusnya telah berhenti sejak lama. Emas adalah hasil tambang langka yang jadi lambang kekayaan mulai jaman pra sejarah, sudah jadi fitrah. Tak bisa dibantah.

Gold. Glory. Gospel. Tiga motif yang jadi simbol kick-off dimulainya perlombaan memangsa kekayaan Nusantara oleh Portugis
dan Spanyol adalah fakta yang telah menjadi kesadaran sejarah. Motif primitif dan abadi yang menggabungkan nafsi penguasaan kekayaan alam dan ekonomi, kejayaan, serta agama. Dengan berbagai bentuknya kita bisa mudah mengenali dalam penjajahan abad modern, tiga motif ini menjelma kembali, termasuk – sekali lagi - terjadi bagai déjà vu di bumi Indonesia semenjak kita tunduk sepenuhnya pada aturan dan pengendalian barat, salah satunya semenjak tahun 1967 ketika kita menjadi anggota IMF.

Dari saat merdeka, kita hanya mampu mengkoleksi tak sampai 80 ton emas sebagai cadangan kekayaan negara, atau hanya 4.3% dari total cadangan devisa. Padahal per tahun, tambang kebanggaan kita di gunung tertinggi di Papua saja bisa mengeluarkan 300 ton dari dalam perutnya. Tak mungkin emas-emas itu menguap begitu saja. Harta berharga itu diangkut secara legal ke sebuah negara yang hingga sekarang menjadi adidaya karena 8.000 ton cadangan emasnya, sehingga kita bisa apa-apa.

Negara-negara yang ‘sadar emas’ seperti Cina, sekarang makin rakus mengumpulkan emas sebagai cadangan. Mereka tak ingin jerih payah milyaran rakyatnya yang memproduksi barang-barang yang membanjiri pasar negara di seluruh dunia jadi mubazir dengan menyimpan produk-produk di sektor keuangan yang berbasis uang kertas.

Institusi apapun, dan negara manapun, biarpun sembunyi-sembunyi, tetap harus mengakui bahwa emas lah harta yang hakiki. Menyimpannya untuk pertahanan dan kekuatan cadangan. Melepasnya untuk mendapatkan suntikan dana segar berupa uang tunai. Demikian pula ketika IMF melepas 403 ton cadangan emasnya, semata untuk mempercantik kondisi keuangannya berupa penambahan dana segar sebesar USD 7,6 Miliar. Bank sentral India (dan juga kabarnya Cina), serta beberapa negara kecil di kawasan Asia adalah pihak yang membeli cadangan emas IMF ini.

Jika menengok ke belakang, sepanjang tahun 2010 yang akan segera berakhir ini tak ada peristiwa besar yang bisa menghentikan trend kenaikan harga emas. Investor tradisional di beberapa negara Asia adalah salah satu yang mendorong permintaan sangat tinggi sehingga membuat harga melonjak. Mereka memilih menyimpan logam mulia, jenis investasi ‘primitif’ tanpa deviden, tanpa terkena pengaruh bunga dan kebal inflasi.

Kembali ke poin pembuka : final AFF Indonesia vs Malaysia.

Yang layak kita lakukan saat ini, mendoakan kemenangan timnas di ajang AFF, sebuah hiburan yang jadi penghilang dahaga keringnya prestasi dalam jangka lama, juga pelipur atas berbagai luka dan duka yang mendera tiap sendi kehidupan di dalam negara.

Sebagaimana juga kita perlu doa dan ikhtiar untuk tercapainya sejahtera bagi masyarakat Indonesia. Kemakmuran yang ditandai
berputarnya roda ekonomi dan seimbangnya sektor produksi dan konsumsi, juga tersimpannya dengan baik hasil jerih payah bangsa dalam bentuk cadangan emas yang memadai.

Kata zahab yang berarti emas di dalam Al-Quran disebut sebanyak delapan kali. Sejak awal, emas dalam Islam adalah penyimpan kekayaan sekaligus sebagai alat tukar yang asli dan hakiki. Dengan simpanan emas lah negeri-negeri Islam makmur dan berjaya.

Meskipun naturalisasi adalah istilah dalam konteks kewarganegaraan, layak saat ini kita juga mulai memikirkan untuk me’naturalisasi’ emas yang muasalnya adalah milik kita, untuk kembali ke pangkuan Indonesia.

Allahua’lam.

REVIEW BUKU : THINK DINAR! SEBUAH KADO UNTUK PENYADARAN FINANSIAL UMMAT

2010-12-04T16:44:00.000-08:00

Oleh : Endy Junaedy Kurniawan

Dalam suasana Hijrah di seputar 1 Muharram, di tengah keinginan yang semakin mengkristal untuk kembali ke sistem ekonomi Islam sebagai pengganti sistem ekonomi yang saat ini makin tua dan sakit-sakitan, setelah mempersiapkan kelahirannya selama 8 bulan, alhamdulillah buku kami Think Dinar! telah siap diedarkan dan sampai ke tangan pembaca.
Sebagai penulis, saya menyadari belakangan bahwa selain berisi ajakan untuk selamat secara ekonomi saat ini dan mempersiapkan diri untuk masa depan dengan basis moneteri Islami dengan mata uang asli Islam yaitu Dinar dan Dirham, buku ini sesungguhnya berisi juga pengetahuan tentang EKONOMI, panduan INVESTASI serta MOTIVASI untuk memperjuangkan kesejahteraan.

Buku ini berisi 6 bab, tebal 320 halaman, diterbitkan oleh Asma Nadia Publishing House (ANPH). Meski cukup tebal, semoga tak membuat berat untuk dibaca. Sebaliknya, karena tematik, kami berharap ringan dan aplikatif.

Di bagian awal buku : AYO JADI MUSLIM KAYA disajikan dorongan untuk kaya harta, sebagaimana contoh dan teladan yang ditunjukkan generasi awal umat Islam, yang mempraktekkan segala aspek dalam ajaran Islam dengan menyeluruh, sehingga menghasilkan banyak kisah kesuksesan yang terus menjadi inspirasi hingga kini. Bahwa kaya hati dan batin akan lebih sempurna dan tinggi nilainya ketika seseorang memiliki kekuatan harta. Dengan harta itu seseorang bisa menjalankan fungsi sosialnya dengan lebih baik, dengan harta itu seseorang bisa mendapatkan posisi tinggi di hadapan Rabb-nya, dengan cara menginfakkan harta di jalan agama.

Di bagian kedua, EKONOMI KAPITALIS, ANTARA MITOS dan FAKTA, disajikan ‘jebakan’ yang mengancam di sekitar kita dan fakta yang ada di balik itu semua. Ancaman itu adalah system ekonomi kapitalis yang bahkan telah jadi praktek biasa di keseharian kita, jadi nafas yang mengisi paru-paru aktivitas ekonomi kita, jadi darah yang membawa oksigen ke praktek bisnis dan transaksi, hingga menjadi inspirasi dalam hal investasi individual dan rumah tangga. Semua akan dibongkar untuk menjadi penyadaran bagi kita, bagaimana sebaiknya mengambil sikap dalam kaitannya menyelematkan kekuatan ekonomi keluarga.
Bab ketiga, THINK DINAR, berisi intisari ajakan untuk hijrah yang menjadi pesan utama buku ini. Pada bab ini disajikan berbagai ajakan aplikatif untuk menerapkan Dinar sebagai alat investasi sebagai bentuk persiapan menuju reformasi moneter ketika Dinar dan Dirham jadi alat tukar yang resmi.

Pada bagian keempat, RAHASIA KEKUATAN DINAR EMAS, kita akan menyelami fakta-fakta yang diturunkan melalui wahyu maupun bukti ilmiah bahwa motif dibalik penciptaan emas sebagai alat simpan harta dan sebagai alat tukar adalah demi kesejahteraan manusia. Selain itu, kita juga disajikan fakta-fakta yang terjadi di sekitar kita yang mendorong naik-turunnya nilai emas sebagai kandungan utama Dinar.

Di bagian akhir buku, bab V tentang DINAR ISLAM SEBAGAI SOLUSI MASA DEPAN dan bab VI EKONOMI ISLAM YANG MENSEJAHTERAKAN, banyak mengajak pembaca untuk melihat kembali pilar-pilar ekonomi Islam yang jika diterapkan sesuai nilai asalnya, ditambah akhlaq pelakunya, akan menjadi jawaban segala persoalan ekonomi yang ada sekarang. Mengembalikan kejayaan dan kesejahteraan umat manusia, bukan hanya umat Islam, yang pernah menerangi bumi ini selama kurang lebih 1.500 tahun lamanya.
**
Jika kita membuka lembaran-lembaran sejarah untuk melihat sepak terjang umat manusia, niscaya kita akan mengetahui bahwa umat Islam ketika menempuh metodologi (manhaj) Islam dalam segala aspek kehidupannya, maka mereka hidup dalam kejayaan, kecemerlangan, dan mampu merealisasikan banyak kemajuan dan penemuan.

Pesan kedua buku ini yang tak kalah penting adalah perlunya umat menyadari bahwa ekonomi Islam dapat tegak tidak hanya dengan alat tukar dan penyimpan nilai dalam bentuk Dinar maupun Dirham, melainkan juga dengan bergeraknya sektor riil produktif serta zakat-infaq dan shadaqoh, kebijakan terkait kesejahteraan masyarakat, politik dan kekuasaan yan mendukung, serta berbagai hal dalam praktek ekonomi yang bergerak bersama dalam bangunan Islam yang kokoh, maka tugas kita saat ini adalah menyatupadukan gerakan-gerakan ekonomi Islami.

Semoga buku ini bermanfaat untuk siapapun yang membacanya. Amiin.

PEMESANAN :
Perlu sedikit waktu setelah selesainya proses pencetakan pada 16 Desember sebelum dilakukan pengiriman ke jaringan TB Gramedia, Gunung Agung dan TM BookStore.
Bagi yang berminat, dan tidak bisa menunggu buku ini masuk toko, pre-order melalui kami dipersilakan.
Pesan sebelum tanggal 16 Desember akan dapatkan DISKON 30% dari Rp 57.000 menjadi Rp 39.900 + biaya kirim tergantung lokasi.

Mohon lengkapi data dibawah kemudian langsung kirim email ke penulis : endy.kurniawan@gmail.com
NAMA :
ALAMAT LENGKAP :
NO HP :
JUMLAH PESANAN :

Tentang ANPH : Asma Nadia Publishing House. Penerbit spesialis buku-buku sarat nutrisi. Belum genap setahun, telah menerbitkan belasan buku yang laris-manis. Dipimpin oleh Asma Nadia, penulis produktif yang telah menghasilkan 41 buah buku. ANPH adalah penerbitan yang terus menularkan virus kepenulisan melalui berbagai workshop, membangkitkan kesadaran tentang investasi abadi yang pahalanya tiada henti : infaq ilmu dengan menulis.

THE GOLDEN CONSTANT (BAGIAN 2 : PENGUASAAN ATAS EMAS, SATU LANGKAH MAJU KE KEJAYAAN MASA LALU)

2010-11-28T04:29:00.000-08:00

Kabar baik bagi kita adalah dari seluruh emas yang telah ditambang di muka bumi yakni sekitar 150.000 – 160.000 ton, 70% - 90% dikuasai swasta, termasuk individu/ perorangan. World Gold Council menyebut angka sekitar 100.000 ton emas dikuasai swasta, pada 2005. Sementara sisanya dikuasai oleh 109 negara sebagai cadangan di bank sentral-nya. Laporan lembaga yang sama pada September 2010 menyebutkan jumlahnya sekitar 27.000 ton.

Sebagaimana tulisan pada bagian pertama pekan lalu, penguasaan mayoritas stok emas dunia oleh non-pemerintahan ini adalah salah satu sebab mengapa kembalinya gold-standard sebagaimana era Bretton Woods diprediksi sulit terwujud. Menurut Martin Wolf, analis ekonomi senior The Financial Times, proses akuisisi emas masyarakat ini akan memakan berbagai macam biaya yang luar biasa dan bisa menimbulkan kekacauan.

Jauh lebih mungkin, jika saatnya tiba, terjadi pertukaran langsung emas-emas simpanan masyarakat untuk transaksi sehari-hari. Jumlah 100.000 ton yang beredar adalah jumlah yang sangat banyak. Seandainya pun tak dalam bentuk koin yang standard, masyarakat cukup menggunakan emas dalam bentuk apapun, disertai timbangan untuk pengukur berat. Praktek ini sebagaimana jaman awal Rasulullah SAW bertransaksi menggunakan emas, alat transaksinya adalah emas dalam berbagai bentuk (koin, lempengan/ tibr) dan telah mencukupi.

Kita tahu, emas adalah bahasa transaksi universal. Kita pernah bahas sebelumnya, salah satu item survival kit pilot tempur Amerika adalah sepotong emas. Kawan saya Ahmad Gozali, ketika sesi workshop investasi emas sering menyampaikan penggalan sebuah film dengan setting di sebuah negara komunis. Prajurit Amerika yang perlu tumpangan tak bisa membayarnya dengan US Dollar karena penduduk setempat tak tertarik mata uang asing itu. Tapi deal terjadi setelah si agen bersedia membayarnya dengan jam tangan terkenal berlapis emas.

Selama 1500 tahun kejayaan Islam menerangi bumi, ekonomi kekhalifahan berada di standar yang sangat tinggi. Bahkan menjelang rapuh dan runtuhnya kekhalifahan Turki Ustmani sekalipun, indeks harga dan kesejahteraan warga negaranya masih lebih baik dari Inggris yang berdiri sejaman.

Kemanapun reformasi moneter ini membawa nanti, kita perlu bersiap diri dari kini. Perhatikan grafik 10 besar penguasa emas dunia pada gambar. Dari 10 negara yang memiliki cadangan emas terbesar, hanya 3 negara yaitu China, Rusia dan Amerika sendiri yang juga merupakan 10 besar negara penghasil emas. Selebihnya adalah negara-negara barat non-produsen emas, yang dengan disiplin dan kesadaran penuh, mereka tahu tapi diam-diam saja, justru menyimpan harta hakiki itu dalam dekapan negaranya, meskipun dalam keseharian mereka terlihat sibuk mengkampanyekan anti-gold standard.

Dari grafik, kita juga bisa menyimpulkan satu hal yakni kecilnya kesadaran negara-negara penghasil emas utama untuk mempertahankan emas yang ditambang dan diolah di negaranya sendiri, sehingga tak cukup menyimpan untuk pertahanan ekonomi negaranya. Mereka memilih untuk menjadi penambang dan eksportir, tapi tak menjadikan emas sebagai cadangan ekonomi negaranya, kecuali sedikit saja.

Negeri ini seharusnya memberi penghargaan kepada masyarakat yang secara individual berupaya menyimpan emas di rumah tangganya masing-masing, yang jika dijumlahkan akan menghasilkan angka simpanan emas yang sangat besar dan mengindikasikan ketahanan ekonomi riil masyarakat Indonesia. Seandainya warga negara yang hidup di atas ambang kemiskinan (artinya secara ekonomi cukup mampu) yaitu 70% dari total penduduk Indonesia memiliki 1 gram emas, maka jumlah emas minimal yang dimiliki rakyat Indonesia berjumlah 168 ton. Angka ini telah 2 kali lipat lebih dibanding cadangan emas yang dimiliki bank sentral.

Seandainya 1 orang menguasai 1 Dinar (emas dengan berat 4.25 gram), maka cadangan emas yang berada di kantung masyarakat Indonesia berjumlah 714 ton. Dijumlahkan dengan cadangan devisa Bank Indonesia yang sekitar 75 ton, maka Indonesia akan berada di posisi ke-8 penyimpan emas mengalahkan Jepang.

Sosialisasi penguasaan emas ke tangan masyarakat ini, bagi saya pribadi, adalah upaya pertahanan sekaligus persiapan menyongsong masa depan. Pertahanan untuk melindungi harta dan asset masyarakat. Persiapan masa depan untuk sebuah reformasi (mungkin juga revolusi, gerakan perubahan radikal) sistem moneter dunia dengan medium emas, juga perak. Seluruh negara dan masyarakat negara lain, secara terbuka maupun diam-diam melakukannya dengan penuh kesadaran. Sebagai negara dengan cadangan emas melimpah, mengapa kita tidak melakukan hal serupa?

Dengan jumlah cadangan emas yang memadai, ekonomi negeri kita punya sandaran hakiki, layak adu tanding dengan dengan negara-negara ekonomi kuat lainnya. Ini jadi modal yang cukup untuk menopang prediksi banyak riset yang menunjukkan Indonesia akan berada dalam posisi 10 besar ekonomi terkuat dunia pada 2020 dan 5 besar pada 2030.

Wallahua'lam

THE GOLDEN CONSTANT (Bagian 1 : BRETTON WOODS MUNGKIN (TAK) KEMBALI)

2010-11-21T02:06:00.000-08:00

Written by Endy Junaedy Kurniawan

Berapa banyak uang beredar di muka bumi? Laporan McKinsey Global Institute pada 2008 menyebut angka USD 61.000 Trilyun. Karena dirilis tahun 2008, maka itu berarti tak termasuk rentetan stimulus yang kemudian diakhiri dengan USD 600 Milyar yang sebulan lalu dikeluarkan Amerika melalui The Fed.

Berapa nilai emas yang ada di muka bumi? Sekitar USD 1.300 Trilyun. Saya tak mention dengan rupiah karena sulit menuliskan satuannya. Terlalu panjang angka nolnya.

Dua angka tersebut membawa kita ke masa 1944 – 1971 dimana Gold Standard diberlakukan dengan payung Bretton Woods Agreement. Kala itu dimana 35 Dollar yang dicetak/dikeluarkan bank sentral Amerika haruslah dengan backup 1 troy ounce emas, uang yang beredar adalah kurang lebih sama dengan nilai emas yang ada di bank sentral di seluruh dunia.
Yang terjadi sekarang adalah jumlah uang kertas telah dicetak 46 kali lebih banyak dari yang seharusnya (USD 61.000 Trilyun dibagi nilai emas USD 1.300 Trilyun). Inilah makna FIAT MONEY itu, uang kertas dicetak sangat banyak, suka-suka, tanpa mencerminkan jumlah kekayaan atau asset riil berupa emas yang dimiliki negara-negara yang disimpan bank sentral masing-masing.

Akibatnya adalah keuntungan dinikmati si pencetak reserved currency (USD). Stagnansi ekonomi yang mereka alami, sebagaimana terjadi sekarang dimana produksi dan konsumsi dalam negerinya mandeg, yang kemudian membuat mereka mencetak uang baru, hanya (mungkin) menguntungkan di sisi mereka. Mungkin, karena belum tentu stimulus ini berhasil mengangkat ekonomi dalam negerinya. Yang justru pasti adalah seluruh negara berlomba menurunkan nilai mata uangnya demi bisa bersaing untuk pasar ekspornya. Yang pasti lagi adalah membuka kemungkinan hyperinlasi terjadi di negara-negara berkembang yang tak tahu menahu, bahkan mungkin tak terlibat awalnya dengan pertarungan ekonomi tingkat tinggi tersebut. Yang jadi korbannya adalah kesejahteraan masyarakat di negara berkembang, karena hyperinlasi berarti menurunnya daya beli uang simpanan mereka sebanyak 2 digit persen.

Selain itu, biaya 4 sen Dollar (atau 0.04 Dollar) untuk mencetak setiap lembar USD itu pun bermakna perampokan. Stempel berapapun bisa dicantumkan di lembaran uang kertas, lalu dibuat untuk membeli lebih banyak asset di negara-negara miskin atau berkembang. Untuk membeli sebuah perusahaan teknologi di Indonesia dengan nilai Rp 5 Trilyun (USD 561 juta), hanya perlu mencetak uang pecahan USD sebanyak 5,61 juta lembar dengan biaya 4 sen x 5,61 juta = USD 22 juta sen, atau sama dengan USD 220.000. Disini praktek SEIGNORAGE bekerja. Untuk membeli perusahaan senilai Rp 5 Trilyun, produsen USD hanya perlu Rp 1,9 Milyar biaya cetak uang.

Data tentang nilai uang riil (yaitu emas) vs nilai uang (kertas) yang ada sekarang itulah yang membuat banyak ekonom meragukan Bretton Woods jilid II yang diwacanakan Robert Zoellick, bos World Bank, mustahil terlaksana. Karena jumlah uang beredar sudah sedemikian besar melebihi yang seharusnya, implementasi Gold Standard Currency seperti pernah dipraktekkan dulu akan membawa kompleksitas sistem global. Simpanan setiap bank sentral juga tak seimbang. Semenjak Perang Dunia I, Amerika lah yang menyimpan emas paling banyak. Dengan situasi ini, harus ada negara yang rela seluruh harga barangnya naik. Di sisi lain, harus ada sebagian negara yang harus bersedia seluruh harganya diturunkan. Reposisi dan keseimbangan baru itu akan berbiaya sosial sangat besar, melibatkan seluruh negara dan masyarakat di dalamnya.

Salah satu sebab lain Bretton Woods sulit dijalankan adalah biaya yang harus dikeluarkan oleh bank sentral untuk mengumpulkan emas domestik maupun internasional (sebagai backup pencetakan uang dengan standar emas) akan sangat besar. Dengan sistem ini, maka pemilik emas akan menjual emasnya kepada bank sentral, yang jelas memerlukan lebih banyak backup untuk pencetakan uang baru. Biayanya akan sangat besar, dan karena permintaan meningkat drastis, harga emas akan melonjak sangat tinggi. Ujungnya, pemilik emas bisa menilai harga yang ditetapkan tak setinggi yang seharusnya dan mereka memilih menyimpan saja emas-emas yang telah dimiliki. Wajar, karena sejak semula, emas adalah penakar nilai dan alat tukar yang universal, maka penyimpan emas merasa lebih safe dan untung jika menyimpan emas untuk melindungi asetnya juga untuk membeli barang kebutuhan. Pada titik ini terjadi kekacauan dan orang tak memerlukan lagi uang kertas, dan dunia kembali pada masa dimana emaslah yang menjadi alat transaksi. Inilah masa pada periode dengan rentang 1.500 tahun semenjak Dinar dan Dirham ditetapkan khalifah Umar ibn Khattab hingga runtuhnya kedaulatan Islam pada masa Turki Ustmani.

Uraian diatas dituliskan dengan gamblang oleh Martin Wolf, kontributor The Economist, seorang Profesor di University of Nottingham yang juga Chief Economics Commentator di Financial Times – London.

Pada sebuah tulisannya, ia mengutip juga pernyataan Bennett McCallum dari Carnegie Mellon University yang menyatakan bahwa kesadaran kembali ke alat tukar berupa emas (sebagaimana pada tahun-tahun sebelum 1930-an) diawali dengan tingkat pemahaman agama/ religiusitas yang cukup tinggi. Karena hanya ajaran agama saja yang memberikan penjelasan bahwa “nilai emas tidak pernah berubah, ia tetap dan terjaga selamanya’ (the price of gold should not be varied but should maintained, forever).

Dan kita tahu, Islam adalah agama yang melalui firman dalam Al-Quran dan hadits Rasulullah SAW, mengajarkan keyakinan ini kepada kita. Sejatinya, hal-hal seperti ini harus terus kita bangun mulai saat ini.

Bersambung…
(Berikutnya : 90% emas di muka bumi ini ternyata dikuasai swasta, bukan oleh bank sentral. Ini kabar baik, lalu bagaimana sikap kita?)

*) Judul tulisan diambil dari buku dengan judul sama : “The Golden Constant: The English and American Experience 1560 – 2007, Roy W Jastram, Edward Elgar Publishing)

BERAPA HARGA DINAR 10 TAHUN MENDATANG?

2010-11-18T18:00:00.000-08:00

Written by : Muhaimin Iqbal (www.geraidinar.com)
Judul asli : "Deret Fibonacci dan Teori Peluruhan Untuk Menduga Harga Emas 10 Tahun Mendatang"

Tentang teori deret Fibonacci, saya pernah menulisnya hampir tiga tahun lalu untuk menggambarkan penurunan nilai mata uang kertas. Kemudian saya juga telah menulis tentang teori peluruhan eksponensial sekitar 8 bulan lalu untuk menguatkan hal yang sama. Kini saya akan menggunakan dua teori tersebut untuk menjawab salah satu pertanyaan pembaca setia situs ini, yaitu seperti apa kiranya harga emas sepuluh tahun dari sekarang.

Sebelum saya uraikan aplikasi dari teori-teori tersebut, perlu saya jelaskan bahwa tidak ada seorang ahli-pun di dunia yang bisa mengetahui dengan pasti apa yang akan terjadi di masa yang akan datang – demikian pula dengan saya. Yang saya lakukan hanyalah mengolah data statistik harga emas dan nilai tukar Rupiah, kemudian menggunakannya dengan asumsi – bahwa peristiwa-peristiwa yang akan datang – tidak jauh berbeda dengan apa yang sudah pernah terjadi sebelumnya.

Untuk menduga harga emas 10 tahun yang akan datang, saya gunakan statistik harga emas dalam US$/Oz dan dalam Rp/Gram selama 40 tahun terakhir 1970 – 2010 yang sudah saya muat dalam tulisan tanggal 1 November 2010 di situs ini.

Dari statistik tersebut diatas, kita tahu bahwa seama 40 tahun terakhir – harga emas dunia rata-rata 2010 (sampai Oktober) dalam US$/Oz telah mengalami kenaikan sebesar 33 kali dibandingkan harga emas rata-rata tahun 1970; atau dalam Rupiah selama periode yang sama harga emas telah mengalami kenaikan sebesar 749 kali. Dari data ini bila kita konversikan dengan bilangan Fibonacci (perkalian 1.618) dan waktu paruh US$ maupun Rupiah (yang berarti perkalian 2.0 untuk harga emas) ; maka selama 40 tahun terakhir dapat kita sarikan dalam tabel.

· Dalam kurun waktu 1970-2010; harga emas dalam US$ telah mengalami frekwensi Fibonacci sebanyak 7.05 dan dalam Rupiah sebanyak 13.5.

· Rentang waktu (return period) dari satu titik Fibonacci ke titik berikutnya rata-rata selama 40 tahun terakhir dalam US$ adalah 5.67 tahun sedangkan dalam Rupiah 2.96 tahun.

· Dalam kurun waktu 1970-2010; harga emas bila dibeli dengan mata uang kertas telah berlipat dua (daya beli uang US$ maupun Rupiah tinggal separuh) sebanyak 4.85 kali (US$) dan 9.40 kali (Rupiah)

· Selama 40 tahun terakhir, waktu paruh rata-rata mata uang kertas adalah 8.25 tahun untuk US$ dan 4.26 tahun untuk Rupiah.

Dari rangkuman angka-angka statistik tersebut, dapat kita gunakan secara sederhana untuk menghitung berapa kira-kira harga emas sepuluh tahun yang akan datang baik dalam US$ maupun dalam Rupiah – dengan asumsi bahwa tidak terjadi pemburukan ekonomi dunia yang lebih parah dibandingkan dengan apa yang terjadi selama 40 tahun terakhir.

Dengan menggunakan pendekatan deret Fibonacci Harga Emas rata-rata 10 tahun yang akan datang dapat dihitung dari harga emas rata-rata tahun ini x kelipatan Fibonacci (1.618) ^ (10 /return period Fibonacci). Hasilnya untuk US$ adalah US$ 2,789/Oz dan dalam Rupiah adalah Rp 1,822,985/gram.

Bila kita gunakan teori peluruhan, maka harga emas rata-rata 10 tahun yang akan datang adalah sama dengan harga emas rata-rata tahun ini x 2 ^ (10/waktu paruh). Hasilnya untuk US$ adalah US$ 2,768/Oz dan dalam Rupiah adalah Rp 1, 831,898/gram.

Untuk memberi gambaran seberapa tinggi harga-harga tersebut dapat dibandingkan dengan tabungan US$ maupun tabungan Rupiah sebagai berikut :

· Bila Anda menabung US$ 1,194 tahun ini (harga rata-rata emas dunia 2010 untuk 1 Oz), dengan hasil bersih rata-rata 1 % misalnya; maka 10 tahun yang akan datang uang Anda hanya menjadi US$ 1,319. Uang yang sama yang Anda rupakan emas menjadi antara US$ 2,768 – US$ 2,789 atau naik sekitar 2.2 kali dibandingkan dengan tabungan US$ Anda.

· Bila Anda menabung Rp 359,000 (setara dengan harga 1 gram emas rata-rata tahun ini), maka bila tingkat hasil bersih rata-rata 6 % , setelah 10 tahun uang Anda akan menjadi Rp 749,000. Jumlah uang yang sama bila dirupakan emas akan bernilai antara Rp 1,822,985 - Rp 1,831,898 atau kurang lebih 2.6 kali dibandingkan yang ditabung dalam Rupiah.

Dari angka-angka diatas kita kemudian juga bisa menghitung pula bahwa harga Dinar saat itu (2020) insyaAllah akan berada di rentang rata-rata antara Rp 7,812,252/Dinar s/d Rp 7,850,445/Dinar.

Estimasi tersebut diatas adalah estimasi konservatif karena berasumsi bahwa tidak terjadi percepatan pemburukan ekonomi dunia dalam 10 tahun kedepan. Padahal kita tahu sejak beberapa tahun terakhir misalnya, daya beli US$ cenderung memburuk dengan cepat setelah berbagai langkah Quantitative Easing yang dilakukan oleh Federal Reserve-nya. Jadi lebih besar peluang harga emas dunia untuk lebih tinggi dari perhitungan-perhitungan tersebut diatas – ketimbang peluangnya untuk lebih rendah. Wa Allahu A’lam.

WORLD CURRENCIES : THE BIG RACE TO THE BOTTOM

2010-11-15T01:45:00.000-08:00

Written by Endy Junaedy Kurniawan

Entah bagaimana ceritanya, lahir dari akal sehat ataukah refleksi kehilangan harapan, Robert Zoellick, presiden World Bank, pekan lalu menyerukan agar emas ‘dapat dijadikan referensi penentu uang dunia’. Dengan lebih gamblang ia menyebutkan bahwa ‘kita memerlukan emas sebagai acuan yang menghindarkan kita dari inflasi, deflasi serta menjadi mata uang masa depan’.

Pandangan yang ia keluarkan ini, sebuah ajakan kembali ke Gold Exchange Rate a la Bretton Woods tahun 1944, terdengar unik mengingat negara-negara maju saat ini berlomba menjatuhkan nilai mata uangnya dalam ‘balapan menuju ke dasar’ (big race to the bottom) yang bernama Currency War. Upaya sungguh-sungguh yang dilakukan para kepala negara dalam sidang-sidang marathon G-8, The Fed, G-20, APEC, sepertinya sangat serius, meskipun belum terlihat hasilnya. Dan, World Bank, melalui Zoellick, yang merupakan representasi kepentingan negara besar penguasa ekonomi dunia, menjadi kontroversial ketika mengeluarkan pandangan yang melawan arus seperti itu.

Stimulus-stimulus yang dilakukan negara-negara kuat seperti Amerika dan Jepang, adalah aktivitas yang terdengar aneh bagi yang awam ekonomi, bagaimana mungkin upaya yang disengaja untuk membuat rendah mata uang negara sendiri terhadap negara lain, disebut sebagai upaya ‘penyehatan ekonomi’. Di kacamata kita bersama, makin kuat mata uang, makin OK ekonomi suatu negara. Di situasi sekarang, tidak demikian.

Disisi lain, ajakan ini kemudian bisa jadi sangat kita maklumi mengingat kehancuran uang kertas itu begitu di depan mata, sehingga kemudian dunia memerlukan mata uang ‘baru’ yang adil sebagai alternatif alat tukar yang berlaku saat ini. Sebagian menyebut bahwa perang mata uang ini baru akan selesai dalam waktu 5 tahun - menghabiskan seluruh energi negara yang terlibat didalamnya. Atau berhenti dengan cepat, diselesaikan dengan perang dalam arti pertempuran fisik.

Kita memahami bahwa sebagian besar negara, semenjak tahun 1924 hipokrit dan penuh rekayasa. Mendua pandangan akan posisi emas sebagai sandaran kesejahteraan negara dan rakyatnya. Menerapkan berbagai kebijakan dan strategi untuk mengakal-akali dan menutupi kemilau nilai emas yang hakiki.

Pada tahun 1933, Roosevelt pernah sengaja melepaskan kurs Dollar dari harga emas internasional agar harga komoditas tak ikut naik ketika harga emas mengalami kenaikan. Sementara di dalam negeri, ia membekukan ekspor emas dan melarang warga Amerika untuk menukarkan dollar dengan emas. Kontradiktif.

Anehnya, sebagai sponsor Bretton Woods Agreement tahun 1944, Amerika yang terlihat anti emas, malah mengajak untuk memformalkan ketentuan pencetakan uang : pengeluaran 35 uang dollar (35 USD) harus terkait dengan emas 1 ons sebagai backup.

Tahun 1971, tindakan aneh kembali dilakukan. Setelah pencetakan uang besar-besaran tak terikat lagi dengan emas dilakukan oleh Amerika, Nixon mengajak untuk meninggalkan emas sepenuhnya dengan Smithsonian Agreement, maka dunia masuk ke ke era floating rate hingga kini.

Inggris pun hingga saat ini mengenakan pajak sangat besar bagi pembelian emas yaitu 17,5% untuk menghalangi penguasaan emas oleh sektor private.

Sekarang, Amerika, yang pro kebijakan moneter liberal, ternyata menyimpan 8.000 ton emas sebagai cadangan bank sentralnya. Ini melebihi penjumlahan cadangan emas Jerman dan IMF sekaligus yang ada di peringkat kedua dan ketiga.

Dari 10 negara yang memiliki cadangan emas terbesar, hanya 3 negara yaitu China, Rusia dan Amerika sendiri yang juga merupakan 10 besar negara penghasil emas. Selebihnya adalah negara-negara barat yang dengan ‘disiplin dan kesadaran penuh’ justru menyimpan harta hakiki itu dalam dekapan negaranya.

Cina adalah negara yang terus menganjurkan negaranya melalui bank sentral, maupun masyarakatnya, untuk menyimpan emas banyak-banyak. Setelah di awal krisis perumahan 2008 Cina mengimpor 200 ton, pekan lalu, inisiatif ini diteruskan dengan target 600 ton hingga akhir tahun ini, dan 600 ton berikutnya di tahun 2011.

India, Pakistan, Sri Lanka pada 2008 melakukan hal yang sama. Mengkonversi cadangan devisa dari USD menjadi emas. Agustus lalu, Vietnam melonggarkan keran impor emas agar komoditas riil itu masuk ke kantung-kantung rakyatnya. Permintaan-permintaan yang menguat dari berbagai negara ini termasuk yang mendorong tinggi harga emas mulai krisis 2008 hingga kini.

Bagaimana dengan Indonesia, negara penghasil emas terbesar ke-7 di dunia, atau oleh orang-orang barat yang ‘jujur’ Indonesia disebut sebagai peringkat 1? Yang jelas, 73.8 s.d 75 ton yang dimiliki bank sentral adalah jumlah yang sangat kecil jika dibandingkan cadangan negara-negara lain, apalagi dibandingkan dengan produksi emas dalam negeri yang mencapai 7% terhadap produksi emas dunia. Hingga kini, kita belum melihat kebijakan khusus yang massive untuk memborong lebih banyak emas sebagai cadangan devisa.

***
Itulah yang terjadi sekarang, banyak negara mengajak berpaling dari emas, sementara mereka diam-diam menimbun emas untuk sandaran ekonomi negeri yang hakiki. Jika negara tak terlalu peduli, emas di kantung-kantung masyarakat-lah yang paling mungkin untuk terus ditambah secara mandiri. Penyadaran di tingkat masyarakat ini harus terus digalakkan.

Kembali ke isyu Bretton Woods Jilid-2 yang digulirkan bos World Bank. Belakangan, Zoellick mengklarifikasi ucapannya. Ia tak sedang menganjurkan agar kita kembali ke masa “Gold Exchange Rate” tahun 1944 - 1971 lalu. Yang ia ucapkan sesungguhnya ajakan untuk “mulai menyadari” bahwa ada emas yang bisa dijadikan alat tukar. Dalam banyak transaksi, ia telah melihat emas menjadi sesuatu yang wajar untuk dipertukarkan sebagai medium of exchange, karena rendahnya kepercayaan orang (terhadap mata uang kertas).

Ada persoalan mata uang yang harus diselesaikan. Dan jalan keluar itu, diakui ataupun tidak, adalah alat tukar emas. “There is elephant in the room (gold) and that is what I want people to recognize” lanjut Zoellick.

Bisa jadi, bukan “Gold Backup Currency” yang pernah lahir kemudian gagal (1944 - 1971) yang layak lahir kembali, melainkan “Real Gold Currency” berupa Dinar yang telah berfungsi baik selama 1.500 tahun yang akan menjadi solusi.

Wallahua’lam

49 DIRHAM TERKUMPUL UNTUK MEMBANTU MENTAWAI,WASIOR dan MERAPI

2010-11-07T23:25:00.000-08:00

Alhamdulillah, dalam periode 1 - 8 November 2010, dari program 1 MAN - 1 DIRHAM TO SAVE INDONESIA terkumpul dana senilai 49 Dirham yang sudah diteruskan ke lembaga kemanusiaan.

Untuk Mentawai diteruskan melalui PKPU (Pos Keadilan Peduli Ummat)
Untuk Merapi diteruskan melalui BSMI (Bulan Sabit Merah Indonesia)
Untuk Wasior diterukan melalui IMS (Islamic Medical Service) - Hidayatullah.

Mungkin tak banyak dari sisi nominal, namun insya Allah membantu banyak untuk meringankan beban saudara2 kita yang sedang diuji dengan musibah gempa bumi, tsunami, longsor / air bah dan erupsi Merapi.

Semoga berbalas kebaikan berlipat tak terhingga bagi siapa saja yang telah menyisihkan sebagian hartanya. Amiin.

1 MAN - 1 DIRHAM TO SAVE INDONESIA

2010-10-30T06:22:00.000-07:00

Assalamualaikum

Sebagai bentuk kepedulian atas berbagai musibah yang terjadi di Indonesia, kami mengajak rekan-rekan menyisihkan sebagian rizkinya untuk membantu saudara-saudara kita di Wasior, Mentawai dan Merapi.

Transfer dana senilai 1 Dirham (Rp 37.000) ke :
- Rekening Mandiri No 103.00.01023874 a.n Endy Junaedy Kurniawan
- Rekening BCA No 092.1343.743 a.n Dirhamsyah

*) Yang berlokasi di Jakarta maupun yg mampu menjangkau SalmaDinar dan jaringannya, setoran berupa Dirham juga kami terima dan salurkan
*) Meski ajakan bantuan dana dalam bentuk Dirham, tak menutup kesempatan bagi yang yang ingin membantu senilai kelipatan Dirham maupun senilai Dinar (+/- Rp 1,650,000)
*) Amanat dana akan disalurkan ke beberapa lembaga bantuan yang telah terjun langsung ke lokasi bencana

Wassalamualaikum

EMAS ITU ‘KUNO’

2010-10-17T04:16:00.000-07:00

Dalam beberapa kali interaksi dengan rekan-rekan yang ingin belajar atau ingin memperdalam pengetahuannya tentang emas, fakta, tabiat dan cara investasinya, saya bilang bahwa “Workshop seperti ini, yang intinya menyampaikan pesan untuk mempertahankan kesejahteraan keluarga dan bangsa dengan kembali ke emas, hanya perlu untuk orang kota yang ‘modern’.”

Saya lalu ambil contoh kisah seorang rekan yang saat lebaran lalu pulang kampung, bercerita dengan bangga kepada ibunya bahwa ‘orang kota’ pada ‘nyadar’ dan mulai investasi ke emas. Ibunya hanya tertawa karena baginya, ‘orang kota’ ketinggalan banget. Secara tradisi, saudara-saudara kita yang tinggal diluar kota-kota besar telah menyimpan emas mulai dari nenek-moyang mereka. Yang mereka tahu, emas itu alat simpan yang fitrah. Mereka tak tahu ilmunya, tak ikuti group seperti MUyS di Facebook, maupun ikut kuliah twitter tentang emas.

Pada event terakhir kemarin saya malah dapatkan informasi dari rekan bahwa di Sulawesi, biarpun berbentuk perhiasan (bukan emas batangan LM dan Dinar), suku Bugis sangat kuat tradisi ‘simpan kekayaan dalam emas’nya. Bahkan anak-anak, sering terlihat menggunakan perhiasan emas cukup banyak di badannya, baik dia lelaki maupun perempuan. Seorang rekan lagi bercerita, pada haji tahun 2001, dimana suasana traumatis akibat krismon 1997 – 1998 belum benar-benar hilang, para jamaah haji dari Sulawesi itu terlihat tidak terlihat baru saja menghadapi bencana ekonomi. Banyak orang ketika itu harus cari berbagai cara untuk menutupi kekurangan ONH-nya saja (tahun 1997 biaya haji 8 jutaan, tahun depannya naik menjadi 21 jutaan), sementara ‘para penyimpan emas’ dari Sulawesi itu bilang “Leluhur kami pun sudah berangkat haji dengan emas. Tak ada yang berbeda”.

Pesan dari tulisan ini sebetulnya satu : emas adalah symbol kesejahteraan yang motifnya sangat mendasar. Emas adalah motif kekayaan yang kuno. Nabi Sulaiman menghiasi istananya dari emas, sebagai lambang keindahan dan keagungan. Kerajaan Romawi pun telah menggunakan emas sebagai alat tukar dalam bentuk koin. Sesuatu yang kemudian diadopsi Islam, selama ribuan tahun sebelum runtuhnya kekhalifahan Utsmani. Kerajaan-kerajaan di nusantara pun demikian, mengenali emas sebagai symbol wibawa, penyimpan harta yang agung, di kerajaan Majapahit & Sriwajya misalnya.

Bahkan ketika system uang kertas diterapkan, uang kertas itu masih harus dicetak dengan backup emas, sebelum diporakporandakan Amerika sendiri pada tahun 1971 oleh Nixon dengan Smithsonian Agreement-nya. Jadilah uang kertas adalah uang yang mengambang, suka-suka, sehingga mudah sekali spekulan mempengaruhinya.

Emas adalah harta langka yang hakiki. Itu sebabnya kemudian Islam menjadikannya sebagai alat tukar, penyimpan harta dan penakar nilai dalam bentuk Dinar sebagai mata uang.

Dalam situasi ekonomi yang makin tak menentu sekarang (beberapa ahli berpendapat 2012 akan jadi kiamat ekonomi, dan beberapa yang lain mengatakannya dengan ‘lebih ringan’ yakni akan terjadi the greatest depression – lebih buruk dibanding yang terjadi pada tahun 1930), makin perlu kita mencari alternatif tata kelola ekonomi dunia yang lebih fitrah.

Gejala-gejala pahit itu mulai sering kita lihat saat ini. Pelemahan ekonomi negara terjadi hampir serentak. Perang mata uang antara gajah-gajah ekonomi dunia, pelanduk - negara-negara berkembang dan tertinggal - bisa mati di tengah-tengah. Angka pengangguran dan hutang yang membelit negara-negara besar.

Demam emas di tengah masyarakat, terutama masyarakat kota seperti yang saya urai di awal tadi, yang juga ditandai makin tingginya harga emas dengan sangat cepat dalam waktu singkat, sekitar 1 bulan terakhir, menunjukkan dengan jelas mana asset fitrah sebagai tempat bersandar. Seluruh investor besar di dunia berlari ke emas – The Safe Haven, memunculkan demand yang sangat besar. Sementara supply emas sudah Allah atur sedemikian rupa sehingga tetap langka.

Sebagai individu, apa yang perlu kita lakukan adalah menyelamatkan harta dan asset keuangan dari hantaman krisis dengan menyimpan dalam asset yang hakiki, yaitu emas. Di masa ‘transisi’ ini, menyimpan Dinar menjadi pilihan terbaik. Secara intrinsik kandungan Dinar adalah emas – sehingga berfungsi sebagai investasi dan proteksi nilai harta, sekaligus langkah bersiap-siaga untuk menjadikannya sebagai alat tukar. Insya Allah.

Wallahua’lam

HARGA SEDANG TINGGI. JUAL SAJA EMASNYA ?

2010-10-02T06:55:00.000-07:00

Written by Endy Junaedy Kurniawan

Emas sedang benar-benar perkasa 3 pekan terakhir ini. Berkebalikan dengan USD yang sedang benar-benar loyo, bahkan posisinya terhadap Yen Jepang terendah dalam 15 tahun.

Karena begitu mencemaskannya kondisi ekonomi AS - angka pengangguran dan pencetakan uang-uang baru, dan jatuhnya negara-negara Eropa dalam jurang hutang yang makin dalam, beberapa negara yang diinisiasi Jerman kemudian menghentikan penjualan emasnya, dan memilih berlindung dibalik ‘Safe Haven’ itu.

Alhasil karena makin seretnya supply, ini mendorong harga emas makin tinggi. Ketika saya buat tulisan ini, emas diperdagangkan di USD 1.318/ troy ounce, rekor tertingginya selama ini. Tepat 10 tahun lalu, emas dihargai USD 200/troy ounce lebih sedikit atau Rp 57.000 per gram. Saat ini, per Jumat kemarin, situs Logam Mulia menunjukkan harga Rp 381.000 per gram untuk pecahan terbesarnya yakni 1.000 gram.

Banyak orang termasuk George Soros mengatakan harga emas menggelembung begitu cepat dan bersiap meletus. Mereka lupa bahwa emas adalah komoditas, yang gerak naik-turunnya, selain terkait berbagai pemicu dan sentimen eksternal, juga terikat pada dirinya sendiri, yakni supply-demand yang mengenai dirinya. Komoditas relatif ‘steril’ dari gelembung / bubble, berbeda dengan sektor finansial.

Tahun 2006, para ahli mengatakan hal yang sama. Gold Bubble, ketika meletus diperkirakan harga kempes. Hingga kini itu tak pernah terjadi. Yang terjadi 2 tahun setelahnya, bubble ekonomi itu meletus di AS dipicu macetnya kredit perumahan.

15 tahun lalu, tiga tahun sebelum krisis moneter terjadi, para ahli mengatakan hal yang sama. Beberapa saat sebelum krisis moneter itu pula, Agustus 1997, kita menyaksikan emas dihargai Rp 27.100 per gram. Harga itu, yang kita ingat, adalah harga termurah sampai dengan saat ini.

Di sisi lain banyak analis yang mengatakan bahwa harga emas, jika menyentuh USD 1.350/troy ounce pada akhir Oktober, ia akan melaju lebih tinggi lagi hingga USD 1.500 pada Desember nanti, atau naik 13% dibandingkan saat ini. 16 dari 22 pedagang emas besar yang disurvey oleh Bloomberg juga mengatakan pekan depan harga emas akan naik, dan masih akan terus naik.

Dan Dinar, meski tak diperdagangkan di Sabtu pagi, price meternya telah menyentuh Rp 1.640.370. Titik tertingginya pula.

Akhir-akhir ini pun, melalui Twitter, YM dan bertemu langsung, saya mendengar 2 pertanyaan paling heboh :
- Harga emas sedang tinggi, apakah sekarang saatnya menjual ?
- Harga emas sedang tinggi, apakah saat yang tepat untuk membeli ?

Dan dua pertanyaan ‘sederhana’ itu tak perlu dijawab dengan analisis dan prediksi-prediksi. Jawabannya berpulang pada Anda. Apa motif jual dan beli emas atau Dinar Anda ?

Jika Anda sudah simpan minimal setahun dan merasa telah merasakan keuntungan dari naiknya harga emas itu, kemudian ada objek investasi lain yang lebih menguntungkan, misalnya investasi riil dalam bentuk rumah makan, Anda tak perlu pikir panjang lagi. Lepas emas Anda sejumlah yang diperlukan lalu re-investasi di tempat lain. Jika Anda jual atau gadaikan emasnya, hanya karena merasa bahwa keuntungan berlipat dibanding pertama kali Anda investasikan, kemudian tak tahu akan diapakan dana itu, lebih baik tak perlu Anda jual.

Sama halnya bagi Anda yang menyimpan emas atau Dinar itu untuk cadangan dan berjaga-jaga. Misalnya biaya pelunasan sekolah anak Anda yang masuk kuliah S-2. Anda sedang butuh, maka jual saja. Dengan motif cadangan ini, maka saat yang tepat menjual emas adalah SAAT DIBUTUHKAN.

Pertanyaan satu lagi, apa di saat harga sedang tinggi begini adalah saat yang tepat membeli emas? Ilmu masa depan hanya milik Allah, dan jika motif Anda adalah investasi minimal 1 tahun, maka tak ada kata terlambat – tak ada kata terlalu cepat – tak kenal kata ‘waktu yang salah’, untuk investasi pasif dalam bentuk emas / Dinar. Mengapa? Cukuplah kita tengok data puluhan tahun, dimana emas menunjukkan kenaikan terus menerus, secara rata-rata diatas 20% per tahun. Pada 2010 saja, per akhir September emas telah naik 17,96%.

Wallahua’lam

Wassalam

3 DO's & DON'T's DALAM PRAKTEK AWAL EKONOMI ISLAM

2010-09-26T02:44:00.000-07:00

Islam mengajarkan agar uang beredar dengan cepat di masyarakat, untuk menjadi darah dari perekonomian sehingga berputar dengan efektif. Tabungan dalam masa awal berdirinya negara Islam Madinah adalah salah satu yang efektif menjadi penggerak ekonomi. Jangan bayangkan tabungan seperti yang kita kenal sekarang.

Rasulullah SAW, dengan tangannya sendiri, mengatur etika ekonomi untuk meruntuhkan hegemoni ekonomi Quraiys dan Yahudi di satu sisi, juga untuk memperlancar pembangunan dan meningkatkan kesejahteraan.
Beberapa cara yang digunakan untuk mempercepat perputaran uang adalah :
- Mendorong dana tabungan sebagai modal investasi dengan berbagai akad Mudharabah, Musyrakah, Muzara'ah dan Musyakat
- Mendorong 'utang tanpa bunga' (atau qard hasan)
- Infaq dan wakaf

Di sisi lainnya, Rasulullah melarang 3 praktek bisnis ilegal. Praktek-praktek ini dilarang karena menghambat ekonomi sekaligus memperkaya sekelompok orang saja, yaitu :
- KANZ (Penimbunan Uang)
- RIBA
- KALI BI KALI (transaksi dengan cara transaksi terlebih dahulu tapi menunda penyerahan barang yang mendorong terjadi aksi spekulatif)

Dengan 3 DO'S dan 3 DON'T'S itu, ekonomi Islam yang terlihat sederhana di awal berdirinya negeri Islam Madina, mampu membawa peradaban yang maju dan berkembang serta memberikan kesejahteraan pada rakyatnya.

Sederhana karena Islam tak melakukan pemisahan-pemisahan antara sektor finansial dan sektor riil. Adanya praktek manajemen dana masyarakat hanyalah sarana menyiapkan modal agar bisnis dan perdagangan berjalan di tengah masyarakat. Sektor riil dan sektor keuangan menjadi satu kesatuan. Tak boleh ada kebijakan yang membuat mandegnya praktek bisnis di masyarakat, bahkan hingga tingkat individu pun diatur. Anjuran stop penimbunan, dan stop hidup bermewahan itu sistem yang diatur negara.

Ekonomi sederhana, yang dibangun Rasul SAW ini hanya pernah sekali mengalami defisit karena biaya tinggi akibat perang. Itupun segera ditutup dengan hutang, yang kemudian dibayarkan tak sampai setahun kemudian.

Demikian semoga bermanfaat.
Wassalam

EMAS, PERTAHANAN TERAKHIR KEMAKMURAN BANGSA INI

2010-09-12T08:37:00.000-07:00

Written by Endy Junaedy Kurniawan

Masih dalam suasana lebaran, sebelum masuk ke tulisan, ijinkan kami mengucap Taqobbalallahu Minna Wa Minkum.
Semoga Allah terima segala amal ibadah kita selama Ramadhan, dan di Syawwal ini kita menjadi suci lahir dan batin.
___

George A. Maley, seorang eksekutif Freeport-McMoran pada tahun 1996 menuliskan dalam bukunya “Grasberg” bawah gunung tambang emas di Papua memiliki cadangan emas terbesar di dunia. Menurut data tahun 1995, di areal Grasberg saja tersimpan cadangan bijih tembaga sebesarr 40,3 miliar pon dan emas sebesar 52,1 juta ons, dan masih akan terus menguntungkan hingga tahun 2040. Freeport-McMoran Copper & Gold yang menambang emas di Papua di tambang Erstberg (sejak 1967) dan Grasberg (sejak 1988), menambang emas sebanyak minimal 300 ton setiap tahunnya.

Seorang jurnalis CNN section Indonesia pada tahun 1980-an pernah terbang di ketinggian dengan helikopter di atas gunung emas Freeport di Papua dan dia menyatakan kesaksiannya : “Dari ketinggian, gunung tersebut berkilauan ditimpa sinar matahari. Butiran-butiran emas tersebut sangat mudah didapat, berserakan di atas tanah sehingga tak perlu lagi teknologi hebat untuk memisahkannya dengan tanah.”

Forbes Wilson melakukan sebuah penelitian yang kemudian disatukan dalam sebuah buku berjudul “The Conquest of Cooper Mountain” dan menyebut bahwa gunung tersebut sebagai harta karun terbesar yang untuk memperolehnya tidak perlu menyelam lagi karena semua harta karun itu telah terhampar di permukaan tanah. Dari udara, tanah di sekujur gunung tersebut berkilauan ditimpa sinar mentari. Riset Wilson ini juga pernah dikutip oleh Lisa Pease dan dimuat di majalah Probe dengan judul “JFK, Indonesia, CIA and Freeport”. Lima tahun kemudian, harian Kompas memuatnya dengan judul “Freeport McMoran, Soekarno dan rakyat Irian”. (1)
_____

Ada 3 cara halus bagaimana perampokan ekonomi dilakukan ‘bangsa maju’ terhadap ‘bangsa tertinggal’. Ada satu cara kasar (2) dan satu lagi cara ‘pertengahan’.

Tiga cara halus itu diantaranya menarik simpanan suatu negara ke negara lain dengan cara mengiming-imingi keuntungan besar kepada bangsa lemah untuk membeli aset-aset keuangan, seperti bonds (surat utang) dan deposito di negara maju. Cara ini menarik masuk dana ke negara besar sekaligus melemahkan sektor riil di negara berkembang yang menanamkan dananya. Padahal resikonya sama besarnya dengan keuntungannya. Dua cara lain adalah Segniorage dan Pinjaman dengan Bunga. Pinjaman dengan bunga ini mudah sekali dipahami cara kerjanya, karena pada tingkat individu juga kerap terjadi. Hutang tak terbayar karena bunga-berbunga bisa membuat kita melepaskan aset dan jatuh miskin.

Satu cara halus yang telah kita sering bahas adalah Segniorage. Dengan uang kertas yang biaya cetaknya murah, negara tertentu bisa membeli komoditas dan aset dari negeri lain. Segampang itu, tapi banyak bangsa sulit sekali menyadarinya. Penjelasannya begini: sebuah negara akan mengalami potensi kerugian ketika memutuskan untuk mematok uang lokalnya terhadap mata uang asing yang disepakati sebagai acuan, US Dollar misalnya, dan mempersilakan mata uang asing tersebut untuk digunakan dalam transaksi-transaksi domestiknya. Dalam kesepakatannya,, sistem perbankan negara ‘tertinggal’ tidak diperkenankan untuk mengeluarkan/mencetak uang baru kecuali sedikit saja. Namun negara ‘berkuasa’ mengeluarkan uang baru dengan sesuka hatinya. Kemudian dengan uang hampa yang biaya cetaknya 4 cents per lembar itu itu ia membeli aset bangsa ‘tertinggal’ seperti perusahaan lokal, tambang, lahan pertanian dan perkebunan, juga komoditas riil yang dihasilkannya seperti emas, perak, tembaga, alumunium, mangaan, minyak bumi, gas alam, dan lainnya.

Satu cara lain adalah perampokan terang-terangan berupa invasi / perang. Hal yang dialami oleh saudara-saudara kita di Afghanistan dan Irak saat ini. Motif yang sama juga sebetulnya ada di belakang setiap peperangan seperti Perang Dunia I dan II, juga masuknya Portugis dan Spanyol ke Indonesia di tahap awal kemudian oleh VOC pada tahap akhirnya. Motif GOLD, GLORY, GOSPEL itu nafsu mendasar manusia dan terus valid hingga kini.

Lalu ada cara ‘pertengahan’. Halus di awalnya, dengan diplomasi dan lobby-lobby serta kesepakatan tingkat tinggi. Tapi cara eksploitasinya sebetulnya sama saja. Ketika gerbang terbuka, maka penghancuran dan pencurian laksana operasi perang saja. Ketika Amerika melalui “teman dekat dalam negeri”nya menumbangkan Soekarno dan pada tahun 1967, lalu terjadi bagi-bagi kue ‘Mafia Berkeley’ dengan para pengusaha Yahudi di Swiss pada November 1967, sebetulnya sejak itulah digelar karpet merah bagi penguasa asing menjarah bumi Indonesia. Mulai Freeport, seluruh tambang, kekayaan alam dan sektor-sektor strategis dijadikan menu santapan bersama kekuasaan asing.

Di Freeport misalnya, hingga sekarang Amerika tak mau kehilangan sebiji emas pun. Mereka membangun pipa-pipa sepanjang 100 km langsung menuju laut Arafuru, dimana telah menunggu kapal-kapal besar yang akan mengangkut hasil emas dari perut bumi Papua ke Amerika.
_____

Fakta yang terjadi diatas mungkin melampaui jangkauan ikhtiar kita. Ada konspirasi tingkat tinggi yang mungkin hanya Allah yang siapkan cara untuk menumbangkannya. Yang ingin kita pesankan adalah bahwa penguasaan emas, termasuk Dinar adalah upaya kecil tapi strategis untuk mempertahankan kemakmuran individu maupun di level negara. Indonesia adalah negeri kaya dengan cadangan emas terbesar di dunia. Barat dengan ekonomi ribawi seolah ‘menjauhi’ emas. Padahal mereka diam-diam menimbun dan menyandarkan kesejahteraaan ekonomi negaranya kepada simpanan emas. Amerika tercatat memiliki cadangan emas 8.000 ton atau sebesar 78,9% dari cadangan devisanya. Meski ketika krisis lalu terus berkurang, namun jauh lebih besar dari cadangan emas Indonesia - yang merupakan negeri emas ‘Swarnadwipa’ - yakni hanya 4,3% dari cadangan devisanya.

Dengan menguasai emas secara individual, kita telah menjalankan misi mempertahankan kesejahteraan hakiki bangsa ini. Apalagi jika emas simpanan kita gunakan untuk bertransaksi dan modal investasi di sektor riil sehingga kumulasi emas dan kesejahteraan masyarakat membesar dengan cepat.

Note :
Era Muslim Digest edisi 11 yang berjudul “Misteri Besar di Indonesia” sendiri saya anjurkan Anda baca lengkap karena isinya insya Allah bisa membuat 'Big Wow' dan menyingkap konspirasi besar dibalik upaya imperialisme atas negara kita.

1) EraMuslim Digest, Islamic Thematic Handbook, Edisi Koleksi 11, halaman 73 - 76
2) Perampok Bangsa-Bangsa - Mengapa Emas Harus Jadi Mata Uang Internasional, Ahamed Kameel Mydin Meera, Penerbit Mizan, Cetakan Pertama, April 2010, halaman 69 - 77

SELESAIKAN HUTANG JANGKA PANJANG ANDA DENGAN DINAR

2010-08-28T02:04:00.000-07:00

Written by Endy Junaedy Kurniawan

Karena orientasi simpanan Dinar dan emas pada umumnya jangka panjang, maka jelas ia bisa menjadi solusi keuangan yang sifatnya jangka panjang pula. Misalnya hutang jangka panjang, apalagi diatas 5 tahun. Atau simpanan dana pensiun. Atau haji. Makin panjang durasinya, makin jelas manfaatnya.

Beberapa tulisan ke depan, saya insha Allah akan share solusi-solusi Dinar yang praktikal.
Bahwa Dinar memang kita persiapkan untuk kembali membawa solusi sebagai alat tukar, intrinsiknya yang berupa emas dengan tabiatnya yang terus tumbuh jika dinilai dengan uang kertas itu, bisa kita ambil manfaatnya untuk menyelesaikan persoalan-persoalan keuangan keluarga.

Dalam pembahasan tentang hutang jangka panjang, kita ketahui yang dapat dikategorikan hutang jangka panjang adalah misalnya KPR (Kredit Pemilikan Rumah) atau Kredit Usaha dan beberapa Kredit Multi Guna. Kredit seperti ini biasanya rendah bunga / bagi hasilnya, atau ringan cicilannya.

Namun sebagaimana hutang lainnya, meski cicilannya bisa jadi tak terlalu menyiksa, kita perlu segera melunasinya jika memungkinkan. Selain ancaman di kubur dan akhirat bagi orang yang berhutang (tanpa keturunan kita bisa melunasinya), kita juga ingin membebaskan pikiran dari berbagai beban hutang agar menjalani kehidupan dengan lebih tenang.

Selain itu, gaya hidup berhutang harus kita tinggalkan. Jika melihat sejarah, iming-iming kemudahan berhutang (padahal dengan kerepotan di belakang hari) sudah ditawarkan para bankir Yahudi pada jaman Dinasti Abassiyah kepada para pejabat negara. Sebaiknya kita tak lestarikan lagi kebiasaan ini.

Sekarang, mengapa tak coba biarkan Dinar yang ‘bekerja’ melunasi hutang jangka panjang Anda ?

Mari ambil ilustrasi.
Kita memiliki hutang sebesar Rp 50.000.000 dengan cicilan Rp 700.000 per bulan (Rp 8,4 jt per tahun), jatuh tempo 10 tahun. Dalam kasus ini kita bisa dengan ringan menunaikan cicilan selama 2 tahun. Ketika masuk tahun ketiga, Allah karuniakan rizki lebih sehingga kita bisa memiliki spare penghasilan sebesar Rp 500 ribu ekstra untuk membayar hutang. Apa yang sebaiknya dilakukan dengan Rp 500 ribu ini? Memutuskan untuk memperbesar cicilan menjadi Rp 1 juta? Sebaiknya tidak.

Kita akan coba alihkan kelebihan itu dalam bentuk Dinar. Selain untuk menutup hutang, kita akan lihat bahwa Dinar itu juga akan menjadi investasi yang bermanfaat untuk simpanan dan mengembangkan asset.

Selama 3 bulan, Rp 500 ribu itu akan bisa dikonversikan ke dalam Dinar (asumsi Dinar saat ini sekitar Rp 1,5 juta), sehingga dalam setahun kita akan dapatkan 4 keping Dinar.
Pada tahun berikutnya, harga Dinar naik hingga mungkin dengan dana yang sama kita hanya bisa dapatkan 3 keping Dinar. Demikian juga pada tahun berikutnya.

Total pada tahun ke tiga menabung dalam bentuk Dinar, kita telah memiliki 10 keping (4 di tahun pertama, 3 di tahun kedua, 3 di tahun ke tiga). Pada 3 tahun mendatang, 10 keping itu telah senilai lebih dari Rp 20 juta. Sementara saat ini, 10 keping itu hanya senilai 15 juta.

Selama 3 tahun itu pula (atau pada tahun ke-5 hutang berjalan), kita tetap melakukan cicilan bulanan senilai Rp 700.000, sehingga pada saat kita memiliki Dinar senilai Rp 20 juta, pokok hutang kita tinggal Rp 29 juta.

Dengan 10 keping Dinar di tangan (yang didapat pada tahun ke-5) dan melihat pertumbuhan nilai historis sebesar 25% per tahun, maka pada tahun ke-7 (3 tahun sebelum jatuh tempo) Dinar kita telah insha Allah mampu mencukupi untuk membayar sisa pokok hutang.

Antara tahun ke 5 s.d ke 7 itu, kita tetap menambah jumlah Dinar untuk keperluan investasi, bukan untuk membayar hutang.

Sehingga tepat ketika hutang jangka panjang kita lunas lebih cepat dari seharusnya (3 th sebelum jatuh tempo), di saat yang sama kita juga memiliki simpanan Dinar emas sebagai investasi. Atau jika ingin lunasi lebih cepat, bisa jadi pada tahun ke enam kita alokasikan seluruh simpanan Dinar emas untuk melunasi hutang. Sehingga pada tahun berikutnya Anda bisa benar-benar leluasa untuk berinvestasi, karena terbebas dari hutang.

Wallahua’lam

REDENOMINASI DINAR ?

2010-08-14T04:38:00.000-07:00

Ketika isyu redenominasi Rupiah ramai diperbincangkan sekitar 3 pekan lalu, dalam chit-chat di sebuah group yang saya moderasi, muncul pertanyaan “Jika redenominasi terjadi, bagaimana dengan harga Dinar?”. Saya jawab “Ya jadi Rp 1.500 dong…kan sekarang nilai Dinar Rp 1,5 jutaan”.

Terdiam lama…lalu muncul pertanyaan lagi, lebih untuk mengkonfirmasi “Nilai Dinar gimana ?”. Saya jawab “Ya tetap seperti sediakala. Redenominasi itu memotong angka nol 10 sekalipun, nilai Dinar tetap sama. Tetap bisa membeli dan ditukar komoditas apapun.” Alhamdulillah leganya.

Kemarin, rekan saya yang ikut arisan Dinar berteriak “Ayo lanjutkan arisan Dinarnya ! Dinar gak kena redenominasi. Dulu, sekarang hingga kapanpun, 1 Dinar tetap 1 Dinar, gak akan jadi 0,001 Dinar !!”.

Terpicu semangat rekan saya itu akhirnya saya berbagi tulisan ini. Tulisan ini sudah lama dibuat namun belum pernah saya keluarkan karena belum ketemu konteks yang pas. Pekan lalu saya tak lahirkan tulisan, mohon maaf karena sedang pulang kampung pra-ramadhan. Ketika lebaran nanti saya insya Allah tak mudik, karena tak ingin ikut-ikutan “metoo-ism” sebagaimana tulisan saya sebelumnya “Ramadhan, Investasi dan Metoo-ism”. Bagi yang belum kebagian silakan ke Discussion Board group ini, atau ke www.salmadinar.com.

Oke, kembali ke topik.

HARGA dan NILAI ? Dua hal yang samasekali berbeda.

Dalam ilmu tentang uang, kita diajarkan pemisahan-pemisahan definisi yang membingungkan.
Tidak sekedar membingungkan secara makna, tapi juga membuat banyak perbedaan pada tataran prakteknya.

Sebut misalnya nilai intrinsik dan nilai ekstrinsik.

Nilai intrinsik uang adalah nilai kandungan material bahan pembuat uang.
Misalkan uang logam, atau uang kertas. Yang dimaksud nilai intrinsik dalam uang logam adalah nilai kandungan logamnya. Atau dalam uang kertas, nilai intrinsik adalah nilai kertas pembuat uang itu.
Sementara nilai ekstrinsik uang adalah stempel nominal yang menempel di badan mata uang tersebut.
Dalam mata uang Singapore Dollar, misalnya 1 cent, 5 cent, 10 dan 50 cent, untuk uang logamnya. Dalam uang kertas Rupiah, ada Rp 1.000 hingga Rp 100.000.

Demikian juga, kita tahu terdapat definisi yang sangat berbeda antara nilai ekstrinsik (nominal) uang dengan purchasing power (daya beli)-nya.

Nominal, atau nilai ekstrinsik, adalah stempel angka sebagaimana disebut di atas.
Sedangkan daya beli adalah kemampuan tukarnya terhadap komoditas lain.

Dinar yang terbuat dari emas, nominalnya adalah sama dengan purchasing powernya.
Purchasing power dilihat dari kemampuan belinya terhadap komoditas lainnya. Contoh gampang : daya beli terhadap minyak bumi, atau kebutuhan pokok.

Nilai emas dan komoditas lainnya selalu naik dan turun beriring. Artinya emas menjadi penakar yang seimbang nilai komoditas yang lain. Grafik berikut menunjukkan perbandingan harga emas dibandingkan dengan harga komoditas jagung, katun, biji coklat, karet, wool, minyak zaitun, minyak kedelai, mentega, dan lainnya.

Sementara uang kertas terus melemah. Perhatikan grafik nilai USD dibandingkan harga minyak dunia, yang justru pergerakannya berlawanan. Nilai USD tak mencerminkan fungsinya sebagai penakar dan nilai tukar.

Itu sebabnya Iran dan Venezuela beberapa tahun terakhir gencar mengkampanyekan agar minyak bumi tak dipatok dengan USD lagi, tapi dengan emas yang stabil dan seimbang serta lebih diakui nilainya di seluruh dunia.

Tak hanya terhadap minyak bumi, uang kertas juga terus melemah terhadap komoditas lainnya. Cek pengalaman pribadi kita untuk mudahnya.
Uang 10.000 rupiah pada Agustus 2009 bisa membeli 1 kg gula pasir lokal.
Uang yang sama, lima tahun lagi (tahun 2014) besar kemungkinan hanya mampu membeli tak sampai 0,5 kg komoditas yang sama.

Tarik mundur juga : uang Rp 192.000 tahun 1992 bisa membeli 4,25 gram emas dalam bentuk Dinar. Sekarang, perlu uang 7 kali lipat daripada itu untuk mendapatkan jumlah emas yang sama.

**

Hakikat uang dalam pemahaman Islam, adalah sama antara nilai intrinsik dengan nilai ekstrinsiknya. Ini yang disebut mata uang yang 'adil' yang diwakili Dinar dan Dirham.

Angka 1 pada Dinar adalah simplifikasi unit account. Kandungannya tetap sama yakni emas 22 Karat seberat 4,25 gram. Uang harus gagah dilihat dari penampilannya, tapi harus gagah membeli apapun. Itulah Dinar Emas dan Dirham Perak.

Bandingkan dengan US Dollar yang value kertasnya yang terdiri dari bahan baku dan biaya cetaknya hanya 4 cents, sedangkan nilai ekstrinsiknya bisa berapapun tergantung kebijakan pembuat uang.

Biaya 4 cents dengan stempel ekstrinsik USD 1 hingga USD 100, membuat uang kertas bernilai kosong.
Itulah sebuah industri yang paling menguntungkan di muka bumi, ketika kertas yang hampa dipaksakan untuk digunakan membeli aset riil seperti ladang minyak, tambang emas dan lahan kelapa sawit.

Dan sesungguhnya uang kertas yang dikenal dengan istilah FIAT MONEY, fiat sendiri berasal dari kosakata Latin yang berarti "let it be done". Fiat money artinya mata uang yang "suka-suka".

Di Wikipedia dan investorwords.com kita temukan ciri-ciri uang fiat adalah :
- ditetapkan oleh pemerintah setempat sebagai alat tukar
- nilai tidak tetap, dan tidak di-backup komoditas lain seperti emas
- nilai intrinsiknya nol atau hampir nol

Wallahua'lam

RAMADHAN, INVESTASI DAN “METOO”-ISM

2010-08-01T03:30:00.000-07:00

Written by : Endy Junaedy Kurniawan

Menjelang dan saat Ramadhan, berbagai ritual tahunan dilakukan masyarakat. Tak semuanya sesuai yang dicontohkan, beberapa diantaranya malah bertentangan dengan makna dan nilai esensial yang diajarkan dalam Ramadhan sendiri. Jujur saja, sebagian dari kita mungkin bagian dari pelakunya.

Aktivitas itu sering terlalu banyak menyita energi sehingga kita terlalaikan dari aktivitas-aktivitas yang dianjurkan untuk meraih derajat taqwa yang sejatinya adalah outcome bulan Ramadhan. Sementara kita dituntut bersiap, dan melakukan banyak ibadah selama Ramadhan, fokus kita terbelah.

Biasanya menjelang Ramadhan seperti sekarang ini acara makan bersama kerap diadakan. Alasannya “sebulan penuh nanti tak ada makan bersama”, padahal sepanjang Ramadhan undangan buka bersama biasanya datang bertubi-tubi. Lagipula, menuju Ramadhan bukankah sebaiknya mengurangi makan agar tubuh lebih terkondisi berlapar-lapar nanti.

Selama Ramadhan pengeluaran juga berlipat 1,5 - 2 kali lipat biasanya, untuk mendanai makan mewah saat sahur, terlebih saat berbuka. Sementara contoh yang Rasulullah SAW pertunjukkan adalah mengurangi makan. Hadits yang menunjukkan bahwa beliau “berbuka dengan tiga butir kurma” itu satu-satunya referensi kita untuk tahu bagaimana beliau ketika berbuka. Tidak ada yang lain. Betapa sederhananya. Beliau sebetulnya bisa makan apa saja, tapi selama Ramadhan menyengaja menguranginya. He did it by choice. Tiga butir kurma tanpa tambahan kolak, nasi dan gulai plus buah dan es campur seperti kita biasanya.

Makin dekat lebaran, kita habiskan berjam-jam di pusat pertokoan untuk membeli baju baru dan kebutuhan pokok untuk sebuah pesta di awal Syawal. Sementara yang dianjurkan adalah membeli segala keperluan justru sebelum Ramadhan tiba. Selain harga tak sedang naik dan menghilangkan nafsu belanja yang impulsif, bukankah saat-saat selama Ramadhan adalah waktu yang sangat berharga untuk segala jenis ibadah, sehingga rugi jika harus mensia-siakannya ? Makin dekat lebaran, makin tak boleh tersia-sia.

Rencana mudik juga telah disusun jauh hari, persiapan rute, bekal harta, rencana penginapan dan lokasi tujuan wisata sebagai ikutan. Antara malam ke-23 hingga malam takbir, jutaan manusia terkatung-katung dalam kemacetan arus mudik, tercecer di terminal dan pelabuhan dalam antrian panjang, justru di malam-malam akhir Ramadhan yang tinggi nilainya. Padahal alasan utama untuk mudik dan bermaafan dengan orang tua dan sanak saudara di kampung halaman cukup digantikan waktunya di awal Ramadhan. Sunnah memasuki Ramadhan adalah melunturkan dosa, diantaranya dengan bermaafan dengan sesama, sehingga masuk Ramadhan kita dalam hati bersih suci. Di akhir Ramadhan, cukuplah energi dan perhatian kita untuk beri’tikaf dan meraih lailatul qadar. 

Seandainya kita coba belajar untuk melihat contoh generasi awal Islam dan luangkan waktu untuk kuasai ilmunya, maka kita tak akan sekedar ikut-ikutan menjalani ritual. Setiap waktu menyediakan amal terbaiknya, afdholu ‘amal. Silaturahim baik, berpesta dan menjamu keluarga juga sah-sah saja, namun dalam waktu dan tempat yang sesuai untuknya. Demikian juga saat Ramadhan ada amal terbaik yang Allah pilih dan tetapkan.

Isme ikut-ikutan, atau "metoo"-ism, juga terjadi dalam investasi. Ketika Dinar emas mencapai harga tertingginya November - Desember 2009 lalu, ketika itu permintaan dalam negeri meningkat tinggi. Semua orang berbondong-bondong masuk ke emas, tak mau ketinggalan. Padahal ‘driver’ melonjaknya harga emas ada di Amerika dan Eropa. Kami mencatat permintaan Dinar saat itu tertinggi semenjak 2007.

Sebaliknya, saat ini, ketika harga Dinar emas ada di titik terendahnya, semua orang terdiam membisu dan menunggu.

Padahal jika kita kuasai dengan baik ilmu dan tabiat emas, maka kita bisa ambil benang merahnya :
1. Trend tahunan harga Dinar naik (jika dinilai dengan uang kertas) minimal 25% per tahun, meski dalam jangka waktu pendek bisa naik-turun, dan
2. Investasi terbaik adalah ketika permintaan sedang rendah yang artinya harga emas sedang turun.
Maka justru saat inilah waktu yang tepat kita berinvestasi. Meski, justru karena return yang stabil 25% itu, maka secara umum tak ada kata tepat maupun salah saat berinvestasi dalam Dinar emas. Karena nilai investasi kita tetap bertumbuh dalam jangka panjang, dan tak ada kata rugi.

Metoo-ism adalah berpikir sebagaimana orang lain berpikir. Anti metoo-ism adalah berpikir berlawanan, dengan menguasai knowledge-nya. Menjadi unik dan idealis itu perlu dalam mengambil keputusan asalkan dalam koridor kebaikan dan kebenaran. Landasan setiap tindakan kita adalah ilmu, yang didapat dari pembelajaran dan kisah terdahulu yang bisa jadi teladan.

Dalam kaitan Ramadhan, penguasaan akan ilmu akan membuat kita melakukan hal yang tak pada umumnya orang lakukan, sehingga kita bisa jalani Ramadhan lebih optimal, lebih bisa mencapai target ibadah, lebih bisa mengelola harta agar barakah. Ruhiyah terjadi peningkatan, alokasi berlebih untuk konsumsi bisa dialokasikan untuk shadaqoh, infaq dan ifthar, tekun ketika malam-malam akhir, akan membuat kita lebih dekat ke pencapaian taqwa.

Dalam kaitan investasi, kita bisa lebih arif mengambil keputusan. Di saat orang meninggalkan emas, justru kita masuk berinvestasi. Selain itu, bagi yang telah berinvestasi dalam Dinar emas, bisa ‘tenang’ karena tahu bahwa turunnya harga adalah riak-riak kecil dan terjadi sementara.

Wallahua’lam

STANDAR KESEJAHTERAAN YANG (HARUSNYA) DIJAMIN OLEH NEGARA

2010-07-24T21:58:00.000-07:00

Written by Endy Junaedy Kurniawan

Kita perlu menengok kenyataan-kenyataan sejarah bagaimana ekonomi Islam diterapkan di generasi terdahulu, maka tak lain yang tercipta adalah kesejahteraan. Sejahtera yang didorong seluruh faktor ekonomi bergerak bersama, tak timpang. Karena itu pula yang terjadi adalah kemerataan kesejahteraan.

Di awal hijrah, dimana terjadi banyak sekali pengeluaran untuk perluasan pemukiman, pembangunan infrastruktur, penciptaan sumber-sumber produksi, ekonomi Madinah yang dikendalikan langsung oleh Rasulullah SAW tak sedikitpun goyah. Dari tahun ke tahun ekonomi stabil. Hanya sekali Rasulullah SAW berhutang pasca penaklukan Mekkah, untuk keperluan santunan bagi penduduk Makkah yang baru memeluk Islam. Itupun, tidak sampai setahun, hutang terlunasi seusai perang Hunayn.

Rasulullah memimpin perang rata-rata 2 bulan sekali (rata-rata perang 6 kali dalam setahun). Perang menegakkan kalimat Allah ini sangat potensial menimbulkan defisit anggaran, tapi itu juga tak pernah terjadi.

Di tulisan ini, setelah melihat fakta lainnya tentang kekayaan para enterpreneur di jaman kenabian, yang diwakili oleh Nabi Muhammad SAW sendiri, Umar bin Khattab, Abu Bakar, Abdurrahman bin Auf, sekarang kita lihat standar pendapatan khalifah dan rakyatnya, yaitu orang-orang yang dijamin negara. Segala sumber informasi ini menggunakan unit account Dinar dan Dirham yang nilainya tetap hingga kini, selama 1.400 tahun, sehingga kita bisa membayangkannya kini dengan cara mengkonversikan ke dalam rupiah.

1. Ketika awal sekali menjabat sebagai pemimpin negara sepeninggal Rasul SAW, Abu Bakar RA, digaji tahunan sebesar 2.500 Dirham (atau sekitar 200 Dirham per bulan), kemudian belakangan ditingkatkan menjadi 500 Dirham per bulan.
Nilai Dirham yang normal adalah 1/10 s.d 1/12 dari nilai Dinar, artinya sekitar Rp 150.000 per keping Dirham.
2.500 Dirham per tahun adalah senilai Rp 375.000.000 nilai uang saat ini.
500 Dirham per bulan adalah senilai Rp 75.000.000 nilai uang saat ini. Sehingga pada tahun-tahun berikutnya setelah dilantik, Abu Bakar RA menerima gaji tahunan sebesar Rp 900.000.000

2. Umar bin Abdul Aziz, khalifah ke-IV, dilahirkan dan dibesarkan di lingkungan istana dan tumbuh dalam kesejahteraan.
Disebutkan, dari perkebunannya saja, Umar memiliki penghasilan 50.000 asyrafi (dinar) per tahun. Meski demikian, orangtuanya tak pernah melupakan akan pentingnya pendidikan agama. Maka sejak kecil Umar sudah biasa menghafal Al-Qur`an. Kemudian ayahandanya mengirimnya ke Madinah untuk belajar berbagai ilmu agama. Umar banyak berguru kepada Ubaidillah bin Abdullah. Dengan bekal ilmu itulah Umar semakin bijak menyikapi berbagai persoalan di masyarakat, terutama yang berkenaan dengan prinsip dasar peradaban Islam di masa Rasulullah Saw. dan Khulafaur Rasyidin. Ketika menjabat sebagai khalifah, Umar bin Abdul Aziz dikenal sebagai orang yang sangat saleh. Gaya hidup suka berfoya-foya langsung ditinggalkannya dan menggantinya dengan kehidupan yang zuhud.
50.000 Dinar per tahun adalah senilai Rp 75 Milyar uang saat ini.

3. Tunjangan yang diterapkan Umar bin Khattab bagi para pensiunan, janda-janda dan veteran perang per tahun :
Hazrat Aisyah dan Abbas (paman Nabi) masing-masing sebesar 12.000 Dirham (atau Rp 1,8 Milyar)
Istri-istri Nabi selain Aisyah masing-masing sebesar 10.000 Dirham (atau Rp 1,5 Milyar)
Hasan, Hussain dan para pejuang Badar sebesar 5.000 Dirham (atau Rp 750 juta)
Veteran perang Uhud dan para migran ke Abyssinia sebesar 4.000 Dirham (atau Rp 600 juta)
Muhajir dan Muhajirat sebelum kemenangan Mekkah sebesar 3.000 Dirham (atau Rp 450 juta)
Anak veteran perang Badar, anak Muhajirin dan Anshar, yang ikut dalam perang Qadisiyyah, Uballa dan yang hadir dalam sumpah Hudaibiyah sebesar 2.000 Diriham (atau Rp 300 juta)
Anak-anak yang baru lahir mendapat santunan 100 Dirham (atau sebesar Rp 15 juta)
Selain mendapat santunan berupa Dirham, para pensiunan juga mendapatkan bantuan gandum, minyak, madu dan cuka dalam jumlah tetap

Demikianlah semoga menjadi cermin bagi kita. Seringkali kita sekarang yang hidup di jaman modern memandang bahwa generasi terdahulu hidup terbelakang, ataupun jika kaya - tak sekaya kita sekarang. Mata uang Islam asli yang bernama Dinar dan Dirham, yang tetap nilainya hingga kini, telah membantu kita melihat secara nyata kehebatan dan kebesaran Islam.

Wallahua'lam

*) sumber : Sejarah Pemikiran Ekonomi Islam, Ir. Adiwarman Karim, SE, MA, penerbit IIIT
*) sumber : muslimdaily.net

3 ALASAN MENJADI KAYA

2010-07-24T07:40:00.000-07:00

written by Endy Junaedy Kurniawan

Umar cemburu.
Harta yang dipersembahkannya untuk perjuangan Islam kepada Rasulullah SAW serasa tak berarti dibandingkan sepenuh harta yang di-infakkan Abu Bakar Ash Shiddiq.

Sementara Umar menyerahkah separuh dari hartanya, Rasul SAW bertanya kepada Abu Bakar ‘Adakah yang kau sisakan untuk keluargamu?’. Abu Bakar menjawab ‘Aku menyisakan untuk mereka Allah dan Rasul-Nya’. Lalu Umar berkata ‘Aku tidak pernah mengalahkan Abu Bakar dalam segala hal’ (Abu Dawud dan Tirmidzi dari Umar bin Khattab).

Islam membolehkan iri dan cemburu terhadap dua hal : orang yang punya ilmu lalu mengamalkannya, dan orang yang banyak harta lalu menafkahkannya. Seperti inilah hati Umar terbakar disebabkan Abu Bakar.

Pada Quran surat Al-Lail (92) ayat 17 - 18 Allah berfirman : “Dan kelak akan dijauhkan orang yang paling takwa dari api neraka, yang menafkahkan hartanya (di jalan Allah) untuk membersihkannya.” Ibnu al-Jauzi mengatakan tentang ayat ini “Para ulama sepakat bahwa ayat ini turun berkenaan dengan Abu Bakar”

Berapa harta Abu Bakar ? Ibnu Umar berkata “Di awal ber-Islamnya Umar, seluruhnya 40.000 Dirham habis untuk memerdekakan budak dan menolong agama”. 40.000 Dirham itu senilai Rp 6 Milyar. Dan itu baru di awal ketika Abu Bakar yang memang bisnismen itu baru masuk Islam.

Subhanallah. Banyak hadits lain yang menceritakan betapa dermawannya Abu Bakar.
Abu Bakar dermawan karena ia memiliki banyak harta. Demikian juga Umar, yang terkenal kaya dan zuhud. Dengan harta itu mereka mendapatkan lebih banyak kesempatan untuk meraih ridlo Allah dan Rasul-Nya.

Di kisah terdahulu, kita pernah share juga kisah Abdurrahman bin ‘Auf. Salah satu dari 10 sahabat yang dijamin masuk surga. Konglomerat masa itu yang lalu lintas kabilah dagangnya melintasi negara. Ia pernah menjual tanahnya senilai 40.000 ribu dinar (Rp 56 Milyar sekarang) untuk dibagikan kepada keluarganya dari keturunan bani Zuhrah, kepada para Ummul Mukminin (istri-istri Rasul SAW) dan para fakir miskin.  Beliau pernah menyumbangkan 500 kuda untuk kepentingan pasukan perang. Sebelum meninggal dunia, beliau mewasiatkan 50.000 dinar (Rp 70 Milyar) untuk kepentingan jihad di jalan Allah, 400 dinar (Rp 560 juta) untuk setiap veteran perang Badar. Ustman ibn Affan yang juga adalah sahabat yang kaya raya pun mendapatkan bagiannya. Ustman berkata “Harta kekayaan Abdurrahman bin Auf halal dan bersih. Memakannya akan membawa keselamatan dan berkah.” 

Kisah-kisah diatas seharusnya memotivasi kita untuk bekerja keras dan meraih harta. Dengan kerja keras saja, pahala telah kita dapatkan. Apalagi dengan harta yang banyak dimana dari sana kita bisa berinfaq di jalan Allah, maka jauh berlipat-lipat balasannya.

Dalam kisah-kisah itu pula sebetulnya kita bisa lihat bahwa kaya bagi seorang Muslim sangat dianjurkan, sementara gaya hidup adalah sebuah pilihan. Para sahabat menunjukkan kombinasi yang indah : lihai berdagang, keras berusaha, tak meninggalkan ibadah dan berdoa, lalu kaya, lalu hidup tak diperbudak harta. Itu zuhud yang sesungguhnya.

Imam Ghazali mengatakan orang zuhud itu adalah orang yang punya dunia lalu meninggalkannya dengan sadar. Orang miskin itu adalah orang yang ditinggal dunia. Kalau ada orang miskin tidak sanggup membeli makan lalu puasa Senin dan Kamis itu bukan disebut orang zuhud, melainkan memaksimalisasi kondisi keterbatasannya agar tetap dapat pahala. Daripada tidak makan dan tidak dapat pahala lebih bagus tidak makan dapat pahala. Upaya ini benar dan tetap berpahala, tapi bukan masuk area zuhud.

Jika kita baca sirah, Rasulullah SAW itu sudah kaya raya sebelum jadi Nabi. Kemiskinan Rasulullah yang kita baca di hadits-hadits itu adalah kemiskinan atas pilihan. Bahkan Rasulullah mengatakan bahwa semua nabi-nabi itu sebagian besarnya kaya. Tidak ada lagi nabi yang diutus setelah nabi Syu’aib AS melainkan pasti dia berasal dari keluarga kaya dari kaumnya.

Rasulullah telah magang dalam bisnis untuk mencari penghasilan pada usia 8 tahun. Umur 12 tahun beliau sudah pulang pergi ke luar negeri ikut dalam bisnis keluarga. Umur 15 sampai 19 tahun ikut dalam perang sehingga punya pengalaman militer. Umur 20 tahun Rasul sudah jadi pengusaha, dan investornya adalah Khadijah. Waktu umur 25 tahun Rasul menikah dengan investornya dengan mahar seratus ekor unta. Kira- kira 1 ekor unta adalah seharga Rp 20 juta, sehingga total maharnya adalah Rp 2 Milyar. Itu baru mahar, harta simpanan lainnya masih ada.

Ibnu Abid Duni menjelaskan beberapa alasan tentang mengapa kita semua diperintahkan menjadi kaya dalam Islam itu.

Alasan pertama, karena harta itu tulang punggung kehidupan. Jadi hidup kita tidak normal begitu kita tidak punya harta. Banyak hal baik saat ini maupun yang akan datang memerlukan persiapan. Ilmu manajemen keuangan keluarga itu baru jalan ketika kita mendapatkan penghasilan yang baik, sehingga bisa dibagi peruntukannya untuk ditabung, digunakan untuk membayar hutang, dan untuk kebutuhan harian hingga bulanan. Setelahnya baru untuk investasi. Belum lagi dana untuk kegiatan sosial, membantuk sanak saudara dan keluarga, serta lainnya.

Alasan kedua, peredaran kekayaan itu adalah indikator kesalehan atau keburukan masyarakat. Rasulullah SAW mengatakan “Sebaik- baik harta itu adalah uang yang beredar diantara orang- orang shaleh”. Apabila uang itu beredar lebih banyak ditangan orang- orang jahat maka itu indikasi bahwa masyarakat itu rusak. Apabila uang itu beredar di tangan orang-orang shaleh maka itu indikasi bahwa masyarakat itu sehat. Problem masyarakat negeri ini adalah karena orang-orang shalihnya sebagaian besar tak terlalu baik penguasaan hartanya, sehingga harta yang harusnya optimal untuk kebaikan dan kesejahteraan masyarakat itu dipegang orang-orang tak amanah dan bukan berorientasi dakwah.

Alasan ketiga, terlalu banyak perintah syariah yang hanya bisa dilaksanakan dengan harta yang cukup. Dari 5 rukun Islam, Zakat dan Haji harus menggunakan uang. Jihad juga menggunakan uang, dan Rasul mengatakan “Siapa yang menyiapkan seorang bertempur maka dia juga dapat pahala perang”. Menyantuni anak yatim yang sangat mulia memerlukan kekuatan harta. Menyumbang atau mendirikan pondok pesantren penghafal Quran juga perlu harta. Membiayai para pendakwah keliling ke berbagai lokasi perlu harta. Mendirikan perpustakaan di lokasi yang rendah pendidikannya perlu harta. Menyumbang korban bencana alam yang kini makin sering terjadi perlu harta. Memperbaiki penampilan diri kita pun, yang artinya mencitrakan keindahan dan kewibawaan Islam juga perlu biaya

Wallahua'lam

KONSUMSI BOLEH. HUTANG JANGAN.

2010-07-18T04:41:00.000-07:00

Written by Endy Junaedy Kurniawan

“Butuh dana cepat dan tidak ribet? Kredit tanpa agunan 5 – 150 juta. Syarat ringan : KTP dan Slip Gaji. Hubungi saya di nomor x81xxxxxxxxxxx. Konsultan keuangan Anda dari Bank xxxx”

Apakah ada yang bernasib seperti saya ? Bombardir ‘ajakan utang’ ini luar biasa, mendatangi kita siang-malam. Jika Anda ke luar negeri selama 15 hari tanpa mematikan HP atau mengganti nomor, balik ke tanah air bisa jadi harus membayar setengah juta rupiah hanya untuk incoming SMS yang datang tanpa Anda mau, tanpa Anda bisa kendalikan.

Tak sampai 3 jam saya menulis artikel ini, SMS penawaran yang sama namun dari sumber berbeda, telah datang 2 kali.

Meskipun pihak bank sah-sah saja melakukan penawaran seperti ini, apakah situasi ini sehat?

Terlepas pula bahwa tarif SMS memang terus turun dan banyak berdiri perusahaan penyedia konten SMS Broadcast sehingga cara ini jadi pilihan utama bank untuk menjajakan pinjaman saat ini, apakah pertahanan iman inidividu untuk tidak berhutang tak kan goyah dengan ‘godaan’ ini ?

Berbeda dengan individu seperti kita ini atau organisasi non-bank, bank tidak mendapatkan untung dari dana parkir yang nasabah tabung atau depositokan di dalamnya. Selain mendapatkan untung dari fee yang harus kita bayar sebagai biaya administrasi simpanan, kita juga harus memahami bahwa bank mendapatkan untung dari selisih uang masuk dan uang yang dikeluarkannya. Sehingga di situasi krisis dimana iklim bisnis atau investasi tak menarik dan masyarakat cenderung menabung, bank kebanjiran dana dan ini bisa berarti negatif. Untuk itu bunga diturunkan untuk ‘mengusir’ pergi dana masyarakat. Atau, mengguyur masyarakat dengan berbagai tawaran kredit, ini artinya kesempatan bank untuk mencari ‘selisih’ bunga simpanan dan bunga pinjaman.

Itu bicara motif pinjaman.

Lalu seberapa mampu kita bertahan dengan godaan hutang dalam bentuk SMS, email, brosur dan telpon itu?

Kita akan kaitkan ini dengan tulisan terbaru (Ahad, 18 Juli 2010) pak Iqbal Muhaimin di www.geraidinar.com yang berjudul Kurangi Konsumsi, Tingkatkan Investasi, Produksi dan Partisipasi.

Jumlah penduduk Indonesia yang sangat besar adalah modal yang harus kita syukuri. Karena jumlah penduduk yang sangat besar ini, tahun lalu ketika ekonomi negara-negara maju tumbang gara-gara krisis, negara-negara gemuk seperti Cina, India dan Indonesia menikmati hal sebaliknya. Jumlah penduduk yang besar terus membuat bergerak perekenomian, terutama karena konsumsi. Indonesia tanpa ‘ngapa-ngapain’ tahun lalu pun, pertumbuhan ekonominya positif.

Masih saya kutip dari artikel pak Iqbal : Dalam wawancara dengan kantor berita Antara pekan lalu (9/07/2010) Menteri Keuangan kita menyatakan bahwa kegiatan konsumsi merupakan penyumbang terbesar pertumbuhan ekonomi Indonesia semester pertama tahun ini, "Tentu yang paling besar adalah dari konsumsi, dan itu masih terus dominan menggerakkan pertumbuhan kita," katanya. Situasi ini tidak berubah dari tahun sebelumnya dimana pertumbuhan ekonomi kita juga didorong oleh konsumsi.

Baik. Tingkat konsumsi masyarakat kita boleh jadi juga harus kita syukuri. Dengan konsumsi seperti ini, produksi menemukan pasarnya sehingga terus tumbuh. Ekonomi bergerak. Tapi tak cukup dengan konsumsi. Cina dan India adalah dua negara dengan pertumbuhan produksi dan konsumsi sama baiknya. Produksi tumbuh, pasar domestiknya besar. Fundamental ekonomi mereka bangun dengan kecepatan fantastis, tak menunggu waktu lama, bahkan saat ini, mereka telah menjadi pemain utama ekonomi dunia.

Sementara Indonesia saat ini harus rela jadi target pasar. Kita menjadi konsumen untuk produk yang belum tentu milik bangsa Indonesia sendiri. Investasi dan produk asing begitu deras masuk, diserap masyarakat kita yang ratusan juta jumlahnya.

Di tingkat pribadi, kita harus makin waspada. Dengan segala kemudahan berbelanja yang produsen ciptakan, ditambah bank dan lembaga keuangan menjajakan godaan manisnya berhutang, jangan sampai kita terperosok. Disiplin diri untuk mengendalikan pengeluaran adalah kuncinya. Jika harus mengeluarkan uang untuk konsumsi, boleh tapi tak berhutang. Agar tak berhutang, kendalikan nafsu dan sederhanakan kebutuhan. Atau, tambah penghasilan dengan bekerja lebih keras, investasi, usaha sampingan ditambah sedekah.

Di masyarakat, kita lihat orang berutang karena memang ia tidak memiliki apa-apa lagi untuk bertahan hidup. Tapi tidak sedikit yang berutang hanya karena ingin memenuhi gaya hidup yang sebetulnya tidak ia perlukan. Hanya sedikit orang berutang untuk keperluan investasi atau tujuan produktif. Jadi kalo bisanya hanya ngutang, jangan konsumtif. Atau kalau mau konsumtif, jangan mendapatkan dananya dari hutang.

Tak perlu ikut-ikutan ‘demen’ ngutang sebagaimana negeri kita. Tahun lalu utang Indonesia sekitar Rp 1.320 Trilyun. Kalau dibagi rata, masing-masing kepala kebagian utang sekitar Rp 5,280,000.

Untuk menguatkan, di ujung tulisan ini ada 2 hal yang bisa kita gunakan sebagai pijakan :
- Muslim didorong tak berhutang, karena selain menghancurkan harga diri dan melemahkan ibadah, belitan hutang adalah pintu menuju kemiskinan. Bahkan dalam sebuah hadits disebutkan bahwa Rasulullah SAW bersabda : “Demi Dzat yang jiwaku di tangan-Nya, seandainya seseorang mati syahid di jalan Allah lalu dihidupkan, lalu terbunuh dan dihidupkan lagi, lalu mati syahid dan ia masih punya hutang, maka ia tidak akan masuk surga hingga dilunasi hutangnya.”

Rasulullah SAW mengajarkan doa harian agar kita terhindari dari kemiskinan dan hutang, yang berbunyi : “Allahumma inni 'audzubika minal hammi wal hazan, wa a'udzubika minal ajsi wal kasal, wa a'udzubika minal jubni wal bughl, wa a'udzubika min gholabatiddaini wa kohrirrijal” (Ya Allah aku berlindung kepada Mu dari rasa gelisah dan sedih dan aku berlindung kepada Mu dari rasa lemah dan malas dan aku berlindung kepada Mu dari sifat pengecut dan kikir dan aku berlindung kepada Mu dari belitan hutang dan penindasan orang)

- Melangkah menjadi investor, dan pelaku ekonomi yang membawa kebaikan. Muslim telah diajarkan berpandangan jauh ke depan dari awal. Janji tentang surga dan ancaman neraka adalah prinsip investasi yang sesungguhnya. Apa yang kita tanam dengan baik berupa amal dalam bentuk keringat maupun harta sekarang, dijanjikan balasan baik pula nantinya. Bahkan berlipat-lipat.
Dalam tataran pribadi, umat mana yang lebih VISIONER dibanding kita umat Muslim? Yang melakukan suatu amal saat ini dengan berharap ganjaran yang tidak dilihatnya – namun diyakininya yaitu surga dan neraka.

Wallahua’lam

DINAR untuk DUNIA

2010-07-11T04:42:00.000-07:00

written by Endy Junaedy Kurniawan

Dinar adalah kata yang dikenal di seluruh dunia. Tentu saja Dinar dan Dirham Islam yang berbahan intrinsik Emas (22 Karat - 4,25 gram) dan Perak (murni - 2,975 gram). Bukan Dinar dan Dirham yang dijadikan label mata uang negara tertentu di beberapa negara timur tengah, yang pada dasarnya adalah mata uang kertas atau logam biasa. Dinar dan Dirham menyebarluas penggunaannya dan menjadi standar nilai tukar 3/5 bagian bumi ini, dimana kekhalifahan Islam membentang mulai Spanyol hingga ke Asia Tenggara. Maroko hingga Maluku. Palestina hingga Papua.

Satu Dinar di negara manapun adalah emas berbentuk koin dengan berat 4,25 gram, dan kadar emas 22 Karat. Standar warisan Umar ibn Khattab ini hingga sekarang menjadi acuan negara muslim manapun yang memproduksi Dinar secara lokal. Negara-negara tersebut mencetak dengan terbatas dan baru untuk konsumsi komunitas muslim.

Di Indonesia, Dinar dan Dirham dicetak oleh Unit Logam Mulia PT Aneka Tambang (ANTAM) semenjak awal tahun 2000. Sementara peredarannya sendiri (mayoritas tidak diedarkan oleh ANTAM melainkan oleh mata rantai distribusi komunitas penyimpan dan pengguna Dinar dan Dirham) mencapai Afrika Selatan, Malaysia, Brunei, Amerika dan Inggris. Pada Agustus 2003, Malaysia mencetak Dinarnya sendiri. Tak beda sama sekali dengan produksi Indonesia. Mengapa ? Karena acuannya satu yaitu Dinar yang telah distandarisasi oleh Umar ibn Khattab, yang mana bahkan berlaku terus hingga kekhalifahan Turki Ustmani sebelum runtuh hampir seabad lalu.

Kita mengenal dua fungsi uang yang lain yaitu “store of value” atau penyimpan nilai dan “medium of exchange” yaitu sebagai alat pertukaran atau transaksi. Sebagai store of value, Dinar ‘jagoannya’. Karena kandungan intrinsiknya adalah emas, maka tabiat emas-lah yang berlaku terhadapnya. Naik hingga rata-rata 25% nilainya per tahun. Bagaimana dengan uang kertas ? Dari tahun ke tahun nilai uang kertas turun daya belinya. Inflasi rata-rata adalah 10% per tahun. Belum lagi jika dikurskan dengan mata uang asing, mata uang Rupiah tertekan makin dalam. Sebagai “store of value”, uang kertas ‘nggak banget’ !

Jadi Dinar sejauh ini telah menjalankan 2 fungsi uang yaitu “unit of account” dan juga sebagai “store of value”. Bagaimana sebagai “medium of exchange” ? Disinilah problemnya. Undang-Undang Mata Uang banyak negara melarang transaksi dengan mata uang lain selain mata uang resmi negara tersebut, dengan alasan ‘menegakkan kedaulatan’. Kita tentu tahu bahwa negara-negara anggota IMF dikendalikan lalu lintas uangnya, cadangan emasnya, dan lain-lain. Sehingga upaya menggunakan Dinar secara terbuka tak dapat berjalan dengan baik. UU Mata Uang mengenakan pasal subversif bagi siapapun yang menggunakan medium selain mata uang asli negara dalam transaksinya.

Alhasil, saat ini kita masih harus memposisikan Dinar sebagai investasi, atau perhiasan dan koleksi.

Akan tetapi, arus bawah di masyarakat bekerja dengan caranya sendiri. Dalam komunitas-komunitas dalam lingkup yang makin meluas, Dinar dan Dirham makin sering digunakan untuk bertransaksi, dana zakat dan shadaqoh, membayar gaji pegawai, membeli kambing dan sapi untuk qurban, hadiah dan mahar.

Jika dalam lingkup terkecil saja Dinar dan Dirham dapat diterima, maka demikian juga yang seharusnya terjadi di komunitas muslim yang lebih luas dan telah punya pemahaman yang sama, di negara manapun, baik untuk transaksi maupun untuk diperjual-belikan. Perlu dipertegas pula bahwa emas adalah bahasa yang dimengerti universal. Dalam bentuk, desain dan ukuran apapun sesungguhnya emas dapat diterima di budaya dan lokasi manapun.

Komunitas muslim di Jerman, kabarnya telah terbiasa menggunakan Dirham sebagai alat transaksi diantara mereka ketika berbelanja, dan minum kopi.

Bank Islam Dubai, telah pula menjadikan Dinar dan Dirham sebagai komoditas yang telah beredar dalam pasar terbuka valuta asing.

Wallahua’lam

SYUKURLAH, ONGKOS NAIK HAJI TERUS TURUN

2010-07-04T05:13:00.000-07:00

written by : Endy Junaedy Kurniawan

Judul boleh provokatif, tapi benarkah ? Benar dan Salah.
Salah jika kita menilainya dengan uang kertas.
Benar jika kita memvaluasinya dengan Dinar / Emas.

Kira-kira setahun yang lalu kita pernah mengangkat tema yang mirip dengan judul 'Emak, Naik Hajilah dengan Menabung Dinar'.
Sekarang kita angkat lagi masalah ini, karena hampir sebagian besar ummat muslim di Indonesia menabung dalam jangka waktu cukup panjang untuk berhasil berangkat haji. Sedikit demi sedikit menyisihkan dari keuntungan perdagangan, gaji sebagai karyawan, maupun hasil panen pertanian.
Selain itu, haji adalah ibadah yang 'seputaran' kita. Datanya terbuka dan kita semua tahu.
Mungkin ada diantara kita yang menabung mulai biaya haji Rp 8 juta, hingga kini sekitar Rp 34 juta, dan belum juga berangkat.
Akhirnya dengan terpaksa jual asset untuk menutup kekurangan, lahan pertanian misalnya. Fine. Lunaslah biaya haji, lalu kita masih harus menunggu 4 - 5 tahun untuk masuk quota. Dalam proses menunggu itu, bisa saja biaya haji naik lagi. Buntung, apalagi lahan pertanian sudah ludes terjual.

Awareness ini perlu terus dibangun agar kita bisa mengalokasikan dana untuk menabung haji dengan lebih tepat.
Makin panjang perencanaan keuangan, contohnya untuk berhaji ini, makin pas dan menguntungkan jika kita menabung Dinar / emas.
Haji adalah ibadah total, kita harus mengerahkan energi spiritual, juga fisik dan finansial. Biarlah kita menabung dengan cara yang baik dan menguntungkan, agar sisa waktu persiapan kita bisa diarahkan untuk persiapan spiritual dan fisik secara optimal.

__

Hampir setiap tahun, ONH (Ongkos Naik Haji), atau sekarang disebut BPIH (Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji) naik antara 7% - 10%.
Penyebabnya macam-macam : kenaikan harga pelayanan ibadah haji (biaya pemondokan, kesehatan dan transportasi) yang ditetapkan negara Arab Saudi, harga minyak (harga minyak mempengaruhi biaya avtur pesawat, sehingga mempengaruhi pula biaya tiket), serta kurs rupiah yang melemah terhadap US Dollar.
Yang terakhir ini penyebab paling menakutkan yang bisa memicu naiknya harga ONH hingga berlipat-lipat.

Tahun 1970 Ongkos Naik Haji hanya Rp 182.000.
Tahun 1988, hampir dua puluh tahun setelahnya, ONH adalah Rp 4.780.000
Pada 1998, ONH senilai Rp 8.805.000
Persis tahun berikutnya, 1999 - 2000, setelah terjadi krisis ekonomi besar yang melanda Indonesia dan dunia, biaya haji naik hingga Rp 21,5 juta.
Pada 2008, ONH menjadi 32.400.000.
Tahun ini, ONH sekitar Rp 34 juta.

Sebaliknya dengan menabung dalam Dinar emas, ONH terus turun. ONH dengan Dinar mengalami penurunan rata-rata 12%-20% per tahun.

Menabung dalam bentuk uang kertas menghadapi banyak ketidakpastian yaitu :
1. Kenaikan biaya layanan haji itu sendiri
2. Kurs mata uang rupiah terhadap mata uang lain, terutama US Dollar. Hampir seluruh komponen pelayanan haji tergantung pergerakan US Dollar.
3. Inflasi dalam negeri yang mempengaruhi naiknya harga komponen layanan haji

Di sisi lain, penguatan emas berkebalikan dengan memburuknya kondisi ekonomi. Berapapun tingkat kenaikan biaya haji, buying power Dinar emas terus menguat.

Jika ONH harus naik 10% sekalipun, Dinar emas yang naik hingga 25% per tahun tetap bisa melewatinya.
Bahkan se-ekstrim krisis 1997/1998 sekalipun, ketika ONH naik 3 kali lipat, daya beli emas naik hingga 4 kali lipat.
Ketika pada 1998 seorang dengan dana Rp 9 juta sudah siap berhaji ternyata harus gigit jari karena biaya haji naik tiga kali lipatnya, orang-orang yang menyimpan emas untuk biaya hajinya justru bisa berangkat haji bersama 1 orang lainnya.

Dengan memperhitungkan ONH dan pergerakan harga Dinar emas, mari kita perhatikan data historis tabungan haji dalam bentuk Dinar :

ONH tahun 1997 (sebelum terjadi krisis) : 97 Dinar (ketika itu harga Dinar adalah Rp 94.000)
ONH tahun 2000 : 70 Dinar
ONH Tahun 2003 : 50 Dinar
ONH Tahun 2007 : 30 Dinar
ONH Tahun 2010 : 22 Dinar (saat ini harga Dinar adalah berkisar Rp 1.500.000)

Situasi inilah yang menjadi dasar 'shahih'nya fakta bahwa jika menabung dalam uang kertas, besar kemungkinan seumur hidup Anda tak akan bisa naik haji sama sekali.
Katakanlah seorang pekerja dengan penghasilan sangat minim, tapi sangat bersungguh-sungguh ingin berhaji dan menabung mulai tahun 1985 s.d 1999 (13 tahun), berhasil mengumpulkan Rp 9.000.000.
Akan tetapi pada tahun 1999 ONH naik berlipat 3, dari Rp 8,8 juta menjadi Rp 21,5 juta.

Dengan pola menyisihkan penghasilan yang sama dalam bentuk tabungan, bisa jadi hingga sekarang dia tak akan bisa berhaji, karena ONH telah mencapai Rp 34 juta.
Seandainya pada tahun 1998 dia 'hijrah' ke Dinar untuk hajinya, maka pada tahun ini dia bisa berangkat haji berempat.
Mengapa ? Karena dana Rp 8,8 juta pada tahun 1998 bisa membeli 97 Dinar.
Sementara saat ini, untuk berhaji hanya perlu 22 keping Dinar.

Bahkan Anda yang menabung dengan Dinar emas untuk haji, bisa meningkatkan kualitas hajinya.
Apabila trend harga Dinar emas insha Allah berlanjut, kita bisa pergi haji hanya dengan 10 Dinar saja pada tahun 2015 – atau ONH plus hanya dengan sekitar 20 Dinar saja.

Keputusan harus Anda ambil. Dengan Dinar - mata uang emas yang daya belinya tidak pernah rusak oleh inflasi maupun faktor nilai tukar, perencanaan haji Anda menjadi jauh lebih aman.

Catatan :
- Jamaah haji juga perlu biaya-biaya lain di luar ONH atau BPIH. Yaitu biaya bimbingan haji (jika masuk dalam rombongan/kafilah), perlengkapan haji, dan biaya yang ditinggalkan untuk kebutuhan keluarga selama berhaji
- Setidaknya dalam kondisi sekarang, perlu tambahan dana sekita Rp 10 juta di luar BPIH
- Tambahan biaya ini juga perlu diperhitungkan dalam merencanakan / menabung untuk haji

Wallahua'lam

Mengenali Jenis dan Karakteristik Emas Perhiasan

2010-06-20T03:22:00.000-07:00

Written by : Endy Junaedy Kurniawan

Assalamualaikum

Pada tulisan pekan lalu, kami menganjurkan agar objek investasi emas kita hindarkan dari emas perhiasan. Perhiasan harus didudukkan sesuai ‘posisi’nya, yaitu sebagai ‘style’ dan ‘fashion’. Nilai manfaatnya adalah dari pemakaian, bukan dari apresiasi value. Jika kita mengharapkan hasil dari naiknya value emas kita, pilihlah emas dalam bentuk batangan dan koin, termasuk di dalamnya Dinar.

Meski demikian, di artikel kali ini kami perlu membagi kategorisasi emas perhiasan, yang mungkin jarang diketahui. Emas perhiasan, bagaimanapun, paling diminati utamanya oleh ibu-ibu dan wanita pada umumnya. Dengan mengetahui kategori emas perhiasan ini, diharapkan mereka yang tetap memutuskan untuk memiliki emas perhiasan, dapat memilah dan memilih. Sebagaimana di awal, emas perhiasan tak akan membawa untung kecuali disimpan di jangka waktu cukup panjang, melebihi panjang waktu yang dibutuhkan untuk emas jenis lain yang biasanya dalam waktu 6 bulan telah menghasilkan gain.

Dengan tahu berbagai jenis perhiaasan emas dan karakteristiknya, katakanlah harus rugi secara nominal, tingkat kerugian bisa dieliminir.

Pertama, FACTORY MADE. Yaitu perhiasan yang dibuat oleh pabrik, dibuat secara massal untuk diperjualbelikan kepada masyarakat. Biasanya selain untuk memenuhi kebutuhan dalam negeri juga diekspor dalam jumlah besar ke luar negeri, seperti ke Yaman, Dubai dan daerah Timur Tengah lainnya. Ongkos pembuatan untuk emas perhiasan jenis ini adalah 1 - 7 %.

Kedua, HANDMADE. Yaitu emas yang dibuat dengan ketrampilan tangan para perajin emas. Dibuat berdasarkan pesanan, dan sangat tergantung kualitas desain dan kehalusan pembuatnya. Karena tak bisa massal produksinya, lebih panjang makan waktu, dan sangat tergantung kemampuan perajin, maka ongkos pembuatannya lebih tinggi, yakni 15 - 20%. Emas jenis ini di Indonesia lebih mudah dijumpai.

Ketiga, GLAMOUR. Yaitu perhiasan yang lebih sesuai jika disebut karya seni, diproduksi dengan jumlah sangat terbatas untuk memenuhi kebutuhan event pameran, pemotretan, pesta, peragaan busana, pagelaran dan eksebisi, dengan mengutamakan prestise. Beberapa perhiasan yang dibuat untuk pameran biasanya malah dibuat hanya satu di seluruh dunia. Biaya pembuatan perhiasan jenis ini adalah 30%. Sangat tinggi, karena komponen harganya disumbang juga oleh sesuatu yang intangible, yaitu nilai keunikan dan tingkat kesulitan pembuatannya.

Dengan demikian, jika pilihan tetap harus dijatuhkan pada perhiasan, pilihlah emas perhiasan produksi pabrik / factory made. Nilai beli dan jualnya hanya dikenakan ongkos 1 - 7%. Namun bagi yang mementingkan selera keunikan dan kelangkaan, emas ini mungkin tak bisa memenuhi harapan, karena diproduksi massal, maka model yang sama akan banyak tersebar. Selain itu, di sekitar kita, emas seperti ini lebih jarang kita temui. Susahnya pula, kita sulit mengenali jenis emas tersebut, apakah factory made ataupun handmade (sementara emas perhiasan glamour/fashion tak bisa ditemui di pasaran, dipasarkan secara khusus dan terbatas), sehingga penjual emas bisa saja mengenakan potongan ‘biaya pembuatan’ yang tak seharusnya, yaitu rata-rata 10% - 20%.

Hal-hal yang merugikan diatas, tak dijumpai pada investasi pada Dinar emas dan emas batangan. Tulisan pekan lalu telah mengulas ini. Jika ketinggalan, silakan ke discussion board group ini, ataupun www.salmadinar.com pada artikel yang berjudul “Putuskan : Emas Sebagai Fashon atau Investment”.

Wallahua’lam. Wassalam

*) diolah dari sumber : Cerdas Investasi Emas, William Tanuwidjaja, Medpress, Jakarta, 2009

Prediksi Harga Emas Oleh Para Ahli-nya...

2010-06-17T02:19:00.000-07:00

written by Muhaimin Iqbal

Bagi yang mengira bahwa harga emas dunia dikisaran US$ 1,230/oz atau di Indonesia pada kisaran Rp 367,000/gr hari-hari ini sudah ketinggian sehingga berniat menjual emas/Dinarnya atau menunda investasinya, tulisan saya kali ini barangkali bermanfaat untuk melengkapi pertimbangan Anda. Kali ini bukan pendapat saya yang dominan, tetapi saya ambilkan dari 10 ahli per-emas-an dunia yang sangat kompeten dibidangnya.

Saya sarikan prediksi harga emas oleh para ahli ini, masing-masing lengkap dengan alasannya sebagai berikut :

1. Peter Schiff (President & Chief Global Strategist dari Euro Pacific Capital)
Peter Schiff ini memprediksi harga emas akan mencapai US$ 5,000/oz – US$ 10,000/oz dalam 5 sampai 10 tahun mendatang , dengan alasan bahwa masyarakat dunia akan semakin takut dengan penurunan nilai (debasement) mata uang kertasnya menyusul serangkaian krisis ekonomi, real estate, mortgage meltdown, credit crunch, subprime debacle dan entah apa lagi nama krisis-krisis berikutnya.

2. David Rosenberg (Mantan Merril Lynch Economist, Sekarang Chief Economist & Strategist di Gluskin Scheff)
David memberikan estimasi yang menurutnya sendiri masih konservatif di angka US$ 3,000/oz dalam waktu dekat. Alasannya adalah : bila didasarkan pada rasio harga emas dan GDP tiga decade kebelakang, harga emas seharusnya berada pada US$ 5,300/oz. Bila disetarakan dengan CPI (Consumers Price Index) , maka harga emas seharusnya sudah berada pada kisaran US$ 2,300/oz. Bila rasio yang digunakan adalah rasio harga emas dengan jumlah uang M1, maka harga emas harusnya sudah berada pada angka US$ 3,100/oz.

3. Alf Field ( Tekenal di dunia sebagai World’s Best Gold Analyst)
Alf memprediksi harga emas akan berada pada rentang US 5,000/Oz – US$ 10,000/Oz. Alasannya adalah bila mengikuti trend tahun 70-an ke 80-an dimana harga emas melonjak 24.3 x dalam 1 dekade, kenaikan emas decade ini akan mencapai US$ 6,221/Oz yang merupakan perkalian harga terendah decade ini US$ 256 x 24.3. Penyebab fundamental-nya adalah krisis sekarang yang dia sebutnya sebagai systemic meltdown, dan pemerintah dunia membanjiri ekonomi dengan uang kertas untuk mengatasi krisis-krisis tersebut yang justru berdampak pada hilangnya nilai uang kertas.

4. Forextraders.Com
Situs foreign exchange ini memprediksi harga emas akan berada pada kisaran US$ 3,000/oz – US$ 4,000/oz dalam lima tahun mendatang. Alasannya orang semakin kawatir dengan kestabilan kuangan publik di AS, kekurang seriusan pemerintah menangani problem social security, kredibilitas dollar yang terus terpuruk dan kelemahan fundamental ekonomi dunia.

5. Harry Schultz (dari Newsletter berbayar : International Harry Schultz Letter)
Harry memprediksi harga emas akan mencapai US$ 6,000/Oz tanpa memberi target waktu yang pasti. Alasannya adalah harga emas akan melonjak sangat tinggi bila terjadi hyperinflasi, sedangkan hyperinflasi adalah fenomena moneter yang bisa terjadi secara dadakan, kapan saja – berbeda dengan fenomena ekonomi pada umumnya yang terjadinya secara gradual.

6. Egon von Greyerz ( Managing Derector dari Matterhorn Asset Management – Swiss)
Menurut Egon emas akan mencapai kisaran US$ 5,000/oz – US$ 10,000/oz dalam beberapa tahun mendatang. Alasannya : pertama bila real inflation seperti yang disajikan oleh Shadowstats.com digunakan untuk mengukur harga emas yang wajar, maka harga emas akan berkisar 6 kali dari harga sekarang. Kedua, realitas bahwa supply emas yang tidak akan pernah cukup untuk memenuhi demand terhadap emas yang tumbuh lebih cepat.

7. Peter Cooper ( Penulis buku “Dubai Sabbatical : The Road to US$ 5,000 Gold)
Peter memperkirakan harga emas akan mencapai US$ 5,000/oz dalam waktu yang tidak terlalu lama. Alasannya adalah saat ini pemerintah –pemerintah di dunia memaksakan rezim suku bunga yang rendah untuk mengatasi krisis; pada saat suku bunga rendah – obligasi pemerintah menjadi menarik. Namun situasi ini tidak akan bertahan lama, obligasi akan segera jatuh dan orang perlu pelarian uangnya ketempat yang aman – tempat aman apalagi yang lebih aman dari obligasi pemerintah kalau bukan emas ?. Sedangkan supply emas selalu terbatas, maka bila ada lonjakan demand – yang pasti terjadi adalah lonjakan harga.

8. Rob McEwen (Chief Executive Officer – CEO dari US Gold Corp Inc.)
Rob berpendapat bahwa harga emas akan mencapai US$ 5,000/oz dalam rentang waktu antara 2012 – 2014. Alasannya : hutang pemerintah yang terus tumbuh dan akan mencapai skala yang dia sebut sebagai horrific scale. Dari masalah hutang yang pelik tersebut , menurut Rob akhir tahun ini saja harga emas sudah bisa mencapai US$ 2,000/oz.

9. Peter Krauth (Expert kenamaan dibidang Metals and Mining Stocks).
Peter memprediksi emas akan mencapai US$ 5,000/oz dalam beberapa tahun mendatang. Alasannya adalah : potensi inflasi yang semakin besar, lonjakan demand, Central Banks tidak lagi menjadi net sellers tetapi malah menjadi net buyers, dan krisis yang terus bermunculan seperti yang terjadi di PIIGS.

10. Arnold Bock ( Komentator pada situs emas paling terkenal di dunia Kitco.com)
Menurut Arnold harga emas akan naik secara parabolic sampai mencapai US$ 10,000 pada tahun 1912. Dia memiliki enam alasan untuk prediksinya ini yaitu : a) kegagalan pemerintah-pemerintah membayar hutang; b) bangkrutnya raksasa-raksasa financial dunia; c) Inflasi dan devaluasi mata uang-mata uang dunia; d) manipulasi harga emas sehingga masih ‘ rendah’ sekarang ; e) keterbatasan supply emas dibandingkan dengan peningkatan demand-nya; f) kebutuhan untuk melabuhkan dana-dana di tempat yang aman atau safe haven.

Lantas bagaimana menurut pendapat saya sendiri ?, sekali lagi saya tidak ahli dan tidak menguasai ilmu masa depan itu – hanya Allah yang Maha Tahu apa yang akan terjadi. Hanya saja seandainya mengikuti statistik 10 tahun terakhir di Indonesia, dimana harga emas awal 2000 adalah Rp 66,000 /gram dan sekarang di kisaran Rp 367,000 /gram atau naik menjadi 5.56 kalinya dalam 10 tahun; maka saya tidak akan kaget bila dalam sepuluh tahun mendatang harga emas di Indonesia bisa mencapai Rp 2,000,000/gram atau Dinar mencapai diatas Rp 8.5 jt per Dinar. Wa Allahu A’lam.

PUTUSKAN : EMAS SEBAGAI FASHION ATAU INVESTMENT, ATAU…..

2010-06-13T03:43:00.001-07:00

written by Endy Junaedy Kurniawan

Pada tulisan sebelumnya 2 pekan lalu, kita membahas tentang nilai lebih emas sebagai objek investasi paling murah, lindung harta paling mudah. Untuk memulai investasi, bahkan mengajarkan kebiasaan menabung pada anak-anak kita, tak perlu modal besar maupun ilmu yang mendalam tentang seluk beluk emas. Kita bisa memiliki emas dengan modal berapapun, dengan cara paling mudah. Hal yang tak bisa kita lakukan dengan jenis investasi lain seperti saham, reksadana dan property.

Pada pembahasan itu, kita tak sedikitpun menyinggung tentang emas dalam bentuk perhiasan sebagai bentuk investasi. Di sekitar kita, kaum ibu dan wanita umumnya masih sering kita dengar mengungkapkan bahwa emas dalam bentuk perhiasan adalah juga termasuk satu jenis investasi.

Dalam buku-buku tentang investasi umum, maupun yang khusus membahas tentang investasi emas, kita memang tak akan pernah dapat menemukan uraian tentang emas perhiasan. Di dalam buku-buku itu, yang disebut sebagai investasi adalah GOLD BAR (emas batangan) dan COIN (koin, baik umum maupun Dinar). Perhiasan disebut bukan investasi, meski paling banyak diminati.

Mengapa ? Karena perhiasan membutuhkan jasa pembuatan tertentu dan membebankan biaya pembuatan kepada pembeli / konsumen. Bila kita datang ke toko emas dan membeli perhiasan, kita harus membayar harga emas plus ongkos pembuatannya. Sebaliknya, ketika menjual, kita juga dikenakan ‘potongan’ ongkos pembuatan.

Nah ongkos pembuatan inilah yang seringkali subjektif, dan tak standar. Toko emas juga biasa menyebut ongkos ini sebagai ‘ongkos susut’. Berapa besarannya ? Bervariasi mulai 10% s.d 20% dari harga emasnya. Praktek yang umum terjadi adalah, misalkan kita membeli emas dengan harga Rp 1.000.000, dan di hari yang sama kita menjualnya kembali, maka emas perhiasan kita bisa dihargai hanya Rp 860.000, atau tinggal 86% saja. Bandingkan dengan emas batangan (produksi Logam Mulia – Antam) yang membeli kembali dengan selisih 6% – 12% (artinya tinggal 88% - 94% nilainya) maupun Dinar (produksi Logam Mulia – Antam juga) yang akan dibeli kembali oleh agen dengan selisih maksimal 4% dari harga emas hari tersebut (atau nilainya relative tinggi, yaitu tinggal 96%).

Belum lagi jika kita menjualnya di toko lain, bukan di tempat kita membeli di awal, maka discount bisa lebih besar. Kita akan merasa tak nyaman dengan situasi ini. Tapi memang dari sanalah toko emas memperoleh keuntungan.

Apa artinya ini ? Emas dalam bentuk perhiasan tak akan menguntungkan dalam jangka waktu pendek - menengah (s.d 6 bulan) sekalipun, saat dimana emas dalam bentuk batangan dan Dinar telah menikmati hasil. Karena nilai emas per tahun menurut statistik naik 25% (bahkan saat sekarang karena krisis nilainya naik hingga 33% - 40%), maka jika kita membeli emas perhiasan, 6 bulan kemudian ketika kita perlu menjualnya, angka kenaikannya akan tergerus oleh discount ongkos pembuatan. Jadi bisa dikatakan kita malah rugi sebesar 12,5% - 14% = (1,5%).

Angka 12,5% adalah kenaikan rata-rata emas dalam 6 bulan. Angka 14% adalah discount ‘ongkos susut’ saat dibeli oleh toko emas.

Lebih parah lagi, jika perhiasan kita dinilai tak lagi ‘up-to-date’. Sehingga ketika kita menjual di toko emas tempat membeli sekalipun, emas perhiasan kita dinilai rendah (bahkan dengan diskon hingga 20%) karena tak bisa laku jika dijual langsung, harus dilebur dan dibuat ulang sebagai perhiasan. Makin rugi kita sebagai konsumen.
Investasi dalam bentuk emas perhiasan akan membawa keuntungan jika disimpan dalam waktu yang sangat panjang, dimana selisih harganya sudah cukup jauh melampaui ‘ongkos susut’nya yang besarnya 10% hingga 20%.

Sesuai fungsinya, yaitu sebagai produk fashion, emas perhiasan memberikan nilai guna (utilitas) terbesarnya adalah dalam bentuk pemakaian. Digunakan sehari-hari atau bergaya dalam kesempatan tertentu yang mencerminkan prestise, misalnya. Sebagai fashion, ada unsur selera. Jadi yang diutamakan bukan keuntungan nominal seperti emas batangan atau Dinar.

Sementara emas batangan, utilisasinya adalah murni untuk investasi dan pelindung nilai harta / asset kita.

Dinar ? Selain untuk investasi, pelindung nilai harta (hedging), juga sebagai syiar. Dinar kita tahu adalah medium transaksi orisinal yang dikenal dalam Islam selain Dirham. Keduanya, disebutkan oleh Ibnu Kholdun dalam buku Muqoddimah, bahwa Allah menciptakan dua logam mulia itu untuk menjadi alat pengukur harga / nilai bagi segala sesuatu. Kita bersiap sedia dari sekarang untuk menyongsongnya.

Jadi tampaknya kita harus memutuskan dari awal, bentuk emas seperti apa yang akan kita miliki dengan tahu berbagai konsekuensinya. Silakan pilih, emas sebagai perhiasan sebagai fashion, atau emas batangan sebagai investment. Atau ‘beyond’ keduanya, yakni untuk juga kepentingan ukhrawi dengan Dinar sebagai pilihannya.

Wallahua’lam.

EMAS, INVESTASI PALING MURAH, LINDUNG HARTA PALING MUDAH

2010-05-30T03:14:00.000-07:00

written by Endy Junaedy Kurniawan

Artikel ini juga disebarkan melalui Group "Mata Uang yang Sesungguhnya", Group "Tinggalkan Bank Haram, Tukar Bank Syariah #1 dan #2" di Facebook dan milis salmadinar@yahoogroups.com

Rekan2 yang dirahmati Allah, dalam hati kita tetap yakin dan bercita-cita Dinar nanti menjadi alat tukar yang adil dan mensejahterakan. Kali ini kita membahas emas, termasuk Dinar, sebagai instrument investasi sekaligus alat lindung nilai harta kita. Semoga menambah wawasan kita dan bermanfaat untuk praktek investasi sehari-hari dengan cara paling sederhana.

**

Untuk melindungi harta Anda dari perampok yang bernama inflasi, apa yang harus dilakukan ? Inflasi harus kita lawan karena jika tidak kita akan dimiskinkan tanpa pernah menyadarinya.

Bagaimana Anda memproteksi harta yang susah payah Anda dapatkan dengan bekerja 8 hingga 10 jam per hari dari ketidakpastian situasi ekonomi di masa mendatang? Krisis kecil tiga hingga lima tahunan. Krisis besar 10 tahunan. Nilai tukar rupiah yang melemah. Inflasi yang melibas janji-janji keuntungan dari bank bernama bunga.

Jika bulan ini Anda mendapatkan bonus dari perusahaan karena prestasi Anda yang baik selama setahun lalu sebesar Rp 5 juta, di situasi Anda tak perlu bayar hutang (karena telah ada alokasi dana lain), dan murni akan Anda simpan dana itu, akan dikemanakan uang tersebut ?

Atau bagi para istri, kemana akan disimpan kelebihan uang perjalanan dinas suami senilai Rp 1 juta yang diamanahkan kepada Anda selaku manajer investasi di keluarga ?

Atau yang masih pelajar dan ingin belajar investasi, akan disimpan atau diinvestasikan kemana bonus Rp 500 ribu ‘angpau’ saat lebaran dari keluarga dan kerabat Anda ?

Kembali bahwa jenis tabungan atau investasi haruslah yang mampu mendahului kencangnya laju inflasi. Prinsip pengelolaan keuangan dengan cara investasi atau menabung sebetulnya adalah menunda kenikmatan untuk hasil yang lebih besar di masa mendatang, atau menunda konsumsi untuk tujuan investasi.

Investasi atau menabung untuk memperkuat kondisi ekonomi rumah tangga adalah menyimpan nilai atau manfaat uang untuk digunakan suatu saat di masa depan. Jadi intinya satu : nilai manfaat di masa datang haruslah lebih besar dibanding saat ini. Karena itulah reward bagi Anda yang telah menahan diri saat sekarang. Maka jenis simpanan atau investasi yang malah melemahkan Anda di masa datang tertolak karena tak memenuhi syaratnya.

Nah, kembali ke persoalan awal, Anda kemanakan Rp 5 juta, Rp 1 juta dan Rp 500 ribu tadi ?

Kita akan abaikan jenis investasi aktif yakni berbinis langsung, baik sebagai pelaku maupun sebagai pemodal karena pembahasan kita adalah tentang cara termurah dan termudah bagi siapapun untuk berinvestasi sekaligus melindungi hartanya. Sebetulnya pilihan investasi aktif dengan berbisnis ini adalah yang terbaik untuk dipilih dan bagi yang belum suatu saat Anda perlu coba, karena banyak benefit lain selalu financial return dengan cara investasi riil seperti ini (misalnya : melatih ikhtiar dan tawakkal, efek sosial dengan membuka lapangan kerja, efek ekonomis yaitu bergeraknya perekonomian). Belum lagi janji luasnya rizki bagi pebisnis sebagaimana sabda Rasul SAW : “Pintu rizki ada 20, 19 untuk pedagang dan 1 pintu untuk orang yang menggunakan ketrampilan tangannya (pekerja atau karyawan)”.

(Rasul kita adalah pedagang, dan ulama bahkan mengatakan bahwa berdagang dan berbisnis adalah salah satu cabang jihad yang besar pahalanya. Semangat ini harus terus digelorakan, dan akan kita bahas khusus di lain kesempatan)

Kemudian perencana keuangan mengajarkan untuk memilih investasi pasif yang hasilnya bisa melebihi tingkat inflasi, dengan 3 alternatif yang bisa dipilih : saham, properti, atau emas.

Saham mungkin menarik, keuntungan yang didapat besar hingga 5 – 7 kali lipat dalam 5 tahun. Tapi investasi saham memerlukan ketrampilan khusus untuk menilai fundamental dan pertumbuhan jangka panjang perusahaan yang sahamnya kita beli. Dengan bekal pengetahuan seadanya, kita bisa merugi hingga modal jadi nol dalam waktu singkat. Berinvestasi saham juga melebihi merawat bayi, perlu perhatian khusus, konsentrasi penuh, hingga tak bisa tidur. Yang jelas kasihan Anda yang hanya punya dana lebih Rp 5 juta, Rp 1 juta dan Rp 500 ribu, karena investasi saham tak bisa dimulai dengan angka sekecil itu.

Bagaimana dengan property ? Investasi berupa rumah tinggal, apartemen, ruko, kavling tanah juga menggiurkan. Keuntungan bisa mencapai 15% per tahun. Apalagi di lokasi strategis untuk perkantoran maupun ramai penduduk. Tapi apa yang bisa kita lakukan dengan Rp 5 juta, Rp 1 juta dan Rp 500 ribu ? Kita tak bisa membeli tanah 1x1 meter square karena tak ada jualan property dengan ‘pecahan’ sekecil itu.

Pilihan terbaik adalah emas. Tak perlu Rp 5 juta atau Rp 1 juta, bahkan dengan Rp 500 ribu kita sudah bisa berinvestasi sekaligus melindungi harta kita. Emas adalah investasi sekaligus untuk hedging (lindung nilai) harta terbaik.

Nilai emas jika ditakar dengan mata uang kertas naik rata-rata 25% per tahun, bahkan dihitung sejak krisis terjadi awal 2009 lalu saat ini nilai emas telah naik 40%. Dalam 10 tahun, kenaikannya 414%. Selain itu pecahan emas hingga 0,5 gram bisa kita dapatkan dengan mudah, artinya dengan dana lebih sebesar Rp 200 ribu pun kita bisa menyimpan dalam bentuk yang memberi hasil maksimal.

Anak-anak kita pun mulai bisa diajarkan sejak awal untuk berinvestasi dengan benar. Emas adalah kandungan intrinsik Dinar, mata uang asli Islam. Edukasi tentang Dinar bisa dimulai juga dari sini.

Murah, mudah, serta liquid jika kita membutuhkan dana segar dengan cepat.

Wallahua'lam

________________________________

Catatan :

Kemana tabungan dan deposito ? Keduanya tak kita singgung sama sekali karena kita sadari cara menyimpan seperti itu merugikan diri sendiri. Semenjak 1998, bank di negeri ini menggeser sumber penghasilannya berbasis fee (fee based income). Selain dari penghasilan bunga kredit, bank memaksimalkan pendapatan dari pengelolaan rekening, serta jasa transaksi (misalnya transfer) yang bisa dikutip langsung dari nasabah. Pada saldo tertentu, tabungan kita di bank tidak menghasilkan apa-apa alias hasilnya nol persen.

Deposito mungkin lebih tinggi tingkat bagi hasilnya, tapi kenyataan bahwa tingkat hasil per tahunnya 6 – 8% (sementara inflasi rata-rata 10%), ditambah dana kita terikat (tak bisa fleksibel untuk transaksi) maka deposito lebih layak diabaikan sepenuhnya.

MENGELOLA HARTA : BANYAK YANG TAK BIKIN LALAI, SEDIKIT YANG TAK BIKIN LUPA

2010-05-25T09:27:00.000-07:00

Dengan alasan apapun, Islam menolak penyakit kemiskinan menjangkiti umatnya.

Ali bin Thalib RA yang kita kenal zuhud berkata, "seandainya kemiskinan adalah laki-laki, maka aku akan membunuhnya."
Dari ungkapan ini juga kita makin pandai memahami sosok Ali RA sendiri : zuhud (tak mencintai dunia meski harta ditangannya) berbeda sama sekali dengan miskin (bermental peminta, tak punya kekuatan harta). Zuhud adalah meninggalkan dunia,by choice. Miskin adalah ditinggalkan oleh dunia.

Selain itu, ucapan beliau bisa dimaknai sebagai motivasi untuk berusaha keras mencari penghasilan (sebagai individu), atau memberantas kemiskinan di lingkungan sosial (sebagai anggota masyarakat) dengan zakat dan shadaqoh.

Islam menolak kemiskinan karena ia melemahkan sendi-sendi kekuatan rumah tangga, masyarakat dan sendi kejayaan Islam dalam skala besarnya. Dan kita menemukan bahwa diantara pilar yang menentukan kebangkitan Islam adalah kekuatan maaliyah (harta). Diluar itu adalah quwwatu iman, fikr (pemikiran), amal dan ijtima'iyah (sosial).

Miskin membuat umat ini mudah sekali menyerahkan kehormatan dan aqidahnya. Mudah berhutang, mudah tunduk, mudah menyerah.

Pula, lihatlah bagaimana Rasulullah SAW mengajarkan doa yang berkaitan dengan harta, dalam dzikir harian yang sangat dianjurkan kita baca setiap pagi dan petang :
1. Allahumma inni 'audzubika minal hammi wal hazan, wa a'udzubika minal ajsi wal kasal, wa a'udzubika minal jubni wal bughl, wa a'udzubika min gholabatiddaini wa kohrirrijal

2. Allahumma inni 'audzubika minal kufri wal fakr, wa a'udzubika min adzabil kobri laa ilaaha illa anta

Yang pertama doa terhindar dari lilitan hutang dan kesewenang-wenangan orang lain, menunjukkan pentingnya mandiri secara ekonomi.
Ya Allah aku berlindung kepada Mu dari rasa gelisah dan sedih dan aku berlindung kepada Mu dari rasa lemah dan malas dan aku berlindung kepada Mu dari sifat pengecut dan kikir dan aku berlindung kepada Mu dari belitan hutang dan penindasan orang.

Yang kedua kemiskinan bahkan disetarakan dengan kekafiran dan azab kubur, hingga kita harus secara khusus meminta pada Allah agar terhindar darinya.
Ya Allah aku berlindung kepada Mu dari kekafiran dan kafakiran (kemiskinan), ya Allah aku berlindung kepada Mu dari azab kubur . Tiada tuhan melainkan Engkau.

Kita harus keluar dari hutang dan kaya.
Tolak tawaran hutang betapapun makin sulitnya. Tawaran-tawaran hutang konsumtif itu kini bahkan telah masuk lebih dalam dalam bentuk selebaran, SMS, telpon-telpon manis, menunggu kita terpeleset masuk dalam jerat hutang dan bertumpuk riba. Jika memang harus, berhutanglah untuk keperluan produksi. Hutang konsumtif pasti menghancurkan, tak ada keraguan. Jika harus memilih lagi, berhutanglah untuk keperluan bisnis atau produksi itu dengan objek dan prosedur yang syar'i. Berakad dengan bank Islam misalnya, baitul maal, atau komunitas-komunitas bisnis Islam.

Setelahnya, perkeras usaha. Aktivitas ekonomi seorang muslim jelas berkorelasi dengan pahala. Ucapan Umar ibn Khattab RA : “Wahai manusia, demi Allah, sungguh bila aku mati diantara dua kaki untaku dikala aku mencari hartaku di muka bumi, lebih aku sukai daripada aku mati di atas tempat tidurku.”

Islam mengatur bagaimana kekayaan dicari, dikelola dan dikeluarkan.
Setelah bekerja keras, simpan yang seperlunya untuk keperluan-keperluan jangka panjang keluarga, misalnya untuk pendidikan anak, haji, membeli tanah dan rumah, melunasi hutang jangka panjang, dan lainnya. Caranya : simpan dalam bentuk Dinar emas. Selain kebal penyakit inflasi juga anti depresiasi nilai tukar. Masalah ini sudah sering kami bahas di berbagai tulisan.

**

Entah mengapa sangat keras ajaran tentang betapa 'sengsaranya' hidup kaya di tengah-tengah kita. Kita sering dengar ceramah-ceramah tentang : "jadi orang kaya tu susah, karena lebih lama di-interogasi saat yaumil hisab nanti", lalu "untuk apa kaya, biar miskin yang penting bahagia".

Mengapa tak ditampilkan fakta lainnya, misalnya betapa Abdurrahman bin Auf diriwayatkan akan "menuju surga dengan merangkak (karena mudahnya)" disebabkan kekayaannya yang banyak itu selalu mengalir untuk perjuangan kaum muslimin ?
Atau mengapa selalu ditampilkan seolah kaya tak bisa bahagia. Mengapa jadi ungkapan kontra "miskin asal bahagia" padahal sangat mungkin terjadi harmoni "kaya dan bahagia" ?

Yahudi yang jumlah pemeluknya hanya 15 juta, adalah ruler community. Dunia ini taat di kakinya, terlepas baik-buruk ulah dan upayanya. Terlepas umat lain jadi korban dan babak belur karenanya.

Bayangkan jika penguasaan atas amanat kekayaan di muka bumi ini ada di tangan 1,5 Milyar muslim yang sholeh dan amanah, betapa makmur dan sejahteranya bumi ini jadinya.

Terakhir, kita juga perlu menyadari bahwa Allah melebihkan sebagian hamba-hamba-Nya atas sebagian yang lain dalam hal rizki, sebagai ujian masing-masing. Seperti pada firman-Nya di Surat Az-Zukhruf 32 dan Al-‘Ankabut 62, Allah menguji orang yang diberi-Nya keluasan rizki, bagaimana dia bersyukur. Sebagaimana Allah juga menguji hamba yang memiliki keterbatasan rizki, bagaimana mereka bersabar.

Sesungguhnya elok nian bagaimana Islam mengajarkan kita untuk memilih sikap terbaik dalam berbagai situasi.

Islam meminta kita berprinsip, agar kaya sekaligus dermawan atau miskin dengan harga diri.

Islam juga mengajarkan agar kita menjamu kemiskinan dengan sabar, dan mempertemukan kaya dengan syukur.

Baik pula jika kita berdoa a la Umar ibn Khattab, yang kutipannya menjadi judul tulisan ini : “Ya Allah, janganlah Engkau memperbanyak kepadaku dari dunia ini lalu aku melampaui batas, dan janganlah Engkau mempersedikit kepadaku darinya hingga aku lupa. Karena sesungguhnya sesuatu yang sedikit dan mencukupi lebih baik daripada yang banyak namun melalaikan.”

Allahua’lam

YES, I (SHOULD BE) PROUD TO BE A MUSLIM

2010-05-16T07:25:00.000-07:00

Rekan saya memeluk Islam setelah dia melakukan riset untuk gelar S-2 nya di bidang kimia. Selama riset ia dibuat terheran-heran melihat kromosom dari ekstrak berbagai obat herbal yang ditelitinya selalu terlihat dalam posisi sujud menghadap kiblat. Sebaliknya, ekstrak obat kimiawi selalu membelakanginya. Selama riset kemana-mana dia harus bawa kompas sholat. Pengalaman ruhani selama riset itulah yang ternyata jadi gerbang pintu hidayah.

Muallaf-nya rekan saya itu ke dalam Islam seolah menegaskan ungkapan “orang masuk Islam karena perut ke atas (tercerahkan pikiran dan terbuka hatinya karena ilmu pengetahuan), sementara orang murtadz / meninggalkan Islam karena perut ke bawah (lapar karena miskin dan pernikahan lintas agama)”

Hebatnya, riset utk mendapatkan gelarnya itupun dibiayai sebuah perusahaan farmasi dari Jerman. Rupanya, di Eropa berbagai obat sudah menggunakan bahan dasar herbal. Termasuk pil kontrasepsi.

Di Inggris, sekarang juga lumrah seorang pasien bertanya kepada dokternya setelah perawatan : obat herbal apa yang perlu saya konsumsi selama rawat jalan ?

Pindah ke rokok. Lima belas tahun lalu, negara-negara barat sudah melarang iklan yang vulgar menampilkan rokok. Tak hanya pose orang merokok, logo dan nama perusahaan rokok yang jadi sponsor sebuah kegiatan olahraga pun harus disamarkan. Smoking room juga makin dibatasi jumlahnya. Para perokok disingkirkan sebagaimana orang sakit pembawa virus dikarantina. Di barat jamak pula rokok dibuat sangat mahal, 4-5 kali lipat harga rokok disini. Jika ketahuan menjual rokok untuk remaja bawah 17 th, penjual dan pembeli dihukum berat dan toko itu kehilangan lisensi untuk berjualan.

Demikian juga di bidang ekonomi. Kesadaran kembali ke sistem Islam terus meluas gemanya di negara-negara barat. Prinsip-prinsip moral dan etika yang terkandung dalam Islam diajarkan ulang, bukan sekedar Quality Management yg berbasis ilmu duniawi. Bahkan disana bank syariah disebut sebagai Islamic Bank. Lebih tegas dan jelas.

Semua berkebalikan dengan Indonesia.
Di negeri ini, kita dipaksa menghirup udara yang berat karena mengandung residu peradaban. Sebagian besar aktivitas keseharian kita adalah import mentah-mentah budaya barat. Sebagiannya lagi dicangkokkan ke dalam batang kesadaran kita diam-diam, ke dalam individu maupun sistem.

Industri farmasi masuk ke negeri ini dan berkuasa dengan gagah perkasa. Sebuah riset menunjukkan omzet globalnya tak kalah dengan industri senjata. Kita konsumsi zat-zat kimiawi yang belum tentu bersahabat dengan tubuh manusia. Jerry D. Gray pernah mengungkapkan sebuah fakta, bahwa vaksin polio masuk ke Papua melalui sebuah lembaga dunia dan lalu jadi pemicu kasus HIV disana. Dengan berbagai cara, zat-zat berbahaya ini telah masuk hingga ke perut-perut bayi negeri ini, layaknya senjata biologis.

Di Indonesia, rokok dan perokok bebas merdeka. Kata Taufik Ismail, Indonesia adalah surga perokok. Bahkan rokok jadi jelmaan tuhan baru, tuhan sembilan senti karena dipuja dan kita dibuat menghamba. Industri musik disokong rokok. Rapat RT – RW disponsori rokok. Bahkan industri olahraga yang sehat harus dikotori peran industry rokok.

Di barat perokok dicela-cela, dan jadi pahlawan pemasukan pajak negara. Diseminarkan karena khawatir dampaknya ke penurunan pemasukan pajak dan potensi jumlah pengangguran. Diperdebatkan halal-haramnya. Seorang calon menteri bahkan diisukan harus minggir karena dari awal ia berniat mengetatkan UU tentang rokok. Sebagian lagi yang mengatakan “makan apa nanti para pedagang asongan, buruh pabrik, dan petani tembakau” telah jatuh syirik karena meragukan Allah Yang Maha Memiliki Rizki bisa membuka berbagai pintu rizki lainnya bagi mereka.

Tak habis pikir, seorang bapak yang sudah pasti rusak paru-parunya karena merokok dari remaja, bisa dengan dzalimnya menghisap satu per satu batang rokok setiap jam yang nilainya seribu, sementara istri di sebelahnya repot berjualan bakso dengan keuntungan 1.500 per mangkuknya.

Perokok berat yang menghabiskan 2 pak rokok impor sehari bahkan bilang tak mampu berqurban setiap Iedul Adha. Padahal uang yang dibakarnya, jika ditabung setahun sudah cukup untuk 2 ekor kambing tipe B atau 2/7 ekor sapi.

Ekonomi Islam di sini berjalan tertatih-tatih, diperdebatkan status ribanya : halal, subhat atau haram. Kendali bank syariah dikekang undang-undang oleh bank pusat yang jelas ribawi. Bahkan, ‘diperhalus’ labelnya : BANK SYARIAH, bukan BANK ISLAM. Dana yang dikelola bank syariah di Indonesia, negeri dengan jumlah penduduk muslim terbesar di dunia, kalah jauh dibanding Malaysia yang jumlah penduduknya sepersepuluh.

Dinar juga diragukan bisa ‘comeback’ dan terus dikebiri. Padahal nash dalam Quran, hadits dan praktek ekonomi mulai jaman Khulafaur Rasyidin hingga khalifah-khalifah sesudahnya, bahkan pandangan para ilmuwan dan ulama Islam yang muncul belakangan, semuanya mengarah bahwa penggunaan Dinar adalah bagian dari aspek moneter dalam Islam yang membawa kesejahteraan. Hampir semua fiqih muamalah yang menyangkut ekonomi, termasuk hitung kekayaan, gaji dan zakat, satuannya dalam Dinar dan Dirham. Bersama zakat-infaq-shadaqoh dan bergeraknya sector riil, penggunaan Dinar dan Dirham adalah pelengkap tegaknya ekonomi yang adil.

Umar ibn Khattab RA, dalam bab kaidah konsumsi pada fikih ekonominya, meminta umat Islam hidup sederahana dan melarang untuk “mengikuti dan meniru pola konsumsi dan gaya hidup masyarakat kafir” karena hal ini tidak saja membawa dampak buruk pada bidang ekonomi semata, melainkan juga pada akidah, akhlaq dan sosial.

Sesungguhnya umat Islam tidak mungkin mengetahui jalan kemandiriannya dan melepaskan belenggu taklid yang melilitnya, selama mereka membangun pola hidup seperti barat.

Apa yang terjadi saat ini sebetulnya lebih parah impaknya dibanding apa yang dikhawatirkan Umar RA. Sebabnya karena di satu sisi kita sibuk meniru barat lalu kita hancur karenanya, di sisi lain mereka justru ‘mencuri’ dan mengaplikasikan pengetahuan terbaik yang Islam miliki hingga mereka makin kuat dan kokoh.

Kapan kita insyaf dan bangkit, dan bangga mengaku diri kita muslim, kemudian berhenti menjadi objek yang terus-menerus menderita ?

Allahua’lam

CARI UANG APA CARI UNTUNG ?

2010-05-09T10:18:00.000-07:00

Saat menabung di bank, Anda pasti ditawari dua hal : bunga (atau bagi hasil) dan hadiah. Banyak ragam dan tinggi nilainya, seperti perhiasan, mobil dan motor. Hadiah diundi diantara penabung.

Sementara dalam Islam, kita tidak dianjurkan menimbun harta dalam jumlah di luar keperluan yang sewajarnya. Kita didorong untuk memutar harta kita agar berkembang dan bermanfaat bagi masyarakat secara luas.
Saat sosialisasi Dinar saya sering ditanya : bukankah memiliki Dinar berarti kita juga menimbun harta ? Saya telah menjawab hal ini secara lengkap dalam sebuah artikel beberapa saat lalu, yang intinya bahwa menabung Dinar secukupnya untuk menafkahi kebutuhan di masa mendatang justru dianjurkan melalui nash di hadits dan ayat.

Pertanyaan serupa sebetulnya bisa diajukan kepada para penabung (uang kertas) yang memiliki dana hingga ratusan juta bahkan milyaran dalam bentuk tabungan maupun deposito di bank. Perilaku seperti ini sebetulnya telah melemahkan ekonomi di satu sisi, juga merugikan diri di lain sisi.

Bagaimana penjelasannya ?

Sejak pembatalan sepihak Amerika terhadap perjanjian Bretton Woods pada tahun 1971 yang menyebabkan nilai mata uang tak lagi terikat dengan emas, ekonomi dunia ini makin ganjil ketika pada 1986 dikembangkan berbagai produk derivative di Wall Street, yang melepaskan keterkaitan sector moneter dan sector riil.
Sejak saat itu, sector moneter telah berkembang demikian cepat melampau batas-batas negara. Hal ini dipermudah karena teori ekonomi konvensional telah rancu mencampuradukkan antara istilah UANG (money) dan MODAL (capital).

Konsep yang tercampur aduk ini yang kemudian membuat ada banyak perusahaan yang membesar karena dagang uang tanpa berjualan dan mendapat untung dari komoditas atau produk. Sebagian besar nama-nama perusahaan itu telah tumbang seiring terjadinya krisis, termasuk krisis 2009 yang baru lalu. Mereka termakan ulahnya sendiri.
Bahkan kemampuan dalam melakukan ‘financial engineering’ adalah salah satu kompetensi yang dipersyaratkan perusahaan ketika mencari seorang CEO. Mereka tak mencari orang yang pandai dan berbakat dalam mencari keuntungan melalui upaya bisnis riil. Yang dicari adalah orang yang pandai cari uang, bukan cari untung. Karena uang yang didapatnya itu yang kemudian diputarnya untuk mendapatkan untung. Uang yang jadi komoditas. Sesuatu yang haram dalam Islam.

Dalam Islam, tegas dan jelas dibedakan antara uang dan modal. Uang adalah flow concept, semakin cepat uang berputar akan semakin baik tingkat ekonomi. Sementara modal adalah stock concept. Kebalikan dari system konvensional yang memberikan bunga atas modal, Islam malah menjadikan modal sebagai objek zakat.
Juga, dalam Islam uang adalah barang publik, sementara modal/capital adalah barang pribadi. Karenanya penimbunan uang (ditabung banyak-banyak, disimpan tak berputar, diam tak produktif), berarti mengurangi jumlah uang beredar. Semisal aliran darah yang mengendap dan membuat lesu tubuh.

Sementara, modal adalah milik pribadi. Logikanya, modal harus diproduktifkan. Bagi yang tak bisa memproduktifkannya, Islam menganjurkan untuk melakukan musyarakah atau mudharabah, yaitu bisnis dengan bagi hasil. Dan bisnisnya adalah sector riil. Jika tak bisa, lakukan qard, pinjamkan capital tanpa imbalan / bagi hasil. Pinjamkan 1 juta, dikembalikan 1 juta dalam tempo tertentu. Atau pinjamkan 2 Dinar, dikembalikan 2 Dinar. Dinar lebih adil karena nilainya tetap. Jika uang kertas, 1 juta dikembalikan 1 juta sebetulnya mendzalimi peminjam, karena inflasi telah menggerogoti nilainya, apalagi jika tempo waktunya lebih dari 1 tahun.
Bagaimana jika modal kita diam saja ? Kena zakat atasnya.

Meski masih dalam bayang-bayang regulasi bank sentral, inilah sisi lain mengapa selain menghindari riba, kita lebih dianjurkan, bahkan diwajibkan meletakkan dana yang secukupnya tadi di bank syariah, karena bank syariah lebih jelas pemanfaatan dananya yaitu digunakan seoptimal mungkin untuk pembiayaan sector riil. Bukan dimainkan dan diputar di sector keuangan sebagaimana bank konvensional.
Lalu apakah ini yang terbaik ?

Seandainya bisa memilih, tabungan bukan dalam uang kertas lah pilihannya. Inflasi akan menjadi momok yang terus menghantui nilai tabungan kita. Tingkat hasilnya tak mampu menumbangkan tingkat inflasi. Kami tetap menganjurkan Dinar, pelindung nilai harta hasil jerih payah kita.

Inilah yang kami maksud bahwa menabung secara berlebihan, telah melemahkan ekonomi di satu sisi karena menyebabkan mandegnya ekonomi, juga merugikan diri di lain sisi karena mengikis nilai harta kita.

Sebagai ultimate target, tentu lebih besar lagi impact-nya jika kita menggunakan Dinar juga sebagai pembiayaan usaha, dan sebagai alat transaksi.

Insha Allah, dengan kesadaran yang terus kita bangun, kita semua menuju kesana.

ZAKATI - GAME ISLAMI YANG SERU DAN BERMUTU

2010-05-02T07:42:00.000-07:00

“ZAKATI -- Game yang layak ada di setiap rumah keluarga muslim.”

Game terdahulu yg mengajarkan KAYALAH dg MEMONOPOLI ASSET dan MEMISKINKAN YG LAIN itu sudah ketinggalan jaman dan kering dari nilai2 agama.
DALAM GAME INI, SIAPA YANG PALING BANYAK ZAKAT, INFAQ dan SHADAQOHNYA, DIALAH MUSLIM YANG UNGGUL !!

ZAKATI, permainan yang membangkitkan potensi duniawi sekaligus ukhrawi sebagai orientasi : di satu sisi mengajarkan di bahwa setiap muslim harus berusaha kaya dan menggenggam dunia di tangannya, di satu sisi mengajarkan bahwa kaya hanyalah sarana, dan zakat-infaq-shadaqoh adalah harta hakikinya.

Fakta yang terjadi ketika bermain zakati :
1. Otomatis melatih hafalan judul dan no urut surat dalam Al-Quran
2. Anak terlatih memperkuat insting bisnis dari dini sekali, termasuk mengenalkan sektor bisnis yg bisa dikuasai spt : energi, teknologi telekomunikasi, agri, trading, media, dan kimia
3. Anak terlatih mengelola harta dan mengembangkannya
4. Anak terlatih mendisplinkan diri berzakat, infaq dan shadaqah, suatu perintah yg sama wajibnya dg perintah sholat
5. Anak mengenal Dinar Islam, mata uang asli Islam yg kebal penyakit inflasi dan depresiasi

Ummi, Abi dan ananda, bermainlah bersama !

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------

*) Harga Jabotabek Rp 125.000 (atau tetap senilai 1/12 Harga Dinar).
**) Yang berminat hubungi kami melalui email : info.salmadinar@gmail.com atau YM : endy.kurniawan@yahoo.com, atau PIN BBM : 20D76446

MENGENALI FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI HARGA EMAS

2010-04-28T21:03:00.000-07:00

--“The desire of gold is not for gold. It is for the means of freedom and benefit.” R. W Emerson--

Meskipun perlu, sebenarnya tidak terlalu penting bagi kita untuk mempelajari terlalu dalam data pergerakan harga emas, kemudian mengambil kesimpulan tentang trend, lalu membuat prediksi-prediksi harga emas di masa datang, apalagi sampai menetapkan teori atasnya.

Karena jika niat kita ‘lurus’ hendak menyelamatkan harta, ditambah dengan harapan jangka panjang untuk menaikkan ‘value’ simpanan diri pribadi atau keluarga, maka sesungguhnya tak ada yang namanya ‘waktu yang salah’ untuk mengawali pembelian atau penyimpanan Dinar. Tak ada istilah ‘waktunya kurang tepat’, atau ‘saatnya memborong’ dalam investasi Dinar emas.

Apalagi jika kita berinvestasi dalam Dinar emas atau emas pada umumnya dalam kerangka upaya individu, bukan dengan niat komersial. Beda halnya jika Anda menjalankan sebuah usaha yang memperjual-belikan emas, misalnya toko emas atau usaha pemurnian dan pencetakan emas, maka statistik yang menyangkut prediksi harga emas menjadi informasi terpenting bagi bisnis Anda.

Selain itu, harga emas terlalu sulit untuk diramalkan. Nanti waktu kita sia-sia, habis untuk mengamati pergerakan harga berupa grafi-grafik di layar kaca. Para ahli sendiri lebih mampu menyajikan prediksi harga emas dalam jangka menengah dan panjang, diatas 6 bulan. Emas adalah komoditas yang sangat independen, harganya hampir sepenuhnya dipengaruhi pasar. Meskipun pemerintahan-pemerintahan di dunia berusaha mempengaruhi harga emas, kemampuan mereka terbatas dan makin lama makin habis pengaruhnya.

Jika kita lihat trend jangka panjang harga emas, apa yang telah terjadi selama 1.400 tahun semenjak Dinar dan Dirham ditetapkan sebagai mata uang resmi dalam kekhalifahan Islam, maka data itu sebetulnya telah sangat banyak bercerita.

Pak Muhaimin Iqbal, dalam berbagai tulisannya di geraidinar.com dan buku-buku tentang Dinar dan Dirham, menjelaskan banyak teori yang bisa gunakan untuk memprediksi harga emas, yang biasanya dihubungkan dengan kondisi ekonomi dunia, inflasi dan kehancuran uang kertas, diantaranya Greenspan-Guidotti Rule, Deret Fibonacci, prediksi harga emas versi National Inflation Association (NIA), dan lainnya.

Teori-teori tersebut akan sangat bermanfaat bagi kita, apalagi jika kita memiliki banyak waktu untuk mengumpulkan dan menganlisis informasi dari berbagai sumber. Jika ilmu ini kemudian digunakan sebagai sarana syiar untuk mengembalikan kesadaran umat Islam kembali pada Dinar atau emas pada umumnya, maka tentu berlipat-lipat pahala amalnya.

Lalu bagaimana dengan yang awam ? Bagaimana bagi mereka yang tak cukup waktu, mungkin karena kesibukannya, atau tak punya informasi yang cukup ke sumber-sumber informasi terpercaya ?

Berikut ini kami sajikan beberapa gejala lokal, regional hingga global yang mudah kita tangkap, terutama melalui media cetak dan elektronik, yang jika terjadi dapat mendorong naik harga emas :
- Kepanikan financial secara global
Menengok sejarah di belakang, krisis global biasanya terjadi dalam skala menengah setiap 5 tahun sekali, dan krisis besar setiap 10 tahun sekali. Jadi kita hidup dalam tekanan-tekanan ekonomi yang membuat daya tahan kesejahteraan dan kemakmuran kita menjadi rentan. Dalam situasi tak pasti ini, harga emas justru naik. Diantara depresi, resesi dan krisis ekonomi yang pernah terjadi adalah Great Depression 1930, krisis local di AS tahun 1970 – 1971, tahun 1980 krisis energi dunia karena harga minyak naik, krisis tahun 1998 yang menyapu sebagian besar negara berkembang, dan terakhir tahun 2008 hantaman krisis kembali menimpa Amerika.

- Angka inflasi naik tak terkendali
Angka psikologis 2 digit (misalnya 13%) pada inflasi menandakan sesuatu yang tak nyaman telah terjadi, berakibat pada naiknya harga-harga. Pada situasi inflasi naik, maka nilai emas juga makin tinggi melebihinya. Pada tahun 2009 lalu, performa emas meyakinkan dengan naik 24,9% setahun, ‘meninggalkan jauh’ inflasi yang cukup rendah di bawah 10%. Inflasi hanya mengikis nilai uang kertas, tapi tak mempengaruhi sedikitpun harga emas.

- Kejadian politik besar yang mempengaruhi kestabilan politik internasional
Kejadian-kejadian seperti 9/11, perang 7 tahun Iran vs Irak, penyerbuah Irak ke Kuwait, dan lainnya, terutama yang melibatkan negeri-negeri barat dan Timur Tengah sebagai pemasok utama minyak dunia, membuat situasi tak menentu. Dalam situasi seperti ini, emas selalu jadi pegangan dan sandaran. Emas justru naik ketika situasi geopolitik membuat cemas tak menentu.

- Kurs Dollar menguat
Banyak orang menyangka jika Dollar melemah terhadap mata uang lain, misalnya terhadap Rupiah, maka harga emas akan turun. Padahal tidak. Harga emas dunia masih ditakar dengan US Dollar. Sehingga jika menguat, maka harga emas akan terbawa naik.

- Kenaikan harga minyak dan harga komoditas pada umumnya
Dalam grafik yang menunjukkan pergerakan nilai yang membandingkan emas dengan komoditas lainnya selama puluhan tahun, terlihat bahwa kenaikan keduanya proporsional. Ketika harga kebutuhan pokok naik, harga minyak mentah dan emas juga naik. Kenaikan yang proporsional ini sebetulnya menunjukkan kehebatan dasar dari emas, yaitu nilai belinya terhadap komoditas selalu tetap. Sementara uang kertas berkebalikan : daya belinya terus menurun terhadap komoditas.

- Naiknya permintaan emas sebagai cadangan devisa negara
Ketika terjadi berbagai tekanan dan goncangan ekonomi dunia, negara-negara biasanya – seperti biasa – mencari pelarian ke emas untuk memperkuat ketahanan ekonomi negaranya. Contohnya ketika krisis ekonomi AS makin parah tahun lalu, dimulai bulan September 2009 negara-negara seperti China, India, Mauritius dan Sri Lanka memperkuat cadangan devisanya berupa emas seberat 403 ton. Permintaan yang demikian banyak, ditambah situasi krisis yang belum usai, membuat harga emas meroket hingga ke titik tertingginya USD 2.000 per troy once pada awal Desember 2009.

- Naiknya konsumsi emas dunia dan permintaan emas di pasar lokal
Pada situasi ini, hukum permintaan dan penawaran yang berlaku. Ketika permintaan emas di pasar local maupun dunia naik, maka akan mendorong naik harga emas. Mengapa sebab-akibat ini terjadi dalam pola yang sama dan demikian sederhana ? Sebabnya adalah karena jumlah cadangan emas di perut bumi bertambah seiring pertambahan jumlah populasi manusia, yaitu sekitar 1,5% saja per tahun. Jadi emas selalu cukup, namun selalu langka. Emas tak pernah kelebihan supply yang membuat harganya turun. Yang terjadi sebaliknya : penambangan dan pengolahannya terbatas, sehingga emas tetap saja langka. Ketika permintaan naik dan supply tetap, maka otomatis harganya naik.

Bagi seorang muslim, kemampuannya dalam memahami gejala di perokonomian dunia sehingga dapat membaca arah pergerakannya adalah hal yang baik sekali. Tidak saja untuk keperluan memprediksi harga emas, melainkan juga untuk mengamati peluang dan ancaman global terhadap Islam secara umum.

Sense of war, termasuk di dalamya economic war, adalah insting yang perlu terus diasah pada diri-diri seorang muslim.

REFORMASI MONETER UMAR IBN KHATTAB

2010-04-25T09:41:00.000-07:00

Dalam kajian-kajian disiplin ilmu bisnis dan marketing dua tahun belakangan ini, kita kerap mendengar istilah CHAOTIC. Atau CHAOS market, juga CHAOS situation. Saya juga pernah share sebuah tulisan lainnya sebelum ini yang berjudul "2010 : Welcome to the New Normal" (silakan ke www.salmadinar.com bagi yang ingin membaca secara lengkap), yang mengulas isu yang sama, namun lebih banyak dari sisi keuangan pribadi dan rumah tangga.

Dalam situasi chaos, yang terjadi adalah perubahan yang sangat cepat dan massive di lingkungan ekonomi, kompetisi dan pasar/konsumen. Dampak yang dirasakan pelaku usaha bisa sangat mematikan, berbeda dengan tantangan bisnis biasa yg terjadi sesekali, menimbulkan riak-riak kecil dan lokal sifatnya. Kita tentu ingat bagaimana raksasa Nokia pada tahun 2008 masih menjadi pemimpin pasar handset (handphone) di Indonesia, bisa tergusur tanpa aba-aba pada 2009 ditumbangkan Blackberry. Dan ini tak terjadi hanya di pasar domestik, namun juga di banyak negara. Demikian juga GM (General Motors) yang masuk jurang hanya dalam 5 tahun setelah terlilit permasalahan internal, kemudian benar-benar dibuat KO oleh krisis financial terakhir yang terjadi 2008 – 2009 lalu.

Bagi perekonomian sebuah negara, chaos yg terjadi dan mempengaruhi lingkungan industri bisa menyapu dalam sekejap pilar-pilar ketahanan ekonominya, apalagi bagi negara yg dibangun dari indikator kemakmuran semu, yang 'maju dan sejahtera' hanya di hitungan atas kertas dan laporan kinerja keuangan semata.

Dalam perencanaan bisnis maupun RAPBN, ekonomi adalah aspek uncertain (ketidakpastian) yang selalu muncul jadi momok. Itu berlaku di industry apapun dan negara manapun. Sudah pun uncertain, impaknya sangat besar jika terjadi. Apa jadinya jika harga minyak dunia naik dari USD 65 menjadi 130 dalam waktu 2 bulan ? Seluruh rencana jadi buyar, strategic planning yang dibuat untuk rentang 10 tahunan harus direvisi seketika, asumsi-asumsi tinggal cerita.

Apa jadinya jika sekelompok debitur, yang tak qualified dari awalnya, gagal bayar untuk kredit rumah yang sebetulnya memang tak pantas mereka miliki ? Krisis financial yang awalnya menumbangkan para pemain raksasa bisnis keuangan yang belum berlalu kemarin itulah akibatnya. Dan industry yang menikmati jasa keuangan semisal mereka, dimanapun, kena dampaknya. Beberapa perusahaan di Indonesia juga.

Maka diantara banyak solusi menghadapi situasi seperti ini, baik negara atau badan usaha, para ahli menganjurkan salah satunya adalah dengan reposisi diri, kembali ke kompetensi dan nilai inti. Istilah kerennya : menemukenali inti diri dan kembali ke DNA-nya. Karena DNA adalah ciri khas, pembeda utama. Dengan idealisme, nilai dan prinsip inti itu, sebuah negara atau organisasi bisa menjalankan aktivitas usaha dengan passion-nya. Dan passion melahirkan usaha tak kenal henti, inovasi, sensitivitas dan kelincahan yang tinggi dalam menghadapi berbagai situasi. Kesiapan untuk bergerak dan berubah itulah sesungguhnya bekal esensial menghadapi situasi chaos yang terjadi.

Dalam kacamata umat Islam, DNA itu adalah Al-Islam itu sendiri. Sesuatu yang telah kita punya dan membuat kita berbeda dan unggul dari ummat lain. Fitrah yang telah Allah anugerahkan untuk kita.

Situasi tak menentu sekarang sesungguhnya memberikan peluang kita untuk melakukan reformasi moneter. Dunia haus dan merindukan jawaban, dan kita seharusnya membawa Islam maju ke panggung terdepan untuk membawa solusi. Dengan cara apa ? Kembali ke DNA yaitu ajaran Al-Islam. Dan salah satu disiplin dalam penegakan ekonomi Islam adalah pengelolaan moneter / keuangannya.

Mengapa reformasi moneter ? Karena uang merupakan salah satu faktor kekuasaan dan kemandirian ekonomi. Karena itu uang merupakan salah satu bidikan terpenting dalam perang ekonomi antar negara. Ketika ekonomi suatu negara akan diguncangkan atau dijatuhkan, maka segala rekayasa diarahkan, sebagai prioritas utama, kepada uang negara tersebut. Goyahnya nilai uang, akan membuat goyahnya ekonomi secara keseluruhan. Tak lama, kemerdekaan, harga diri dan hak-hak negara terenggut.

Sebagai acuan, kita bisa melihat bagaimana khalifah Umar ibn Khattab melakukan reformasi moneternya kala itu :
1. Islam melarang setiap hal yang berdampak pada bertambahnya gejolak dalam daya beli uang, dan ketidakstabilan nilainya yang hakiki, dengan cara :
a. Pengharaman perdagangan uang, yaitu dengan mengharamkan riba yang merupakan salah satu persoalan terbesar moneter hingga saat ini
b. Pengharaman penimbunan, dikarekan dampaknya terhadap harga dan daya beli uang. Bandingkan dengan saat ini dimana penabung justru diiming-imingi hadiah agar memperbesar tabungan yang artinya uang tertimbun di bank.
c. Pengendalian inflasi, diantaranya dengan cara pengawasan kestabilan uang dan kebijakan politik yang mengarah padanya
2. Memastikan tak beredarnya uang palsu, terutama Dirham dengan terlalu banyak campuran logam tak berharga di dalamnya, karena uang berperan sesuai fungsinya dan terlindungi nilainya jika murni dan dipercaya rakyat.
3. Mengendalikan inflasi, cukup dengan menghimbau rakyat agar menginvestasikan uang (pada sector riil), sederhana dalam pembelanjaan, melarang berlebiih-lebihan dan menghambur-hamburkan uang.
4. Penyatuan uang / mata uang tunggal, karena selain mencerminkan upaya ekonomi, hal ini juga menunjukkan kesatuan politik dan kepemimpinan. Dasar penyatuan ini adalah sabda Rasulullah SAW “Timbangan adalah timbangan penduduk Makkah, sedangkan takaran adalah takaran penduduk Madinah”. Implikasi kebijakan moneter yang satu ini tampak pada pencetakan Dirham sesuai timbangan syar’i dan Dinar, sebuah standar baru dalam moneter Islam yang kemudian menjadi acuan generasi-generasi Islam berikutnya.

Inilah jawaban Islam atas segala persoalan ketidakpastian ekonomi saat ini. Islam adalah pandangan hidup sekaligus jatidiri seorang muslim. Akankah kita bergegas kembali padanya ?

Allahua'lam

APAKAH ANDA PENABUNG YANG RASIONAL ?

2010-04-12T14:42:00.000-07:00

Tak ada satupun definisi ‘kecerdasan’ dalam Islam yang merujuk semata kepada kecerdasan intelektual. Al Quran menamakan ‘ULIL ALBAB’ adalah mereka yang memiliki gabungan antara kecerdasan intelejensia (kuat rasionya), kecerdasan emosional (seimbang kepribadiannya) dan kecerdasan spiritual (benar agamanya). Ini jelas menunjukkan bahwa yang dimaksud ULIL ALBAB adalah manusia yang menggunakan dengan baik potensi akalnya.

Ada sekitar belasan karakteristik ULIL ALBAB yang dijelaskan dalam Quran. Kami akan mencuplik sebagian yang ada hubungannya dengan perencanaan keuangan, diantaranya :
1. Mempersiapkan bekal atau memikirkan kehidupannya di dunia. Serta memanfaatkan semua potensi yang saat ini dimilikinya untuk menyiapkan kemungkinan buruk yang mungkin menimpanya di masa depan (Al-Baqarah : 297)
2. Mengamati dan menganalisa potensi alam serta memaksimalkannya untuk kepentingan diri sendiri pada khususnya dan manusia pada umumnya. (Ali Imran : 190 – 191)
3. Lebih memilih kebaikan daripada keburukan meskipun keburukan itu menarik hati. (Al-Maidah : 100)
4. Mau belajar dari kisah-kisah orang terdahulu. Baik pelajaran yang membawa kebaikan maupun pelajaran yang membawa keburukan. (Yusuf : 111)
5. Menjalin silaturrahim, menjalin hubungan dengan orang lain. (Al-Baqarah : 269)
6. Memberikan manfaat bagi orang lain, serta menolak kejahatan dengan cara yang baik. (Ar-Ra’du : 22)
Sebuah hadits juga menerangkan bahwa orang yang cerdas yang dimaksud Rasulullah SAW adalah bukan yang pandai dengan intelektualitas tinggi sebagaimana yang sering kita jadikan penakar kapasitas seseorang saat ini. Hadits menjelaskan sebagai berikut :
Abdullah bin ‘Umar radhiyallahu ‘anhuma mengabarkan, “Aku sedang duduk bersama Rasulullah Shallallahu ‘alaihi wa sallam tatkala datang seorang lelaki dari kalangan Anshar. Ia mengucapkan salam kepada Rasulullah Shallallahu ‘alaihi wa sallam, lalu berkata, ‘Ya Rasulullah, mukmin manakah yang paling utama?’ Beliau menjawab, ‘Yang paling baik akhlaknya di antara mereka.’

‘Mukmin manakah yang PALING CERDAS?’, tanya lelaki itu lagi. Beliau menjawab:
“Orang yang paling banyak MENGINGAT MATI dan paling baik PERSIAPANNYA untuk kehidupan setelah mati. Mereka itulah orang-orang yang cerdas.”

Mari kita bawa isyu ini ke situasi kini, dimana tudingan “emosional” atau “tidak rasional” sering diarahkan kepada para pengguna jasa keuangan syariah. Mereka yang mengatakan ini biasanya mengambil pandangan sekuler sebagai dasar. Siapa saja yang menabung atau berinvestasi dengan imbal hasil / return tinggi disebutnya rasional, karena menganggap orang ini sedang mempertaruhkan uangnya pada jenis kegiatan investasi atau menabung yang memiliki kepastian tingkat hasil. Sementara siapa saja yang bertransaksi syariah, dengan benefit sedang (namun sustainable dalam jangka panjang), dianggap emosional.

Contohnya ketika seorang nasabah yang tadinya menabung di bank Islam mendapat informasi bahwa ada tingkat bunga yang tinggi di bank konvensional (bank riba), lalu karena merasa lebih menguntungkan nasabah ini memindahkan ke dananya dari bank Islam ke bank konvensional itu, maka nasabah ini akan dianggap rasional. Padahal jika dicermati, nasabah ini sesungguhnya emosional, karena mempertimbangkan kepentingan jangka sangat pendek. Seseorang yang mengambil keputusan, apapun itu, karena tekanan situasi mendadak dan bersifat jangka pendek, adalah orang seorang yang emosional. Emosional adalah orang yang mudah berbolak-balik jiwanya.

Itu jelas bertentangan dengan kriteria rasional seperti diuraikan di Al-Quran maupun hadits, dimana dalam rasionalitas terdapat aspek visi jangka panjang, yakin dalam kebenaran dan menghindari keburukan, keyakinan akan ada balasan untuk setiap kebaikan maupun keburukan, aspek manfaat dari setiap keputusan, serta menggunakan potensi dalam bingkai ketaatan kepada Allah SWT.

Jadi apa yang disangka RASIONAL, sebetulnya EMOSIONAL. Dan sebaliknya.

Pembolak-balikan stempel yang diberikan oleh orang yang tidak menyukai Islam ini sering terjadi, bahkan dikisahkan dalam ayat ke-13 surat Al-Baqarah (dalam kasus ini orang munafik) membalikkan fakta bahwa orang-orang beriman adalah orang yang bodoh jadi orang beriman itu tak layak diikuti (keimanannya). Namun Allah membalasnya dengan menyatakan “…sesungguhnya merekalah orang-orang yang bodoh, tetapi mereka tidak mengetahui…”

Jika parameter kecerdasan ini kemudian diperluas untuk mengkaji dan membandingkan tabungan dalam uang kertas (dalam mata uang apapun) dengan tabungan dalam bentuk Dinar emas, kita akan sampai pada kesimpulan bahwa yang paling rasional adalah menyimpan dan berinvestasi dalam Dinar emas.

Bagaimana hal ini dijelaskan ?

Kita harus pahami terlebih dahulu bahwa tabungan yang kita bahas disini adalah bagian dari membangun ketahanan ekonomi rumah tangga kita di masa datang dalam rangka bersiap menghadapi situasi ketidakpastian sebagaimana dicontohkan dalam surat Yusuf 43 - 48, misalnya untuk :
- menunaikan ibadah haji (utk diri, pasangan, kerabat, atau orang tua),
- membiayai sekolah anak-anak di tingkat universitas,
- menyiapkan dana jihad (misalnya : pembangunan kampus penghapal Quran),
- penyiapan wakaf tunai atau wakaf tanah untuk perpustakaan Islam,
- tabungan hari tua saat pensiun,
- simpanan untuk keadaan darurat orang tua kita

Menabung dengan cara tradisional, yaitu dengan menitipkan sejumlah uang ke bank, ternyata terbukti mengandung banyak kerugian. Sistem dan aturan main tabungan bank menggerogoti nilai tabungan kita. Setelah krisis moneter 1998, bank-bank negeri ini menggeser penghasilan utamanya ke fee based income. Selain penghasilan dari bunga kredit, bank memaksimalkan pendapatan dari pengelolaan rekening, serta jasa transfer yang bisa dikutip langsung dari nasabah. Pada saldo tertentu, tabungan kita di bank tidak menghasilkan apa-apa. Bagi hasilnya nol. Jika kita menyimpan Rp 900 ribu di bank (dimana saldo dibawah Rp 1 juta bunganya nol) saat ini, lalu kita diamkan, maka 7,5 tahun ke depan uang kita akan menjadi nol dimakan biaya administrasi tabungan dan ATM.
Jika disimpan dalam deposito, mungkin lebih menjanjikan bunga / bagi hasilnya. Tapi deposito membuat uang kita terikat tidak bisa dipakai setiap saat.

Selain tergerus karena biaya-biaya diatas, bunga / bagi hasil tabungan dan deposito tak mampu mengejar laju inflasi. Sekali lagi kita harus menanggung akibatnya, dirampok diam-diam tanpa kita sadari oleh inflasi. Maksimal bunga deposito adalah 8%, sementara tabungan di bawahnya, harus melawan inflasi hingga 12% per tahunnya. Kompetisi yang tak adil.

Bandingkan dengan emas yang memberikan tingkat hasil hingga 27% rata-rata per tahun, dengan minimal 20%. Seandainya Rp 900 ribu yang ditabung sebagaimana contoh diatas digunakan untuk membeli sekeping Dinar pada pertengahan tahun 2007 (harga sekeping Dinar saat itu), maka nilainya saat ini telah menjadi Rp 1,4 juta (atau naik nilainya dalam rupiah sebesar lebih dari 50%).

Makin lama masa investasi makin baik keuntungan yang bisa didapatkan dari tabungan emas. Dan tingkat hasil emas per tahun telah jauh melebihi laju inflasi. Khusus tentang Dinar, nilainya sesungguhnya “TETAP”, semenjak 1400 tahun lalu dipergunakan, satu keping Dinar selalu senilai (atau sanggup membeli) seekor kambing. Setiap tahun harganya makin tinggi karena nilai rupiah dan dollar serta mata uang lainnya terus terdepresiasi, makin loyo dan tak berharga.

Negara kita rawan krisis. Demikian pula negara manapun yang dibilang adidaya dan pemimpin dunia industry. Dunia saat ini telah dimangsa system ekonomi yang dibuatnya sendiri. Dalam sepuluh tahun, biasanya terjadi krisis skala besar, perlambatan pertumbuhan ekonomi, banyaknya pengangguran, kurs valas amburadul. Setiap lima tahun, terjadi krisis lebih kecil. Dalam setiap krisis, ada yang dimangsa, ada yang pesta pora. Dan negara seperti Indonesia tak pernah kebagian senangnya, yang terjadi kita selalu di posisi menderita.
Karena itu, asset dan jerih payah kita harus dilindungi.

Dengan berbagai fakta diatas, Anda tentu bisa menilai mana yang lebih rasional : menyimpan dalam tabungan uang kertas atau menyelamatkan asset dalam Dinar emas ?

Selain berbagai keuntungan ekonomis, penggunaan Dinar juga bermakna ukhrawi, karena Dinar adalah mata uang Islam. Penggunaan dan sosialisasinya bermakna syiar.

Allahua'lam

Sumber :
*) Cerdas Investasi Emas, William Tanuwidjaja, MedPress, Yogyakarta, 2009
*) http://kholimi-id.blogspot.com/2010/03/ciri-orang-cerdas.html

APAKAH DINAR BISA MENUNTASKAN MASALAH KEMISKINAN ?

2010-04-10T09:26:00.000-07:00

Q : Apakah Dinar bisa memberi dampak pengurangan tingkat kemiskinan ? Orang di seputar saya membicarakan dinar tak beda dengan bicara tanah, mobil, motor, emas dan saham. Mohon penjelasan.

A : Sejujurnya, pertanyaan ini sangat saya tunggu-tunggu. Mengapa ? Karena saat ini memang sudah seharusnya masuk ‘periode’ dimana Dinar harus dibicarakan dan ditantang untuk memberi solusi ekonomi di tengah-tengah masyarakat. Agak berbeda dengan 5 – 6 tahun lalu, ketika awal Dinar diperkenalkan sebagai alternatif investasi yang pasif sifatnya.

Jawaban untuk pertanyaan ini bisa sangat panjang. Pertama karena alat tukar atau aspek moneter (dimana positioning Dinar aplikasi asalnya adalah disini) hanya sebagian kecil dari elemen ekonomi. Dan kedua, karena kemiskinan tidak selesai dengan hanya dengan langkah-langkah ekonomi, melainkan juga inisiatif hukum, social dan politik.

Implementasi sebagian kecil dan tidak integral dari nilai-nilai Islam dalam praktek berkeluarga, bermasyarakat, hingga bernegara, bisa saja membawa sedikit dampak positif, namun belum optimal. Bahkan salah-salah bisa jadi membuat situasi makin buruk. Contohnya Sudan, ketika pada 1984 berusaha mengintegrasikan system zakat dan pajak. Pengenaan pajak yang tidak komprehensif sebagaimana jaman Rasul SAW dan kemudian dihilangkannya pajak penghasilan, membuat kesenjangan ekonomi makin besar. Yang kaya makin kaya, yang miskin terpuruk.

Namun kita harus memakluminya sebagai sebuah proses, dan pengertian “KAFFAH” (komplet dan integral) dalam implementasi Islam sifatnya adalah dinamis. Kita tak boleh menghalangi setiap inisiatif yang berusaha menerapkan nilai-nilai Islam di tengah masyarakat. Bank Syariah misalnya, adalah upaya maju. Meskipun terbukti kebal krisis dan pertumbuhannya menggembirakan, kita melihat kecepatan bank syariah belum bisa mengimbangi tuntutan dalam menghidupkan sector riil produktif di masyarakat. Tapi apakah kita akan kritik dan matikan inisiatif yang baik ini ? Tentu tidak. Kita sebaiknya mendorongnya bergulir lebih besar, ditambah juga inisiatif yang lain di segala lini.
Demikian juga Dinar.

Saya akan meletakkan konklusi atas jawaban panjang saya di bagian bawah dengan menjawab “YA”, bahwa Dinar adalah salah satu solusi atas masalah kemiskinan.

PERTAMA, kita harus menyadari bahwa kemiskinan dalam sebuah negeri harus tersingkir dan digantikan oleh kesejahteraan. Dan Islam punya segala jawaban tentang ini. Karena blueprint hingga petunjuk pelaksanaan ekonomi Islam telah nyata ada dan diwujudkan dalam praktek di awal-awal kekhalifahan Islam, bahkan diawali di Madinah sebagai model praktek bernegara terlengkap yang pernah ada di muka bumi. Dan bukti kesuksesan praktek ekonomi Islami itu telah terbukti hasilnya membawa kemakmuran bagi seluruh masyarakat. Kita tentu sering mendengar kisah sulitnya mencari mustahik / penerima zakat di seluruh negeri karena masyarakatnya hidup sejahtera. Kita juga kenal gaya hidup para sahabat yang begitu bersahaja padahal mereka adalah konglomerat yang dari sebagian besar hartanya itu negeri jadi makmur, karena kebersamaan dan kesetaraan dalam Islam adalah nilai yang sangat ditekankan. Bahkan ekonomi Islam juga sangat mandiri dari awalnya, tidak tergantung dari negeri lain, tak berhutang, tak meniru system ekonomi. Seluruh aktivitas negara diatur dan dibiayai sendiri.

Ibnu Khaldun menegaskan bahwa kekayaan suatu negara tidak ditentukan oleh banyaknya uang yang dimiliki negara tersebut, tetapi ditentukan oleh tingkat produksi (sector riil) dan neraca pembayaran yang positif. Sektor produksilah yang menjadi motor pembangunan, menyerap tenaga kerja, meningkatkan pendapatan dan kesejahteraan pekerja, hingga ujungnya adalah menimbulkan permintaan atas faktor produksi lainnya.

Lihatlah kondisi ekonomi dunia saat ini. Ekonomi yang berbasis uang kertas berjalan karena sebagian besar (bahkan sangat besar) uang yang berputar di lantai bursa, transaksi pasar uang, bukan karena membiayai usaha dan konsumsi komoditas riil. Sebagian besar uang dipergunakan untuk memperdagangkan uang itu sendiri. Hanya 5% dari transaksi di pasar uang yang berkaitan dengan transaksi pasar barang dan jasa. Maka segala penyakit ekonomi telah menjangkiti kita, setiap saat bisa kambuh. Inflasi menghantui kapanpun dan menjadi perampok terbesar kesejahteraan kita. Kita harus rela 5 tahun sekali mengalami gejolak ekonomi skala menengah dan setiap 10 tahun sekali krisis besar.

Dari sini kita bisa mengambil kesimpulan, bahwa dalam Islam, kemakmuran yang berdampak kecilnya (bahkan hilangnya) angka kemiskinan bisa tercapai dengan ekonomi yang digerakkan sector riil, bukan sector keuangan.

KEDUA, dengan dasar penjelasan diatas, kami akan meringkas jawaban atas persoalan “Peran Dinar dalam Menanggulangi Kemiskinan” ini menggunakan 2 pandangan, yaitu (1) Tiga pilar Satanic Finance pak A. Riawan Amin dan (2) Roda penggerak system ekonomi Islam versi pak M. Iqbal Muhaimin

1) Tiga Pilar Ekonomi Setan
Pak Riawan Amin menyebut bahwa 3 pilar ekonomi setan adalah (1) FIAT MONEY (uang kertas yang hampa dan kosong melompong), (2) FRACTIONAL RESERVE REQUIREMENT (ketentuan cadangan minimum di bank, yang memuluskan praktek permainan uang melalui bank) dan (3) INTEREST (bunga bank). Tiga pilar itulah yang berjalan saat ini, yang dampak buruknya telah kita ketahui dan rasakan bersama diantaranya adalah pemiskinan massal sekaligus penyejahteraan beberapa gelintir orang. Sungguh sebuah ketidakadilan.
Dinar adalah pengganti pilar no (1) yaitu FIAT MONEY. Dinar adalah ‘pembebas’. Jika transaksi dalam masyarakat menggunakan Dinar yang nilainya tetap serta nilai ekstrinsiknya = kandungan emasnya, maka praktek penggandaan uang kertas tak bisa terjadi. Karena tak terjadi penggandaan uang kertas, maka perdagangan stabil, sehingga tak terjadi inflasi.
Selain itu, para ahli membuktikan penggunaan emas dalam transaksi perdagangan dunia, bisa menguntungkan, karena menghilangkan resiko volatilitas mata uang. Dengan hilangnya volatilitas yang disebabkan naik turunnya kurs valas, bisa mendorong perdagangan lebih besar.
Inflasi adalah perampok kesejahteraan, dan volatilitas mata uang adalah penghambat perdagangan. Tanpa keduanya, kesejahteraan meningkat dan kemiskinan tereduksi. Terlebih lagi jika perbankan Islam tumbuh tanpa ‘dibonsai’ regulasi bank sentral yang dipaksakan karena menggunakan basis perbankan ribawi, ditambah lagi optimalisasi pengelolaan dan penyaluran zakat, maka kemiskinan dapat terkikis lebih cepat.

2) Roda kesejahteraan berbasis Dinar
Meskipun Dinar dan Dirham sebagai alat lindung nilai kekayaan terbukti menguntungkan dan dapat membangun ketahanan ekonomi, manfaatnya jauh lebih banyak lagi. Dalam bukunya “Mengembalikan Kemakmuran Islam dengan Dinar dan Dirham”, Pak Iqbal Muhaimin menyebutkan bahwa ekonomi Islam yang menyejahterakan digerakkan oleh empat roda yaitu :
o Uang yang Adil (yaitu Dinar dan Dirham)
o Pembiayaan Usaha bebas Riba (melalui Qirad / Mudharabah)
o Pasar yang Syar’i (tersedianya tempat perdagangan / jual-beli yang syar’i, dan pelakunya adil, jujur, hati-hati dan kompeten)
o Harta yang Berputar di Segala Lapisan (melalui zakat, infaq, sadaqah dan waqaf)

Dengan roda-roda ekonomi ini bergerak bersama, maka akan berdampak pada berlangsungnya praktek-praktek ekonomi yang berbasis sector riil, sebagaimana dijelaskan Ibnu Khaldun diatas. Dan kesejahteraan masyarakat meningkat, serta kemiskinan akan terkikis dengan sendirinya.

Mengenai poin kedua yang Anda tanyakan tentang ramainya minat masyarakat terhadap Dinar sebagai alat investasi, ini tanda-tanda baik dan menggembirakan. Setidaknya ini menjelaskan bahwa di masyarakat telah terjadi ‘penyadaran kolektif’ dan ‘ledakan partisipasi’ terkait alat investasi ‘konvensional’ (seperti saham, deposito, properti) yang mengecewakan, digantikan investasi yang ‘fitrah’ dan menjanjikan, yaitu Dinar dan Dirham.

Perlahan-lahan kita perlu membangun tidak hanya ‘penyadaran’, tapi juga ‘pemahaman’ tentang ekonomi Islam pada umumnya, dan Dinar serta Dirham pada khususnya. Perlahan kita ajak masyarakat untuk tidak saja menggunakan Dinar sebagai tabungan dan pengaman harta kita dari gerusan inflasi, namun juga lebih jauh lagi sebagai alat tukar dan modal yang melancarkan sector riil.

Kita harus pahamkan juga, bahwa gerakan kembali ke Dinar ini bukanlah semata gerakan ekonomi, melainkan juga memiliki dimensi-dimensi spiritual dan ketuhanan.

Wallahua'lam

MENETAP DI BUMI BERSAMA INFLASI

2010-04-04T07:02:00.000-07:00

Umat Islam terperosok ke dalam keterpurukan ekonomi secara merata di muka bumi ini bukan karena Islam tak memberi jawaban atas banyak persoalan yang kita hadapi. Karena teori, blueprint hingga petunjuk pelaksanaan keuangan Islam telah nyata ada dan diwujudkan dalam praktek di awal-awal kekhalifahan Islam, bahkan dari masa awal kehidupan bernegara yang dijalankan lengkap di Madinah, setelah Hijrah. Dan bukti kesuksesan praktek ekonomi Islami itu telah terbukti hasilnya membawa kemakmuran bagi seluruh isi bumi, tidak hanya manusia, apalagi hanya untuk kemakmuran pemeluk agama Islam. Karena sejarah telah menunjukkan bahwa perhatian Islam juga menjangkau pemeluk agama lain untuk membangun keharmonisan bermasyarakat, bahkan hingga mengatur ekosistem lingkungan dan pemanfaatan sumber daya alam.

Jika kita membuka lembaran-lembaran sejarah untuk melihat sejarah umat Islam, niscaya kita akan mengetahui bahwa umat Islam ketika menempuh metodologi (manhaj) Islam dalam segala aspek kehidupannya, maka mereka hidup dalam kejayaan, kecemerlangan, dan mampu merealisasikan banyak kemajuan dan penemuan. Sebab sejarah telah merekam keagungan para penakluk wilayah baru, berbagai kisah indah orang-orang yang adil, dan keutamaan orang-orang yang melakukan kebaikan dan perbaikan. Dimana umat Islam mempu menebarkan keutamaan menyingkirkan kenistaan, memupuskan keberhalaan, menunjuki manusia kepada jalan kebenaran, dan memberikan kepada mereka apa yang mampu merealisasikan kebahagiaan dalam urusan dunia dan akhirat.

Bahkan jejak-jejak kejayaan Islam itu, meskipun perlahan pudar, sesungguhnya baru saja benar-benar hilang, bersama runtuhnya kekhalifahan Ustsmani pada awal abad 20.

Dan yang perlu kita pahami, keterpurukan ekonomi yang berujung hilangnya harga diri dan kewibawaan Islam seperti ini terjadi justru karena kita tidak berpegang pada system ekonomi dan moneter yang menjadi tuntunan agama.
Pada masa kekhalifahan pasca Khulafaur Rasyidin, gejala itu sesungguhnya mulai terjadi, dimana para penguasa mulai meninggalkan nilai-nilai Islam sebagaimana yang dicontohkan Rasulullah SAW. Misalnya pada jaman Abassiyah, penguasa mulai membina hubungan mesra dengan para bankir Yahudi, bahkan berhutang banyak pada mereka. Pada masa ini perbankan ribawi mulai tumbuh dan berkembang. Para pejabat negara mulai hidup bermewah-mewah, bergelimang harta, bahkan terjerat hutang. Contohnya Hamid bin Abbas harus membayar denda hutangnya sebesar 20.000 Dinar.

Bandingkan dengan contoh kehidupan sederhana yang dipraktekkan oleh Rasulullah SAW dan para sahabatnya.
Ketika praktek ekonomi mulai meninggalkan nilai-nilai Islami, termasuk diantaranya eksperimentasi Sultan Kamil Ayyubi pada masa pemerintahan Bani Mamluk yang memperkenalkan mata uang baru selain Dinar dan Dirham, yaitu Fulus yang terbuat dari campuran tembaga, maka kerusakan mulai terjadi. Karena pencetakan fulus ini, beberapa kepala pemerintahan Bani Mamluk terinspirasi untuk menambah jumlah uang. Pemerintah mulai terlena dengan kemudahan mencetak uang baru, dan mereka mencetaknya dalam jumlah sangat besar dan dengan seenaknya mencantumkan angka nominal yang lebih besar dari kandungan logamnya. Akibatnya ? Uang yang sesungguhnya (Dinar dan Dirham) hilang dari peredaran, dan harga-harga melambung tinggi – inflasi terjadi.

Taqiuddin Ahmad bin Ali al-Maqrizi (1364 – 1441), salah seorang murid Ibnu Khaldun, menyatakan bahwa inflasi terbagi dua yaitu :
- Inflasi natural (akibat berkurangnya persediaan barang), dan
- Inflasi akibat kesalahan manusia

Inflasi natural pernah terjadi pada jaman Rasulullah SAW dan Khulafaur Rasyidin, yaitu karena kekeringan atau peperangan. Pada saat inflasi terjadi pada masa Umar bin Khattab dimana terjadi paceklik, beliau mengimpor gandum dari Fustat (Kairo) ke Madinah. Akibatnya harga gandum turun.

Sementara inflasi akibat kesalahan manusia, menurut al-Maqrizi, terjadi karena 3 hal yaitu :
1. Korupsi dan administrasi yang buruk
2. Pajak berlebihan yang membebani pelaku usaha
3. Jumlah uang buruk (uang kertas di masa kita, atau fulus dimasa itu) yang beredar berlebihan.

Lihatlah inflasi yang harus kita tanggung saat ini, inflasi natural atau inflasi yang jadi ‘azab’ karena kesalahan tangan manusia ? Dengan melihat ciri-cirinya, meskipun pahit, harus kita akui bahwa kitalah yang membuat kerusakan dan harus dengan rela hati menjalani hidup bersama inflasi yang terus mengiringi.

Al-Maqrizi mengeluarkan teori ini 6 abad lalu dalam situasi yang ternyata, kita ulangi saat ini. Korupsi merajalela, administrasi berbelit dengan biaya tinggi, pajak tinggi bagi pelaku usaha meski belum jelas apa bentuk ‘return’ riil yang diterima rakyat, dan uang telah jadi sesuatu yang tak berharga. Uang telah menjelma menjadi komoditas, dimana lembaga keuangan dan perorangan berusaha mencari untung dari transaksi uang, bukan meraih keuntungan dari sector riil. Uang juga menjelma hampa karena tak terikat dengan backup emas tertentu, otoritas juga dengan sesukanya mencantumkan satuan-satuan nominal di uang yang sejatinya adalah tumpukan kertas itu.

Jika Ibnu Taimiyah (1263 – 1328) bisa memperbaiki keadaan ekonomi pada masa pemerintahan Nasir Hasan, salah satunya dengan cara meminta sultan untuk menyatakan fulus tak berlaku serta melarang pencetaakan uang berlebihan dan dihetikannya praktek perdagangan uang, tampaknya saat ini seluruh ekonom harus meneriakkan gagasan yang sama untuk MENOLAK INFLASI.

Satu hal yang bisa kita lakukan sekarang juga adalah, pada tingkat pribadi, mengembalikan praktek transaksi menggunakan uang yang hakiki - bukan uang buruk yang hampa, yaitu Dinar dan Dirham. Insha Allah.

Wallahua'lam

Sumber
1. Mengembalikan Kemakmuran Islam dengan Dinar & Dirham, M. Iqbal, Spiritual Learning Center & DinarClub, 2007
2. Ekonomi Islam, Suatu Kajian Kontemporer, Ir. H. Adiwarman A. Karim, S.E., M.B.A., M.A.E.P., Gema Insani Press, 2001
3. Fikih Ekonomi Umar bin Al-Khathab, Dr. Jaribah bin Ahmad Al-Haritsi, Khalifa, 2006

Q & A : BUKANKAH MEMILIKI DINAR ITU SAMA DENGAN MENUMPUK HARTA ?

2010-04-02T16:57:00.000-07:00

Q : Assalamualaikum. Pengen tanya dalam islam menimbun harta bukannya sesuatu kedzaliman ? Jika kita ingin menyimpan harta dalam bentuk dinar yang kita tahu harganya sangat menggiurkan, tapi kita telah membiarkan perekonomian terhenti karena uang yang kita timbun. Mohon diberikan penjelasan.

A : Wa'alaikumsalam. Menyimpan dengan menyisihkan sebagian harta yang kita peroleh adalah dianjurkan dalam Islam. Perencanaan finansial sendiri justru adalah bagian integral dari ajaran Islam, sebagaimana misalnya dijelaskan dalam Yusuf 43 – 48, yang garis besarnya menceritakan tentang raja yang bermimpi melihat “tujuh ekor sapi betina yang gemuk dimakan oleh tujuh ekor sapi yang kurus; dan tuuh tangkai gandum yang hijau dan tujuh tangkai gandum lainnya yang kering” yang kemudia ditakwil oleh Nabi Yusuf AS berupa pesan “agar kamu bercocok tanam tujuh tahun (berturut-turut), kemudian apa yang kamu tuai hendaklah dibiarkan di tangkainya kecuali sedikit untuk dimakan. Setelah itu akan datang tujuh tahun yang sangat sulit, yang akan menghabiskan apa yang kalian simpan”.
Ayat diatas mengajarkan tentang perlunya menyisihkan sebagian harta sebagai upaya bersiap-siap menghadapi kondisi tak pasti. Dalam bahasa kita adalah menabung untuk masa depan.

Selain itu, dalam beberapa hadits, Islam mengajrkan pada kita bahwa perencanaan finansial terutama terkait dengan kewajiban untuk menafkahi diri sendiri, anak dan istri, serta kerabat. Seperti dalam hadits riwayat An-Nasa’i yang berbunyi “Utamakan dirimu sendiri, dan bersedekahlah atas dirimu”, dan Al-Baihaqi : “Setiap orang lebih berhak atas harta bendanya sendiri ketimbang orang tuanya, anaknya, dan manusia seluruhnya.”

Meski demikian, kita harus menyadari bahwa Islam juga memberi batasan-batasan yang jelas dalam mengelola harta, misalnya :
- Keyakinan bahwa harta yang diperoleh adalah kombinasi usahanya sebagai manusia dan pemberian Allah (Az-Zukhruf 32), sehingga agama menuntut harta kita untuk siap digunakan untuk kepentingan Islam di muka bumi (dalam bentuk amal harta seperti shadaqah, wakaf, dana jihad dan lainnya)
- Adanya hak orang lain dalam harta (Adz-Dzariyat 19)
- Harta tak boleh digunakan untuk belanja berlebihan dan hura-hura (Al-Ahqaaf 20)

Sehingga mengelola keuangan pada umumnya, dan menabung pada khususnya, adalah justru mulia, jika dibangun dengan kesadaran bahwa :
- Harta yang diberikan adalah amanah dari Allah, dan
- Harta adalah sarana untuk menggapai orientasi tertinggi kita yaitu surga
Dengan landasan itu, maka menabung kita akan diridloi Allah, misalnya diniatkan untuk :
- melunasi hutang jangka panjang,
- menunaikan ibadah haji (utk diri, pasangan, kerabat, atau orang tua),
- membiayai sekolah anak-anak di tingkat universitas,
- menyiapkan dana jihad (misalnya : pembangunan kampus penghapal Quran),
- penyiapan wakaf tunai atau wakaf tanah untuk perpustakaan Islam,
- tabungan hari tua saat pensiun, dll.

Dengan demikian, menabung dalam segala bentuknya akan baik. Baik dalam bentuk tabungan di bank, deposito, investasi di berbagai bentuk, emas batangan, ataupun Dinar. Jadi Dinar atau emas adalah hanya salah satu bentuk penyelamatan harta.

Terlebih dalam kehidupan modern yang kita jalani sekarang, dimana kesehatan kita tak selamanya baik, nilai uang terus turun, beban hidup makin tinggi (harga-harga naik, sumber daya makin langka), bencana yang sering terjadi, dan keinginan untuk memberikan manfaat kepada orang-orang terdekat sepeninggal kita, maka pengelolaan keuangan baik menjadi makin penting.

Pertanyaannya kemudian adalah apakah kita akan :
1. menabung dalam berbagai bentuk pilihan tabungan uang kertas yang nilainya terus tergerus inflasi (naiknya harga) dan depresiasi (melemahnya nilai tukar mata uang kita terhadap mata uang asing), atau
2. menabung dalam komoditas yang jelas dianjurkan dan disebut sebagai 'alat penakar yg adil' berupa emas dan perak.

Karena kemudian ada kaidah agar kita “menjaga harta yang telah dikumpulkannya dari berbagai resiko yang dihadapi” sebagaimana disebutkan dalam sebuah Hadits Riwayat Muslim, maka tentu saja kita akan memilih yang no (2) yaitu emas ataupun perak. Apalagi kemudian, selain kita menyimpan Dinar untuk membangun ketahanan ekonomi rumah tangga, juga dimaksudkan untuk mempersiapkan dinar sebagai alat tukar yang fitrah, untuk digunakan nanti ketika Islam makin tegak memakmurkan bumi. Alangkah bagusnya.

Kita malah bisa jatuh ke dalam kedzaliman jika menyimpan hasil jerih payah kita dalam bentuk uang kertas (contoh tabungan) yang sebetulnya menghancurkan ketahanan ekonomi kita.

Mengenai menumpuk harta, benar adanya bahwa ada kaidah yang melarang untuk menumpuk harta dan membiarkannya berputar di kalangan yang mampu saja (Al-Hasyr : 7), sehingga jika kita memiliki harta berlebih, boleh pula dialokasikan utk membiayai / memodali usaha di sektor riil yang produktif, dimana manfaatnya dirasakan langsung secara luas ke masyarakat.

Namun jika tak bisa, Islam juga telah menyiapkan mekanismenya, yaitu dipungutnya zakat. Setiap 20 Dinar yang tersimpan setahun, atau Dirham (perak) sebanyak 200 Dirham, maka kita wajib dipungut 2,5% nya untuk disalurkan ke masyarakat melalui lembaga amil zakat (LAZ) yang credible.
Jadi itulah indahnya, Islam membebaskan kita dengan berbagai pilihan pengelolaan harta, termasuk menyiapkan rambu-rambu untuk setiap pilihannya, juga menetapkan mekanisme aliran hartanya. Semuanya dibingkai dalam keagungan pengabdian pada Allah.

Allahua'lam.

Jangan Lupa Zakat !

2010-04-02T03:40:00.000-07:00

Zakat, yang makna secara bahasanya adalah berarti ‘berkah, tumbuh, bersih dan baik’, sekalipun dibahas di dalam pokok bahasan peribadatan, karena dipandang bagian yang tidak terpisahkan dari shalat, sesungguhnya merupakan bagian system social-ekonomi Islam, dan oleh karena itu dibahas di dalam buku-buku tentang strategi hukum dan ekonomi.

Jika ekonomi modern (baca : ekonomi kapitalis) memandang bahwa BUNGA (interest) adalah pelumas yang memuluskan kerja elemen-elemen ekonomi, Islam memiliki mekanisme ZAKAT yang tidak hanya menjawab persoalan gap-kesejahteraan yang terjadi di masyarakat dalam jangka pendek, namun juga sesungguhnya menghidupkan perekonomian dalam jangka panjang. Dana zakat yang dikumpulkan, dikelola dan disalurkan dengan professional oleh lembaga amil yang amanah akan membawa manfaat lebih dari sekedar memenuhi kebutuhan pokok seperti makanan dan pakaian para mustahik (penerima zakat), namun bisa mewujudkan perbaikan ekonomi di segala lini secara menyeluruh.

Sebagaimana kita ketahui, objek zakat sebagaimana diuraikan di Al-Quran surat At-Taubah : 60 adalah para fakir dan miskin, pengurus zakat, muallaf yang dibujuk hatinya, untuk memerdekakan budak, orang-orang yang terlilit hutang, untuk perjuangan di jalan Allah dan para ibnu sabil (yang sedang dalam perjalanan). Solusi zakat bagi seluruh mustahik ini adalah langkah ‘penyembuhan’ dan ‘penyeimbangan’ ekonomi. Kondisi masyarakat yang makin sejahtera dan mandiri adalah landasan utama ekonomi yang baik, makmur dan mensejahterakan. Dengan menggabungkan zakat dengan berbagai aktivitas penggerak ekonomi Islam yang lain, maka ekonomi negara akan berjalan baik dan ekonomi berbasis riba akan tersingkir secara sendirinya.

Terlebih lagi kategori “perjuangan di jalan Allah” sebagaimana penjelasan Dr. Yusuf Qardhawi di kitab “Hukum Zakat” sesungguhnya dapat diperluas ke berbagai keperluan, semisal layanan kesehatan untuk masyarakat miskin, bantuan ke lokasi bencana alam, layanan pendidikan gratis ataupun beasiswa bagi masyarakat tak mampu, pengentasan kemiskinan para gelandangan, peningkatan skill para pelaku usaha kecil, maka dapat kita bayangkan betapa luas dan luar biasanya manfaat zakat. Dan kita makin memahami dan meyakniki betapa Islam begitu lengkap dan sempurna dalam memberikan solusi permasalahan manusia.

Sebagai sebuah simpanan / harta, Dinar juga adalah objek zakat. Syariat mewajibkan zakat untuk emas dan perak jika berbentuk UANG, LEBURAN LOGAM (TIBR), dan juga jika berbentuk BEJANA, SOUVENIR, UKIRAN atau PERHIASAN. Alasan wajibnya zakat uang (emas dan perak, atau Dinar dan Dirham) ada pada QS At-Taubah : 34 – 35 dan hadits riwayat Muslim dari Abu Hurairah yang singkatnya berbunyi “Tiadalah bagi pemilik emas dan perak yang tidak menunaikan haknya untuk menzakatkan keduanya, melainkan di hari kiamat ia didudukkan di atas pedang batu yang lebar dalam neraka, maka dibakar……”

BESAR ZAKAT UANG EMAS DAN PERAK : Sebagaimana telah menjadi kesepakatan kaum Muslimin atas kewajiban zakat uang, maka telah disepakati ukuran besaran zakatnya sendiri, baik untuk Dinar maupun Dirham yaitu 2,5%, sebagaimana disebutkan dalam Al-Mughni dimana Rasulullah SAW menyebutkan “pada riqqah 2,5%”

NISAB : Nisab berarti kepemilikan harta senilai minimal tertentu yang membuat pemiliknya tergolong ‘mampu’ dan karena itu kemudian kepadanya ‘wajib berzakat’. Perhitungan harta yang disimpan dalam bentuk Dinar dan Dirham lebih mudah dihitung, karena hukum asal perhitungan zakat harta dalam bentuk uang adalah dalam Dinar dan Dirham.
Nisab emas adalah 20 Dinar (atau setara 4,25 x 20 = 85 gram emas), dan nisab perak adalah 200 Dirham (atau setara 2,975 x 200 = 595 gram perak).
Mengenai nisab diatas diterangkan dalam berbagai hadits yang diriwayatkan Hasan Basri, Atha, Az-Zuhri, Sulaiman bin Harb, Ayyub dan Sakhtani.

Hadits yang paling jelas adalah riwayat Abu Daud dari Ali bin Abi Thalib “Bilai kau mempunyai 200 Dirham dan sudah cukup masanya setahun, maka zakatnya adalah 5 Dirham. Dan emas hanya dikenakan zakat bila sudah mencapai 20 Dinar dan masanya cukup setahun, maka zakatnya adalah 0,5 Dinar”

Demikian Islam mengatur Zakat Dinar dan Dirham.

Dan menyimpan Dinar serta Dirham secara berlebihan, diluar yang diperuntukkan sebagai rencana jangka panjang keluarga, sesungguhnya tidak termasuk yang dianjurkan. Islam justru menganjurkan simpanan itu dibuat produktif dan dikembangkan. Bahkan Nabi SAW pun memerintahkan agar harta yang dikelola untuk anak yatim-pun diputar agar berkembang. Jika tidak, Islam punya mekanisme ‘memaksa’ harta itu dikeluarkan agar harta itu beredar di masyarakat, yaitu dengan mekanisme ZAKAT.

Q&A : INVESTASI DINAR, BISAKAH ‘NYICIL’ ?

2010-03-29T09:04:00.000-07:00

Q : Saya telah mengenal Dinar dan memahami manfaatnya. Saat ini saya ingin menabung Dinar, namun terkendala sisa penghasilan yang bisa saya tabung per bulan tidak mencukupi untuk membeli 1 keping Dinar. Adakah solusinya ? Bisakah membeli Dinar dengan dicicil ?

A: Alhamdulillah jika Anda telah mengenal dan memahami Dinar. Dan keputusan untuk menabung dalam bentuk Dinar adalah baik sekali, terutama untuk keperluan menabung jangka menengah (6 bulan) dan panjang (diatas 6 bulan). Termasuk dalam hal ini misalnya : tabungan pendidikan anak, tabungan untuk melanjutkan sekolah Anda sendiri, dana persiapan pensiun, Ongkos Naik Haji, atau tujuan lainnya dalam jangka panjang.

Menabung untuk menyisihkan sebagian penghasilan dalam bentuk Dinar juga adalah pilihan terbaik untuk mempertahankan ketahanan ekonomi rumah tangga dan melindunginya dari ‘perampokan’ bernama inflasi dan depresiasi, dibanding menabung dalam bentuk uang kertas yang tingkat bagi hasilnya (atau bunganya, yang berarti riba) tak memadai.

Saat ini memang banyak muncul keinginan untuk menabung Dinar namun dengan kondisi dana tak memadai. Dan kesadaran kolektif umat Islam untuk kembali ke dinar ini tentu menggembirakan, mengingat bahwa penguasaan terhadap komoditi yang rill dan langka, yaitu emas (termasuk di dalamnya Dinar) pada gilirannya adalah berarti penguasaan terhadap perekonomian.

Harga Dinar yang terus menerus makin mahal (padahal hakikatnya nilai Dinar tetap, sementara kemampuan beli uang kertasnya yang makin merosot) memang menjadi sebuah problem, karena pendapatan kita dalam bentuk uang kertas hampir selalu tak bisa mengejar kenaikan harga emas yang naik rata-rata 25% per tahun, sementara kenaikan pendapatan (berupa gaji misalnya) rata-rata naik maksimal 10%.

Namun, ikhtiar dan kesungguhan tetap bisa kita upayakan. Untuk merealisasikan niat Anda menabung dalam Dinar, beberapa alternatif tindakan sebagai berikut bisa diambil :
1. Secara disiplin menyisihkan sebagian penghasilan dan memasukkannya dalam rekening tabungan. Ketika telah mencukupi untuk memiliki 1 Dinar, Anda bisa langsung menghubungi agen untuk pembelian, atau
2. Menabungkannya dalam bentuk Dirham, baik pecahan 1 ataupun 5 (khomsa). Meskipun fluktuatif, namun nilai Dirham relatif stabil. Anda bisa menghubungi Agen untuk mendapatkan Dirham ini, kemudian setelah satu waktu dinilai cukup, Dirham bisa dikonversi ke dalam Dinar melalui Agen.
3. Salah satu bentuk menabung dalam Dirham untuk mendapatkan Dinar yang saat ini sedang ramai dipraktekkan adalah dengan arisan. Selain fun, meningkatkan silaturahim, cara ini cukup efektif untuk ‘memaksa’ pesertanya menabung. Arisan yang dijalankan harus menghindari hal-hal yang dilarang agama misalnya menggunjing atau niat untuk takabbur. Jumlah peserta arisan juga disesuaikan, sehingga ketika dikocok, yang mendapatkan arisan bisa memperoleh yang senilai dengan 1 Dinar.

Sebelum memutuskan alternatif yang diambil, hitung dulu penghasilan yang bisa disisihkan. Makin besar yang bisa disisihkan, tentu makin baik. Karena otomatis rentang waktu menabung menjadi makin pendek dan terhindar dari kenaikan harga Dinar yang makin tinggi seiring waktu.

Satu hal lagi tentang kunci keberhasilan menabung adalah mengenai disiplin. Mencoba berbagai metode yang tersedia pun, ataupun dengan tingkat penghasilan berapa pun, jika tak diiringi kesungguhan dan menahan diri dari penggunaan harta yang tak terkendali akan menyebabkan kegagalan kita dalam menyelamatkan harta.

Allahua'lam
Wassalam

Praktek Ta’awun dalam Jual-Beli Dinar

2010-03-28T02:27:00.000-07:00

Sebagai objek investasi (bukan dalam konteks alat transaksi / medium of exchange), ada praktek jual-beli Dinar dan Dirham yang mungkin dinilai tak lazim, yang berlaku diantara para pengguna / konsumen Dinar dan Dirham, terutama di pandangan para ‘pemula’ dalam investasi Dinar maupun Dirham. Praktek ini adalah jual-beli langsung antar konsumen, ketika ada salah satu konsumen memerlukan uang kertas dan untuk itu ia perlu melepas Dinar ataupun Dirham yang dimilikinya. Inilah praktek Ta’awun atau tolong-menolong antara sesama pengguna Dinar.

Berbagai tulisan kami yang lain telah menjelaskan tentang liquiditas Dinar dibanding investasi emas jenis lain. Dan memang pada kenyataan di lapangan, Dinar sangat mudah dicairkan pada saat sangat dibutuhkan oleh pemiliknya. Acuan harganya standar dan transparan, sehingga menimbulkan rasa aman dan percaya dalam transaksi.

Sebagaimana terjadi dalam praktek, begitu seseorang membeli atau berinvestasi dalam Dinar, biasanya ia akan di-maintain dalam suatu komunitas pengguna Dinar. Komunitas ini, karena terikat dengan semangat dan motivasi yang sama, baik secara vertikal (dengan agen/wakala) maupun horizontal (dengan sesame pengguna Dinar) akan melakukan berbagai tukar-menukar informasi, saling menyemangati dan menasihati. Melalui komunitas ini pula informasi tentang jual-beli Dinar antar konsumen muncul, bisa langsung berkomunikasi antar konsumen maupun difasilitasi oleh agen atau moderator.

Rule dalam jual-beli Dinar adalah adanya selisih 4% (adanya selisih ini diantaranya bertujuan untuk menghindari aksi trader yang berniat spekulatif) antara nilai jual dan beli. Jadi jika konsumen membeli Dinar kemudian menjualnya pada saat yang sama ketika harga belum bergerak, maka ada nilai sebesar minus (loss) 4% yang harus ditanggungnya, jika ia menjualnya kembali ke agen / wakala. Tentu loss ini insha Allah tak terjadi jika Dinar itu dimiliki dalam jangka menengah, minimal 6 bulan, karena seperti kita ketahui dalam jangka menengah itu nilai Dinar dan emas pada umumnya telah lebih tinggi dibanding saat pembelian.

Untuk menghindari pembelian dengan harga “beli” yang relative rendah oleh agen, maka ada mekanisme lain yang bisa digunakan, yaitu menjual Dinar tersebut ke sesama pengguna Dinar. Mekanismenya bisa dengan menghubungi agen atau wakala (tanpa fee atau gratis) untuk dicarikan pembeli. Atau bisa juga menginformasikan langsung ke sesama pengguna Dinar yang dikenal.

Bagaimana dengan harga kesepakatannya ? Harga yang digunakan adalah fleksibel, yaitu harga disepakati oleh pembeli dengan penjual, yang jelas tidak serendah jika dibeli oleh agen. Katakanlah jika dijual kembali ke agen adalah X minus 4%, maka harga penawaran bisa diset di X minus 2%, minus 1% atau bahkan minus 0.5%. Penjual dan pembeli pun bisa melakukan negosiasi langsung.

Praktik ini, meski mungkin dinilai tak lazim, telah terbukti membawa berbagai manfaat, yaitu :
1. Membangun ukhuwah dan saling menguatkan perekonomian sesama muslim. Dimana kita temui saudara kita memerlukan dana tunai, maka kita bantu meringankannya dengan membeli asset yang ia miliki. Dengan demikian, ini menjadi ladang amal bagi kita serta menumbuhkan empati serta rasa saling peduli dalam kerangka Ta’awun (tolong menolong) diantara sesama muslim.

2. Membuat penjual (pemilik Dinar) dan pembeli senang, karena penjual (pemilik Dinar) bisa menjual assetnya di harga yang baik (tidak serendah jika dijual kembali ke Agen). Demikian juga pembeli, bisa memiliki Dinar di harga sedikit lebih rendah dibandingkan jika membeli melalui Agen. Terciptanya saling senang tentu berbalaskan kebaikan bagi siapapun yang terlibat dalam transaksi itu : pembeli, penjual maupun agen yang memfasilitasi terjadinya transaksi.

3. ‘Memaksa’ emas tetap beredar di masyarakat. Bagaimanapun, menahan agar emas atau Dinar tetap berputar di masyarakat, lebih baik dibanding emas harus ‘parkir’ terlebih dahulu di lemari besi Agen Dinar. Kita tahu, ada isyu penguasaan asset riil (yaitu emas) yang perlu kita dorong diantara umat Islam. Dan dengan membuat Dinar tetap beredar dan dicadangkan sebanyak mungkin berada di tangan kaum Muslimin, itu sama halnya memperkuat ketahanan ekonomi umat Islam keseluruhan.

Praktik serupa (jual-beli antar konsumen), relatif lebih sulit terjadi dengan emas bentuk lain seperti perhiasan atau batangan. Selain terkendala dengan keaslian emasnya (kecuali emas LM yang disertai sertifikat dan kuitansi), harga yang variatif (tidak ada standar yang digunakan sebagai acuan, terlebih untuk kasus penjualan ke toko emas), juga disebabkan faktor sulit bertemunya kebutuhan dan penawaran dikarenakan emas dalam bentuk selain dinar tidak dalam bentuk ‘unit account’/satuan hitung yang memudahkan. Makin berat emas yang kita miliki (misal dengan berat 100 gram), makin sulit emas itu laku karena permintaan dan daya beli umum di masyarakat adalah pecahan 5 – 10 gram. Padahal untuk emas batangan Logam Mulia, harga resmi pecahan kecil yang lebih liquid lebih mahal per gramnya dibanding pecahan besar. Terlebih lagi jika dalam bentuk emas perhiasan, model perhiasannya sendiri sifatnya personal, sehingga bisa jadi tak diminati sesama pengguna emas lainnya.

Meski demikian, tetap perlu ditekankan bahwa penjualan emas dalam bentuk non-Dinar tetap bisa berlangsung, yakni melalui agen / toko tempat membeli, ataupun ke Pegadaian maupun Bank Syariah yang menawarkan banyak jasa gadai emas.

Allahua'lam.

GOD CORPORATE GOVERNANCE

2010-03-14T09:58:00.000-07:00

Apa yang sebetulnya relevan untuk kita pelajari dari barat saat ini ? Tak lain tradisi keilmuan dan kekuatan eksplorasinya. Tak lebih dari itu. Dan itu artinya bukan di hard knowledge, melainkan di soft capabilities, yaitu tentang ‘bagaimana’. Bukan tentang ‘apa’.

Jika sekedar belajar tentang ‘apa’, maka tengoklah di bidang ekonomi, berapa banyak ilmuwan dan ekonom berderet gelar panjang dan pendek ada disana. Lalu dengan itu pulalah negara-negara itu silih berganti jatuh karena krisis. Kita tak bisa mengadopsi itu disini. Model dan ‘teladan’ segala praktek bisnis dan ekonomi itu telah jatuh berkali-kali.

Segala macam aturan dan prosedur tentang tata kelola perusahaan juga lahir dan dikaji disana. Segala macam ‘case study’ tentang bisnis dan kepemimpinan (leadership) terkompilasi dengan rapih, lalu disebarluaskan ke berbagai penjuru kampus-kampus di seluruh dunia, disertai metode bagaimana cara menangani jika bertemu persoalan serupa, ditambah pula check list dan berbagai tools manajemen yang hebat-hebat. Tapi seluruhnya mandul. Para GURU bisnis itu lunglai di tengah tumpukan buku literature yang mereka susun, tak percaya bahwa banyak praktek bisnis di barat terjerembab hanya oleh satu hal namun mendasar : MORAL !

Pelanggaran moral yang bernama kebohongan yang telah menghancurkan Enron, WorldCom dan Global Crossing. Amoral berwujud ketamakan pula yang telah mengahancurkan Washington Mutual, Fannie Mae & Freddie Mac, Lehman Brothers dan AIG belum lama berselang.

Dan, agar tak ketinggalan, negeri ini pun mengirimkan orang-orang cerdasnya ke universitas-universitas ternama di barat, dan mereka pulang membawa masterplan pembangunan, strategi bisnis, cara meng-audit proses agar kualitas produk jadi handal, norma ketelitian-kepatutan-etika dalam berbisnis, lalu apakah semua membawa hasil bagi perbaikan ekonomi negeri ini ? Tidak. Karena disinipun masalahnya sama : MORAL !

Apa lagi yang tersisa ?
Sekarang, ketika semua telah demikian rumit keadaannya, kerinduan-kerinduan terhadap praktek yang bermoral dan berwarna spiritual makin ramai terdengar. Muncul banyak keluhan dari barat sendiri tentang parahnya etika para ekonom dan pelaku usaha. Di London, gereja lebih banyak dikunjungi orang, khususnya para pekerja sector keuangan. Mereka mulai mengevaluasi nilai etika dari apa yang mereka kerjakan.

Kini banyak buku pula yang bertemakan ajakan kembali ke praktik bisnis yang seharusnya, yang tidak menjadikan penguasaan, kapitalisme sebagai dasar, melainkan ‘morality’ dan ‘good values’, serta social responsibility.

Tak ketinggalan, bahkan Paus Benedictus XVI pun ‘mengintervensi’ ekonomi barat yang sedang tersesat dan tak ‘nyambung’ antara sector riil dengan sector financial-nya, dan menganjurkan agar “praktisi keuangan harus menemukan kembali dasar etis atas setiap kegiatan keuangannya dan agar mereka tidak menggunakan lagi instrument keuangan yang dapat merugikan banyak pihak.”

Sementara di sisi lain, kita tahu, Islam mengajarkan spiritualitas aktivitas bisnis mulai dari akarnya : tentang niat yang lurus dan baik. Lalu berlanjut tentang kesatuan perkataan dan perbuatan. Tentang janji yang harus ditepati. Tentang kerja keras dan produktivitas. Tentang kesungguhan dalam menjalankan amanah profesi. Tentang kepemimpinan dan kepatuhan. Tentang outstanding services dan best value for customer. Tentang mendengar dengan hati dan menjaga hubungan / silaturahim dalam kerangka kemitraan. Islam dari awal menegaskan kaidah dan tata kelola organisasi berbasis ketuhanan, bukan sekedar Good Corporate Governance melainkan God Corporate Governance.

Pada generasi terbaik ummat ini, berbagai ilmu yang didapatkan ketika peradaban Islam bersentuhan dengan peradaban lain dilahap dengan cepat oleh para ilmuwan Islam lalu dicelupkan ke dalam celupan Ilahiah. Sejak kelahirannya, Islam tidak pernah gentar menghadapi dua peradaban yang telah ada terlebih dahulu, yaitu Romawi dan Persia. Dan secara keilmuan kemudian terbukti, para cendekiawan muslim mampu menyerap berbagai khazanah keilmuan asing, melalui proses adopsi dan adaptasi, yang sebenarnya merupakan proses Islamisasi ilmu. Peradaban Islam berkembang dengan gemilang dan bertahan selama ratusan tahun dengan proses semacam itu.

Dan Islam punya solusi lengkap untuk kesejahteraan bumi ini, selain dengan bekal yang diwarisi dari Quran dan Sunnah, dari generasi awal, juga dengan berbagai kajian dan pengembangan melalui proses seperti diatas : adaptasi dan adopsi. Sebuah proses Islamisasi ilmu, atau ilmu yang disandarkan pada wahyu.

Termasuk di dalamnya adalah Islamisasi ekonomi. Perbankan syariah, meskipun tertatih karena berada dalam kungkungan regulasi yang belum Islami, telah mengambil peranan makin penting dalam perbankan secara keseluruhan, yang syar’i sekaligus menawarkan benefit tinggi.

Demikian juga dengan penyimpan kekayaan dan alat transaksi berupa Dinar emas dan Dirham perak. Alat tukar yang pada awalnya diadopsi dari Romawi (Dinarium) dan Persia (Dirham) kemudian distandarisasi pada masa Khalifah Umar ibn Khattab ini adalah contoh nyata Islamisasi ilmu dari peradaban non-Islam. Sekarang, meski harus menghadapi berbagai tantangan, gerakan kembali ke Dinar dan Dirham juga makin semarak. Sebagaimana fitrah solusi Islami, Dinar dan Dirham, karena syar’i dan benefit tinggi, makin digandrungi.

Dan ketika tugas dan peran mensejahterakan dunia itu, sekarang atau nanti, sampai di pundak setiap muslim yang tangguh, maka insha Allah itu akan menghasilkan sesuatu yang baik dan diridloi Allah. Sebagaimana ucapan As-syahid Sayyid Quthb yang mengatakan “Kita sudah lama mengatakan kepada manusia : mereka yang dididik Islam lebih lurus jalannya, lebih kuat tekadnya, lebih mampu memikul tanggung jawab, lebih serius dalam mengambil dan melaksanakan sesuatu. Sebab mereka punya hati nurani sebagai penjaga, punya agama (Islam) sebagai sandaran dan punya Al-Quran sebagai petunjuk jalan.”

Wallahua’lam.

Berapa Banyak Dinar yang Perlu Kita Miliki ?

2010-03-13T08:52:00.000-08:00

Jika Anda tanyakan kalimat tanya diatas ke penasihat investasi yang berpengetahuan ‘modern’, Anda akan mendapat jawaban “jangan lebih dari 5% dari seluruh kekayaan Anda”. Dan, jangankan mendapat jawaban yang cukup memuaskan, bisa jadi Anda akan ditanyak balik “Apa itu Dinar ?”. Yang mereka tahu kebanyakan hanya emas batangan dan ‘gelap’ tentang Dinar. Padahal keduanya berbahan intrinsik sama yaitu emas.

Di buku “Buy Gold Now” karangan Shayne McGuire*, pada segmen dengan judul “How Much Gold Should I Own?”, pandangan “5% dari kekayaan” untuk penyimpanan dalam bentuk emas, sebaliknya malah ia sebut sebagai pandangan tradisional.
Penasehat keuangan akan memandang skeptis investasi emas, karena mereka anggap tidak ada ‘model yang terbukti dan teruji’ yang bisa memprediksi seberapa besar kenaikan (atau penurunan) harga emas. Oleh sebab itu simpanan emas dipinggirkan, dan digantikan dengan anjuran simpanan atau investasi bentuk lain. Emas dianggap “so unpredictable, so erratic”. Wow !

Padahal kita tahu, pendapat itu lemah dan mengabaikan fakta :
- Nilai emas terus naik (artinya mata uang kertas terus melemah) secara konsisten sebesar rata-rata 27% per tahun. Bahkan jika barat jujur mencatat, nilai emas pernah meroket naik sebesar 2.300% dalam 9 tahun semenjak Smithsonian Agreement dikeluarkan tahun 1971 yang menandai ‘Floating Exchange Rate’ dimana mata uang yang dicetak tak lagi harus dibackup / dikaitkan dengan emas.
Demikian yang terjadi terhadap emas, berarti terjadi juga terhadap Dinar, karena bahan Dinar adalah emas.

- Seandainya model prediksi yang mereka punyai benar dan berhasil untuk nilai saham misalnya, itupun tak berarti apa-apa. Karena pada kenyataannya harga saham bisa anjlok 20% dalam sehari – bukan setahun. Dan emas tak pernah sekalipun mengalami kejadian seperti itu.

Kembali ke persoalan berapa banyak sebaiknya cadangan emas / dinar yang baik untuk ketahanan ekonomi rumah tangga kita ? Saran yang lebih realistis adalah 8 hingga 15%. Namun khusus Dinar, agar pas, ada 2 landasan pikir kita, yaitu :

- Kaidah >6<, yaitu menghindari menyimpan dalam Dinar jika dana akan digunakan untuk berbagai keperluan dalam rentang waktu dibawah 6 bulan, misalkan berbagai keperluan rumah tangga, membayar hutang, dan lainnya. 6 bulan adalah batasnya. Dinar dan emas secara umum, pada dasarnya akan makin baik jika digunakan untuk merencanakan berbagai keperluan jangka panjang, seperti pendidikan anak, dana pensiun, menabung untuk ONH maupun umroh dari jauh hari, ataupun melunasi hutang jangka panjang.
- Dalam jangka sangat panjang, karena kita meyakini bahwa sesungguhnya Dinar bukan hanya sebagai alat simpan kekayaan, melainkan juga kita siapkan sebagai alat tukar, menyimpannya semampu kita adalah baik dan merupakan bagian dari mempersiapkan diri menyambut praktek ekonomi Islam yang lengkap dan menyeluruh.

Jadi tak perlu habis-habisan menyimpan harta dalam Dinar secepat-cepatnya tanpa memperhatikan alokasi dana yang kita punya. Perhatikan kaidah >6< diatas. Tempatkan ke Dinar dana yang memang benar-benar tak terpakai dalam 6 bulan kedepan. Dinar juga bukan alat untuk mendapatkan ‘gain’ dengan ‘fast trading’ yang sifatnya spekulasi. Jika ini motif Anda, segera tinggalkan Dinar karena besar kemungkinan Anda akan rugi.

Selain itu, sebaiknya mulailah membangun ketahanan ekonomi jangka panjang rumah tangga kita. Rencanakan dan alokasikan secara disiplin simpanan Dinar emas untuk berbagai keperluan seperti pendidikan diri kita maupun anak-anak kita, ataupun dana pensiun ketika memasuki masa purna tugas bagi yang bekerja sebagai karyawan.

Allahua’lam.
*) Shayne adalah peneliti dan praktisi sekaligus pemilik sebuah lembaga keuangan pengelolaan dana pensiun karyawan di US dengan asset hingga USD 115 Milyar. Saat ini ia bekerja untuk sebuah perusahaan pencetakan koin emas ternama di US.

SELUBUNG PENGHALANG CAHAYA EMAS

2010-03-07T06:32:00.000-08:00

Meskipun emas, termasuk Dinar mulai marak diperbincangkan dan dijadikan sebagai pilihan investasi dan penyimpan nilai harta, bahkan saat ini juga mulai dijadikan alternatif tabungan untuk persiapan pendidikan dimasa depan, tabungan haji maupun umroh, zakat dan wakaf, mahar / mas kawin, bahkan dijadikan objek arisan dan mulai dijadikan media transaksi, sebetulnya berbagai kendala masih harus kita hadapi untuk makin mensosialiasikan penggunaannya di tengah-tengah masyarakat.

Salah satu indikatornya adalah dari buku-buku panduan dan pengetahuan tentang emas sangat minim jumlahnya.

Di sebuah toko buku “K” yang terletak sebuah pusat perbelanjaan paling prestisius di jantung kota Jakarta, yang menjual seluruhnya buku berbahasa Inggris terbitan luar negeri, saya hanya bisa menemukan 2 judul buku tentang emas (bukan Dinar). Itupun terletak di baris rak paling bawah di kelompok item “INVESTMENT”. Saya hanya memilih satu buku, karena satu buku lainnya tampaknya kurang netral dan malah mengusung agenda agar pembacanya menjauhi emas.

Lalu akhir pekan kemarin saya mencoba masuk ke toko buku “G”, di konter terbesarnya, untuk mencari tahu hal yang sama. Saya juga hanya menemukan 2 buah buku tentang emas terbitan local, di tengah puluhan judul buku yang merayu dengan segala tips-nya untuk mengajak kita terjun ke investasi saham, valas, reksadana, property dan lainnya. Percaya atau tidak, kedua buku itu sama ‘nasibnya’, ada di rak paling bawah, dan kita harus jongkok bahkan duduk untuk menjangkaunya. Intinya buku-buku itu ada “di bawah rata-rata pandangan mata” di etalase, berarti diposisikan “kurang laku/diminati”, atau “dibuat tak laku”.

Bahwa tersedia beberapa buku lainnya yang membahas khusus tentang Dinar, misalnya 3 buah buku karangan pak M. Iqbal, atau buku-buku terbitan group Wakala Nusantara, memang benar adanya. Namun adalah fakta juga, bahwa buku-buku itu tak beredar cukup luas di jaringan toko buku yang mudah dijangkau masyarakat. Rendahnya penetrasi seperti ini juga adalah tantangan dalam memasyarakatkan Dinar dan emas pada umumnya ke masyarakat luas.

Tentang jumlah buku tentang emas dan Dinar yang sangat kurang, peletakan di rak buku yang kurang memadai, dan lainnya, mungkin saja sebuah kebetulan dan bukan hasil dari sebuah desain dan kesengajaan. Namun bila dikaitkan bahwa emas diposisikan sebagai ‘musuh’ bagi berkembangnya penjarahan negara berkedok ekonomi kapitalis, tampaknya bisa jadi ada hubungannya. Dengan alasan-alasan inilah kemudian kecemerlangan dan keindahan emas berusaha ditutupi.
##
Di Indonesia yang sejak 21 Februari 1967 menjadi anggota IMF, serta di negara lainnya yang dijerat IMF, disudutkannya posisi emas adalah ‘lumrah’. Negara kita terikat banyak hal dengan IMF, termasuk diantaranya tidak diijinkan untuk mengkaitkan nilai tukar Rupiah dengan emas (Article 4, section 2.b). Lalu dikaitkan dengan apa ? Anda sudah tahu jawabannya : US Dollar. Menurut Dick Ware, yang mantan pejabat IMF dan saat ini bekerja pada World Gold Council, pelarangan ini jelas-jelas merugikan negara-negara berkembang yang memiliki sumber emas tersendiri dalam jumlah besar seperti Indonesia.

Selain itu, anggota IMF juga harus melaporkan segala aktivitas yang terkait dengan emas, seperti cadangan emas yang dimiliki oleh bank sentral dan bank atau lembaga keuangan lainnya, produksi emas serta ekport dan import emas (Article VIII, Section 5.a).(Mengembalikan Kemakmuran Islam dengan Dinar & Dirham, M. Iqbal, DinarClub dan Spirutual Learning Center, 2007)

Adapaun ada apa di belakang IMF, cerita mengenai keterkaitan mata uang dunia dengan US Dollar sebagai acuannya adalah kisah lama, dan sebagiannya bisa dibaca di artikel kami sebelumnya yang berjudul “Janji Palsu Bretton Woods” dan “Siapa The Fed”.
Barat, kita tahu, berupaya keras mengalihkan perhatian kita dari emas. Sementara mereka sendiri sesungguhnya tahu bahwa emas adalah penyimpan kekayaan yang paling hakiki. Bahkan IMF baru-baru ini, terlepas dari ada scenario apa lagi dibalik itu, telah menganjurkan perlunya alternatif pengganti USD sebagai acuan mata uang dunia. Dan dari banyak konferensi dan kesepakatan-kesepakatan tingkat tinggi, dorongan untuk menggunakan mata uang emas makin menguat.

Lalu apakah segala keterbatasan dan kenyataan tantangan di lapangan yang kita temui akan menghentikan kita ? Jawabannya tidak. Biarpun upaya kecil ini bagaikan mengumpulkan kerikil untuk membangun peradaban Islam yang berlandaskan Quran dan Sunnah, biarpun upaya ini bagaikan lemparan batu anak-anak Palestina ke tank-tank zionis Israel, kita tetap akan melakukannya. Karena kita tahu ini akan jadi catatan kebaikan bagi diri-diri kita, dari peran apapun yang kita bisa kontribusikan.

Kita tetap bisa meneruskan ladang amal dalam mensosialisasikan Dinar, karena kita tahu memindahkan keping demi keping Dinar ke kantong simpanan kaum muslimin berarti telah memindahkan sedikit demi sedikit penguasaan ekonomi dunia dari mereka yang mengandalkan uang hampa, kepada kita yang percaya pada mata uang yang Allah jamin dan tetapkan itu. Insha Allah.

Wallahua’lam bisshawab.

HAI DIRHAM, APA KABARMU ?

2010-02-28T02:01:00.000-08:00

Mungkin kita sibuk memperbincangkan Dinar emas, sehingga kita sedikit melupakan keberadaan Dirham perak. Dan memang tak dipungkiri bahwa istilah ‘logam mulia/precious metal’ identik dengan emas. Begitupun dengan pandangan masyarakat kita bahwa untuk investasi / menabung, emas, dalam berbagai bentuknya (batangan, dinar/koin, dan perhiasan), masih menjadi pilihan pertama dan utama.

Padahal kita tahu, dalam beberapa hal, Dirham tak kalah ‘sakti’. Bahkan jika kita meniatkan untuk menegakkan muamalah yang ‘nyunnah’, Dirham adalah pilihan paling praktis. Untuk berbagai keperluan transaksi dengan nilai tak besar, seperti untuk kebutuhan bahan pokok sehari-hari, Dirham adalah pilihannya.

Dalam berbagai literatur sejarah Islam, Dirham sebenarnya malah lebih mudah ditemui, baik awal pembuatan, standarisasinya, hingga penggunaannya. Sebagaimana kita ketahui, emas dan perak dalam bentuk tibr (belum dicetak sebagai uang, artinya belum terstandarisasi), dengan beberapa alasan diantaranya kemampuan penambangan dan pencetakan logam mulia yang masih rendah, telah lazim digunakan pada jaman Rasulullah SAW masih hidup. Baru pada jaman Umar Ibn Khattab, Dinar dan Dirham yang distandarisasi, dicetak dan umum digunakan.

Al-Maqrizi mengatakan, “Maka ketika Umar bin Al-Khattab RA menjabat sebagai khalifah, dia menetapkan uang pada kondisinya semula dan tidak terjadi perubahan sesuatu pun padanya, hingga tahun 18 H. Dalam tahun keenam kekhalifahannya, maka Umar RA mencetak dirham a la ukiran Kisra (Persia) dan dengan bentuk yang sama. Hanya saja dia menambahkan dalam sebagiannya dengan kata “Alhamdulillah”, dalam sebagian yang lain dengan kata “Rasulullah”, dan pada yang lain lagi dengan kata “Lailaaha illallah”, sedangkan gambarnya adalah gambar raja Kisra, bukan gambar Umar.”

Nilai Dirham terhadap Dinar sendiri yang berlaku pada jaman Rasulullah SAW adalah 1 : 10 (1 Dinar sama dengan 10 Dirham). Rasio ini didasarkan pada 2 hadits Raasulullah SAW yang diriwayatkan Ahmad, Abu Daud dan Baiqahi serta Ash-Habus Sunan.
Pada jaman Umar ibn Khattab, pernah tercatat rasionya adalah 1 : 12. Belakangan, dikisahkan pada jaman Ibnu Faqih (298 H) nilai Dinar : Dirham stabil pada 1 : 15. Yang mengejutkan, ternyata seribu tahun kemudian, kurs 1 : 15 ini juga berlaku di Amerika pada 1792 – 1834 Masehi.

Saat ini, dikarenakan problem pada produksi (perak adalah hasil sampingan dari produksi emas, tembaga, seng dan timbal), dan distribusi/alokasi (perak lebih dominan untuk kebutuhan industry), maka rasio Dinar terhadap Dirham menjadi tak wajar, yakni 1 : 43 (saat ini Dinar Rp 1.430.000 dan Dirham sekitar Rp 33.000).
Dampak langsung yang dirasakan oleh konsumen adalah harga yang tidak normal. Untuk memiliki 1 keping Dirham, harga yang harus kita bayar adalah Rp 33.000 (harga fisik) + Rp 20.000 (ongkos produksi) = Rp 53.000. Sementara jika satuan 5 (khomsa) Dirham, kita terbebas dari ongkos produksi. Artinya riil yang perlu dibayar adalah Rp 33.000 x 5 = Rp 165.000.

Terlepas dari kondisi yang belum ‘seharusnya’ untuk Dirham saat ini, sesungguhnya tersedia ruang untuk mendorong situasi menjadi ideal, bahkan optimisme. Mengapa dan melalui apa ?

1. Penggunaan Dirham dalam transaksi.
Penggunaan Dirham bisa kita mulai sekarang juga karena banyak sekali jenis transaksi sehari-hari yang justru lebih cocok menggunakan Dirham sebagai alat tukar. Jika kita harus membayar terlalu mahal untuk satuan 1 Dirham, maka bisa digantikan satuan 5 (khomsa) Dirham, dengan konsekuensi kuantitas barangnya di-upsizing.
Dalam praktek yang kami jalani, satuan khomsa Dirham cocok untuk membayar jasa maintenance dan setup pekerjaan web development sederhana, jasa desain media promosi, paket buku Islami, perlengkapan sholat (seperti mukena dan sajadah), pernak-pernik fashion, set baju muslimah (atasan dan jilbab), paket makanan siap saji, dan lainnya.
Dirham juga sarana menabung yang ringan dan praktis, jika kemampuan ekonomi kita tak mampu menabung hingga 1 Dinar per bulan, maka cukuplah 1 hinga 2 khomsa Dirham per bulan. Ketika mencukupi kira-kira 10 khomsa Dirham, agen Dinar bisa menerima konversinya untuk dijadikan 1 Dinar melalui proses jual-beli.
Sekelompok rekan bahkan menabung Dirham dengan cara lain, yakni arisan. Selain nilainya tak terasa dan dibungkus dalam silaturahim dan ta’awun, dalam setahun setiap muslim akan bisa mendapatkan 1,5 Dinar.
Mendorong terjadinya aktivitas jual-beli menggunakan Dirham berarti mendorong meningkatnya permintaan. Ini berarti akan mendorong nilai Dirham kembali ke kurs yang seharusnya terhadap Dinar, yakni 1 : 10 s.d 1 : 15.

2. Optimisme melesatnya nilai perak
Banyak tulisan dan prediksi yang memperkirakan perak akan berjalan di ‘track yang seharusnya’ pada tahun ini dan tahun mendatang. Satu contoh, Reuters yang menuliskan di laporan ekonomi pada akhir tahun 2009 bahwa perak akan naik sebesar 34%. Selain itu, pada buku “Buy Gold Now”, chapter 19 yang berjudul ‘Why Silver Might Rise More Than Gold”, terdapat beberapa alasan logic mengapa nilai perak akan melesat. Diantaranya adalah meningkatnya permintaan yang tak dibarengi kemampuan perusahaan mining meningkatkan kapasitas produksinya, serta hukum yang jelas bahwa harga komoditas akan terus berjalan beriringan, termasuk antara emas, perak dan minyak. Tinggal menunggu waktunya.

Dengan demikian, jika sebelumnya kita telah memilih Dinar untuk penyimpan dan penyelamat harta kita, sambil sedikit demi sedikit menggunakannya untuk alat transaksi, saat ini kita bisa mulai memperlakukan Dirham serupa itu.

Wallahua'lam

EKONOMI MURAH HATI (Renungan Maulid Nabi Muhammad SAW)

2010-02-26T20:27:00.000-08:00

“Islam adalah gabungan antara tatanan kehidupan praktis dan sumber etika yang mulia. Antara keduanya terdapat ikatan sangat erat dan tidak terpisahkan. Dan ekonomi yang kekuatannya berdasarkan wahyu dari langit itu (Islam) tanpa diragukan lagi adalah ekonomi yang berdasarkan etika.” (Jack Austri, seorang Perancis, dalam bukunya Islam dan Pengembangan Ekonomi).

Meski semua ekonom mengenal Adam Smith dan buku Wealth of Nations-nya, hanya segelintir yang membacanya dengan teliti. Dalam buku itu, Adam Smith mengutip laporan perjalanan Doktor Pocock yang menjelaskan rahasia kesuksesan para pedagang Arab. Kunci keberhasilan mereka terletak pada KERAMAHAN dan KEMURAH HATIANNYA. Tepatnya ia menulis. “Ketika mereka memasuki sebuah kota, mereka mengundang orang-orang di jalan, baik kaya maupun miskin, untuk makan bersama denganz duduk bersila. Mereka memulai makan dengan mengucapkan BISMILLAH dan mengakhirinya dengan ucapan HAMDALLAH.”

Saat ini, dalam berbagai praktek ekonomi yang kita jumpai dan jalani, selalu ada dua kutub yang berhadapan. Profesionalitas versus moralitas. Spiritualitas versus praktek bisnis atau dagang. Etika, moral, kejujuran versus target-target pendapatan.

Padahal, asalnya, kedua kutub itu terintegrasi. Seharusnya keduanya dapat dengan harmonis berjalan beriringan. Kutipan isi buku Adam Smith diatas itu adalah contoh sederhana kesuksesan Islam melalui generasi pertamanya mempraktekkan scientific management dengan humanistic dan spiritual management.

Pedagang Islam mengundang orang miskin untuk makan adalah cara mengundang barakah Allah. Dan di saat bersamaan mereka melibatkan orang kaya untuk makan adalah membangun relationship serta mengundang transaksi dari segmen pasar yang punya daya beli. Lalu acara bersama itu dibungkus dengan kalimat Allah “Bismillah” dan “Hamdallah”.

Dahulu Rasulullah muda dalam ekspedisi dagang membawa komoditas Khadijah sebelum menikah ke suatu tempat yang jauh, mempraktekkan bahwa beliau bisa mendapatkan untung berlipat-lipat dengan tetap mempraktekkan kejujuran sekaligus kepandaian memainkan harga mengikuti situasi pasar. Setelah strategi aksi banting harga kafilah dagang Yahudi yang mana Rasul SAW bergabung dengan mereka, sesungguhnya Muhammad SAW bisa saja kembali ke Mekkah dengan menjual barang dengan murah dibawah harga dasar dan artinya rugi. Tapi beliau tak melakukannya. Pertama karena beliau tak mungkin mengkhianati amanat barang yang dititipkan Khadijah, yang kedubeliau dengan sifat Fathonahnya mampu menganalisis tarik menarik antara Supply dan Demand dan pengaruhnya terhadap harga. Beliau menahan sebentar barangnya hingga beberapa saat ketika harga murah, lalu menjualnya ketika supply mengecil dan demand tetap. Di saat itulah beliau bisa menjual barang dengan harga premium. Aksi Rasulullah ini mengecewakan pedagang Yahudi yang sejatinya dari awal memang hendak mengerjai beliau.

Tak ada artinya wacana-wacana ekonomi Islam sebagai solusi permasalahan umat manusia disuarakan, sementara hanya sebagian kecil muslim yang menyadari bahwa demonstrasi akhlaq yang baiklah yang memberi dampak sangat besar.

Akhlaq adalah bagian yang jelas dan tegas dalam ekonomi Islam, menurut Dr. Yusuf Qardhawi, landasan ekonomi Islam adalah :
1. Ketuhanan
2. Akhaq yang baik
3. Bercirikan kemanusiaan (humanistic)
4. Bersifat pertengahan

Ketika menjawab pertanyaan seorang rekan beberapa saat lalu tentang bagaimana menegakkan ekonomi Islam, jawabannya bisa sederhana bisa juga sangat rumit. Hal paling sederhana namun sesungguhnya paling rumit adalah mengaktualisasikan akhlaqul karimah di keseharian kita, melalui diri-diri kamu muslimin. Dalam muamalah kita, termasuk dalam deal-deal bisnis, interaksi dagang dengan siapapun itu. Sebelum bertukar system dari sistem keuangan syaithan ke sistem yang benar-benar Islami, kita harus menukar cara pandang, internal value dan mentalitas kita kepada mentalitas Islam yang solutif, RAMAH dan MURAH HATI.

Wallahua'lam bisshawab.

Sumber :
*) Norma dan Etika Ekonomi Islam, Dr. Yusuf Qardhawi, Gema Insani Press
**) Ekonomi Islam, Suatu Kajian Kontemporer, Ir. H. Adiwarman A. Karim SE, MBA, MAEP

KAYA-SABAR-SYUKURNYA ABDURRAHMAN BIN AUF R.A.

2010-02-20T06:02:00.000-08:00

“Aku heran terhadap diriku sendiri. Seandainya aku mengangkat batu, di bawahnya aku temukan emas dan perak”.

Begitulah ucapan Abdurrahman bin Auf RA, salah satu sahabat yang dijamin masuk surga. Beliau konglomerat yang selalu untung dalam bisnisnya, namun sangat rendah hati dan sederhana. Dialah profil sahabat yang ulet dan lihai dalam berbisnis, sekaligus teladan dalam kesabarannya ber-Islam serta mensyukuri nikmat rizki yang banyak dengan menginfakkannya di jalan Allah.

Banyak kisah yang sering kita dengar seputar sahabat satu ini. Satu yang paling sering kita dengar adalah kalimat “Tunjukkan saja arah pasar.” Itu adalah penghujung dari dialog antara Abdurrahman bin Auf dengan Sa’d bin Rabi’ ketika keduanya dipersaudarakan oleh Rasulullah setelah peristiwa hijrah. Ketika itu Sa’d (sebagai orang terkaya di Madinah) menawarkan separuh harta dan satu istrinya untuk Abdurrahman. Tapi beliau memilih ditunjukkan pasar dan mulai berdagang.
Abdurrahman bin Auf juga dikenal sebagai sahabat yang termasuk paling awal ber-Islam, beliau adalah orang kedelapan mengucapkan sahadatain.

Beliau juga adalah sahabat yang ikut 2 kali hijrah ke Habasyah, hijrah ke Madinah, dan berada dalam barisan yang berjihad dalam perang Badar, Uhud dan beberapa perang setelahnya. Di perang Uhud itulah beliau mengalami 20 luka dan beberapa giginya lepas. Semenjak itulah, beliau pincang ketika berjalan dan agak cadel ketika berbicara.
**
Banyak diantara kita mengira kekayaan orang pada masa lalu adalah berbeda dengan dengan saat ini. Kita mengira sekaya-kayanya orang pada jaman dahulu, tentu masih lebih kaya orang pada masa sekarang. Padahal tidak demikian.

Kita beruntung bahwa ada satuan penghitung kekayaan harta Abdurrahman bin Auf sehingga kita bisa memperkirakannya dalam Rupiah di jaman sekarang. Satuan itu adalah Dinar dan Dirham. Nilai Dinar dan Dirham kita ketahui tetap semenjak pertama kali ditetapkan, sehingga dengan mengkonversinya dalam mata uang sekarang, maka kita bisa tahu berapa harta yang beliau punyai.

Setelah Rasulullah SAW bersabda “Wahai putra Auf, kamu ini orang kaya-raya. Kamu akan masuk surga dengan merangkak. Karena itu, pinjamkan kekayaanmu kepada Allah. Allah pasti memudahkan langkah kakimu,” sejak saat itulah Abdurrahman tak pernah lupa menginfakkan hartanya di jalan Allah. Hasilnya, kekayaannya semakin berlimpah ruah.

Ia pernah menjual tanahnya senilai 40 ribu dinar (Rp 56 Milyar sekarang) untuk dibagikan kepada keluarganya dari keturunan bani Zuhrah, kepada para Ummul Mukminin (istri-istri Rasul SAW) dan para fakir miskin.

Bisnisnya adalah bisnis skala internasional, hingga Mesir dan Syam. Kafilah dagangnya yang datang dari kedua wilayah itu begitu besarnya hingga mencukupi seluruh penduduk di jazirah Arab.

Beliau pernah menyumbangkan 500 kuda untuk kepentingan pasukan perang.
Sebelum meninggal dunia, beliau mewasiatkan 50 ribu dinar (Rp 70 Milyar) untuk kepentingan jihad di jalan Allah, 400 dinar (Rp 560 juta) untuk setiap veteran perang Badar. Ustman ibn Affan yang terbilang kaya raya pun mendapatkan bagiannya. Ustman berkata “Harta kekayaan Abdurrahman bin Auf halal dan bersih. Memakannya akan membawa keselamatan dan berkah.”

Dengan begitu banyak yang diinfaqkan di jalan Allah, beliau ketika meninggal pada usia 72 tahun masih juga meninggalkan harta yang sangat banyak yaitu terdiri dari 1000 ekor unta, 100 ekor kuda, 3,000 ekor kambing dan masing-masing istri mendapatkan warisan 80.000 Dinar (Rp 112 Milyar).

Itulah kehidupan Abdurrahman bin Auf. Sahabat yang kaya raya namun tak dilenakan hartanya. Beliau bersabar bersama Rasulullah SAW dari masa awal Islam, mengalami penderitaan bersama dalam tekanan kaum kafir Quraisy dan berkorban dalam berbagai peperangan. Beliau juga mensyukuri harta yang didapatnya dengan menginfakkannya dalam jumlah yang sangat besar untuk perjuangan Islam.

Beliau juga sangat sederhana, hingga dikatakan “Jika ada orang asing melihatnya duduk bersama pembantunya, orang itu tidak akan bisa membedakan mana majikan dan mana pembantu.”

Subhanallah.Semoga bermanfaat.

Sumber :
*) “Belajar Mengelola Dinar dari Abdurrahman Auf” – www.geraidinar.com
**) “60 Sirah Sahabat Rasulullah SAW” – Khalid Muhammad Khalid – Penerbit Al-I’tishom

KITA TAK BERTERIAK SENDIRIAN

2010-02-13T23:05:00.000-08:00

Tidak benar jika ada yang berpikir bahwa keinginan untuk kembali ke penyimpan dan alat tukar yang riil berupa emas baru saja dimulai. Seolah kita sendirian dan hasilnya akan sulit sekali diraih.

Tahukah Anda, pada pertengahan abad ini, Charles De Gaulle, Presiden ke-5 Perancis, pernah menyerang secara terbuka eksistensi US Dollar dan mengundang negara-negara dunia lainnya untuk menciptakan rezim yang KEMBALI KE EMAS ?

Ini terjadi tahun 1965. Pada tahun itu, De Gaulle memerintahkan Perancis untuk menkonversi USD 150 juta ke dalam emas, dengan cara mengapalkan dollar-dollar cadangan devisanya ke US dan mengambil cadangan emasnya.

Tindakan ini diikuti Spanyol yang kemudian menukarkan USD 60 juta-nya ke dalam emas.

Situasi ini berawal dari pencetakan uang besar-besaran oleh Amerika untuk membiayai perang Vietnam dan belanja program sosial Presiden Johnson. Akibatnya suplai Dollar berlebih. Suplai berlebih menyebabkan Dollar terdepresiasi terhadap mata uang lainnya.

Ujungnya, terjadi yang disebut “Dollar Overhang”, yakni nilai dollar yang disimpan sebagai cadangan devisa oleh negara-negara mitra Amerika, telah melampaui nilai emas yang disimpan Amerika sebagai cadangan setiap dollar yang mereka cetak, yakni sebesar USD 35 per ons emas.

Selain pesan yang kuat "bahwa sesungguhnya mata uang kertas itu (terutama Dollar sebagai ‘Ruler Currency’) telah lama ingin ditinggalkan oleh pihak yang ‘waras’ dan berpandangan jernih", ada 2 hal yang bisa kita pelajari juga yaitu :

1. Amerika telah sejak lama mampu menggalang banyak negara untuk menjadikan USD sebagai acuan nilai tukar sekaligus sebagai simpanan / cadangan devisa. Ini sebetulnya “prestasi terbesar The Fed”, dan khusus tentang siapa The Fed akan kita kupas pada tulisan berikutnya.

2. Apa perbedaan mendasar antara tahun sebelum tahun 1971 dan setelahnya ? Sebelum 1971, penggunaan emas bisa dibilang ‘normal’ karena untuk setiap uang (kertas) yang dicetak, perlu cadangan berupa emas dengan berat tertentu. Pada tahun 1971, sebagai dampak dari ulah Amerika, berakhirlah perjanjian / system Bretton Woods, dan DOLLAR DICETAK SUKA-SUKA, MENGAMBANG dan KOSONG MELOMPONG.

Makin jelaslah definisi Uang FIAT atau UANG HAMPA itu.
Siapa yang pegang kendali ? Tentu Amerika (The Fed) yang memiliki wewenang mencetak Dollar.

Khusus Bretton Wood, akan diuraikan terpisah pada tulisan berikutnya.

Semoga bermanfaat.
Allahua’lam

*) dicuplik sebagiannya dari buku SATANIC FINANCE karya A. Riawan Amin

LAYANAN SALMADINAR BLACKBERRY LAUNCHER

2010-02-11T02:57:00.000-08:00

Assalamualaikum.

Alhamdulillah, bagi rekan2 pengguna BlackBerry, untuk mengetahui nilai tukar SalmaDinar makin simple. Silakan donwload launcher Info Nilai Tukar SalmaDinar dengan klik link ini : http://www.salmadinar.com/ota di BlackBerry Anda.

Setelah completed, logo "S" yang adalah simbol SalmaDinar akan muncul dilayar.
Harga ini akan terupdate 3 kali dalam sehari yaitu jam 06.30 WIB, 12.30 WIB dan 18.30 WIB.

Transaksi seperti biasa dilayani jam 06.30 s.d 16.00 setiap hari. Sabtu, Ahad dan hari libur nasional / Islam, transaksi tutup.

Semoga bermanfaat dan mempermudah. Insha Allah.
Wassalam

Catatan 'Emas' Ekonomi Islam

2010-02-09T05:55:00.000-08:00

Ketika kita mencita-citakan tegaknya ekonomi Islam yang adil dan mensejahterakan dunia, bukan hanya pemeluknya, kita tidak sedang bermimpi . Segala sejarah kejayaan dan jejak keagungan Islam mudah sekali digali dan dipelajari.

Kitab-kitab masih menyimpan metode dan langkah menuju kejayaan itu. Benda-benda masih tersedia, tegak berdiri siap untuk bercerita pada kita.
Dan globalisasi nilai-nilai ekonomi Islam itu harus diawali dari cara pandang meng-internasional pada diri setiap muslim.

Dalam Islam, globalisasi merupakan bagian integral dari konsep universalitas Islam. Rasulullah SAW telah menjadi pedagang internasional sejak 12 tahun, beliau ikut pamannya melakukan perjalanan bisnis ke Syam (sekarang Suriah) dan sejak umur 16 tahun beliau ke Yaman, Suriah dan beberapa Negara teluk sekarang. Kontak dagang dengan Cina, India, Persia dan Romawi telah marak. Bahkan setelah Khulafaur Rasyidin, sekitar abad ke-8, para pedagang Islam telah mencapai Eropa Utara.

Dan tahukah Anda beberapa rekaman sejarah yang ‘ringan’ ini :
- Pada tahun 774, Inggris menggunakan mata uang pertamanya yang merupakan jiplakan langsung dari Dinar Islam lengkap dengan tulisan LAA ILAAHA ILLALLAH, MUHAMMAD RASULULLAH, kecuali ada tulisan OFFA REX pada satu sisinya. Waktu itu Inggris dipimpin Raja Offa.
- Adam Smith menulis di bukunya yang jadi legenda “The Wealth of Nation”, dalam jilid ke-5 bab pertama, ia membandingkan masyarakat ekonomi terbelakang dan masyarakat ekonomi maju. Yang terbelakang adalah yang mata pencahariannya berburu dan ini diwakili contohnya oleh masyarakat Indian di Amerika Utara. Dan masyarakat yang ekonominya maju adalah pedangan dan penggembala dari bangsa Arab dan Tartar. Siapa yang disebut masyarakat Arab disini ? Dia menulis dengan jelas “MAHOMET AND HIS IMMEDIATE SUCCESSORS” atau maksudnya adalah Muhammad SAW dan para Khulafaur Rasyidin
- Pada abad ke-11 dan 12, mahasiswa Eropa berbondong-bondong belajar ke negara Islam untuk belajar bagaimana “MAHOMET AND HIS IMMEDIATE SUCCESSORS” itu menjalankan ekonomi. Dan bukankah COLLEGE berasal dari kata KULLIYAH ? Demikian juga CREDIT berasal dari CREDO, yang berasal dari kata QARD dalam Bahasa Arab berarti “meminjamkan uang atas dasar kepercayaan”.
- Salah satu bank terbesar di Inggri “Abbey National Bank” adalah berasal dari pengaruh Bahasa Arab. Pada saat Perang Salib berkecamuk, Robin Hood, kerabat dekat Raja Richard, sebagai tawanan diantar kembali ke Inggris oleh prajurit muslim yang kemudian menetap disana, dan dikenal dengan panggilan “ABI”

Demikian secara singkat. Fakta lain masih banyak sekali, tidak hanya mengenai bahasa, tapi konsep dan metodologi pun adalah bukti ‘emas’ Islam dalam peradaban manusia.

*) dicuplik sebagiannya dari “Ekonomi Islam, Suatu Kajian Kontemporer”, Adiwarman Karim

Allahua’lam bisshawab.
Semoga bermanfaat.

SOLUSI TIGA DALAM SATU A LA DINAR

2010-01-30T19:01:00.000-08:00

Assalamualaikum

Prinsip dasar pengelolaan keuangan konvensional yang kita kenal saat ini mengajarkan pada kita bahwa alokasi penghasilan / harta kita dikategorisasi peruntukannya menjadi 3 yaitu :
- PROTEKSI (mengamankan kelangsungan ekonomi rumah tangga dengan mempertahankan kemampuan ekonomi),
- SAVING (tabungan, simpanan) dan
- INVESTASI

Tingkatan penggunaan harta ini digambarkan dengan hirarki piramida, dimana penjelasannya adalah jika kita mempunyai harta yang berlebih dan sanggup mengalokasikan kepada ketiganya, maka alokasi terbesar adalah untuk proteksi dan menghidupi kegiatan sehari-hari (PROTEKSI), sebagian lebih kecilnya adalah untuk menabung (SAVING), dan alokasi terkecil adalah untuk INVESTASI.

Atau, jika penghasilan kita terbatas, pikirkanlah dulu untuk menjaga kelangsungan hidup keluarga kita. Jangan dulu berpikir untuk menabung (SAVING), apalagi INVESTASI.

Karena ini adalah konsep konvensional, maka bisa ditebak, tentu basisnya adalah uang kertas. Mata uang kertas tak mampu sekaligus mengakomodir ketiganya. Kita perlu pilah-pilah pengelolaannya.

Untuk PROTEKSI, keperluan sehari-hari kita letakkan uang di bank dan agar mudah kita tarik maka kita gunakan ATM, termasuk mengalokasikannya untuk asuransi (kesehatan, pendidikan), cicilan rumah, cicilan kendaraan, rekening telepon dan lainnya.

Untuk SAVING kita letakkan di tabungan (semoga tabungan di bank syariah).

Untuk INVESTASI kita letakkan di reksadana, tanah / properti, modal usaha langsung/bisnis, termasuk deposito..

Sementara kita tahu tidak mudah mengelola itu semua. Perlu disiplin. Perlu pengetahuan. Perlu waktu. Sementara tidak semua masyarakat kita punya disiplin, pengetahuan dan waktu. Bagaimana pula dengan saudara kita yang berpenghasilan pas-pasan. Jangankan untuk menabung, untuk sehari-harinya tak seluruhnya terpenuhi. Apakah mereka tak berhak membangun ekonomi yang lebih kuat di masa mendatang ?

**

Ekonomi Islam itu adil dan mensejahterakan. Ia seimbang dan memberi kesempatan siapapun untuk sejahtera. Dan sebagai bagian dari ekonomi Islam, Dinar dan Dirham juga demikian.

Dengan Dinar, setiap kita, dengan sederhana bisa mengelola ketiga peruntukan harta tadi. Cukup dengan disiplin, maka kita bisa mencukupi kebutuhan sehari-hari, sekaligus Dinar kita menjadi tabungan harta sekaligus juga investasi. Tak perlu konsultan keuangan pribadi.

Dengan nilai yang tetap (atau naik jika dilihat dari kacamata uang kertas rata2 25% tahun), kita bisa selamatkan hasil jerih payah kita, berjaga-jaga untuk kondisi darurat dan menabung untuk berabagai keperluan (pendidikan anak, haji, persiapan pensiun) sekaligus membuat harta kita terus bertambah nilainya. 3 solusi dalam 1 Dinar.

Allahua'lam.
Semoga bermanfaat.

Wassalam.

SalmaDinar (www.salmadinar.com)
--Agen Dinar dan Konsultan Keuangan berbasis Dinar--
Member of GeraiDinar Network (www.geraidinar.com)

BELAJAR DARI GENERASI "EMAS"

2010-01-24T06:29:00.000-08:00

Jika ada yang berpandangan bahwa EKONOMI ISLAM adalah BANK ISLAM, itu benar, meskipun itu sempit sekali.
Jiika ada yang berpandangan EKONOMI ISLAM HANYA BANK ISLAM, itu salah besar.

Karena ekonomi Islam itu meliputi keluasan konsep ekonomi yang kita kenal sekarang. Ekonomi Islam meliputi dan mengatur PRODUKSI, DISTRIBUSI, KONSUMSI, UANG (MONETER), PAJAK dan FISKAL, JAMINAN SOSIAL, PENGEMBANGAN EKONOMI, HUBUNGAN EKONOMI INTERNASIONAL, PENGAWASAN PASAR, PENGAWASAN HARTA, PENGATURAN KERJA, dan PERLINDUNGAN LINGKUNGAN.

Bahkan Islam mengatur hingga hal yang sangat detail seperti pembukuan perusahaan, pengaturan upah karyawan dan pejabat negara, Crisis Management, Good Corporate Governance, bahkan kreativitas dan diferensiasi produk di pasar !
(Fiqh Ekonomi Umar ibn Al-Khattab, Dr. Jaribah bin Ahmad Al-Haritsi)

Memang saat ini antara umat Islam dengan Islam itu sendiri dipisahkan semacam kabut tebal, sehingga kelengkapan, universalitas dan keagunga nilai-nilai Islam, yang maujud dalam praktek hidup keseharian generasi emas terdahulu, tak mampu dideteksi.

Selain kita perlu mengenal ILMU yang HAQ (BENAR), kita juga perlu mengenal ILMU yang BATHIL. Dalam kaitannya dengan ekonomi Islam, Pak Riawan Amin dalam bukunya “SATANIC FINANCE” menjelaskan 3 pilar ekonomi syaithan, yaitu BUNGA (INTEREST), UANG KERTAS (FIAT MONEY) dan KETENTUAN CADANGAN MINIMUM DI BANK.

Kita perlu pelajari ini untuk tahu dan lalu menghindar darinya, sekaligus menyiapkan langkah-langkah kembali ke praktek ekonomi Islam yang adil dan mensejahterakan di dunia, sekaligus membawa kita menuju syurga.

Diantara hal kecil yang bisa kita lakukan adalah meninggalkan jalur riba dan kembali ke jalur syar’i untuk transaksi keuangan kita, terlebih untuk penyimpanan harta dan berinvestasi. Sudahlah yang riba itu tak menguntungkan (tingkat bunganya tak bisa melawan inflasi), jatuh haram pula. Rugi dunia – akhirat kita.

Selain itu, kita juga bisa berlatih bermuamalah dengan dengan alat tukar Dinar dan Dirham mulai dari transaksi-transaksi bernilai kecil, melatih ananda-ananda kita menabung dalam Dinar dan Dirham, mengajarkan duduk perkara antara MATA UANG KERTAS dan MATA UANG YANG HAKIKI yaitu Dinar dan Dirham, mengajarkan values (nilai-nilai) dalam mengelola usaha dan negara, mengajarkan prinsip-prinsip ekonomi Islam, dan lain-lainnya.

Insha Allah ini menjadi amal sholih untuk menyiapkan generasi Islam yang siap mengelola dunia.

Karena itu, salah satu ungkapan yang diriwayatkan dari seorang ulama Islam adalah “Tidak akan baik generasi akhir umat ini melainkan dengan (melakukan) apa yang menjadikan generasi pertamanya menjadi baik.”

Allahua'lam.

Semoga bermanfaat.

Wassalam.

SalmaDinar (www.salmadinar.com)
--Agen Dinar dan Konsultan Keuangan berbasis Dinar--
Member of GeraiDinar Network (www.geraidinar.com)

SEANDAINYA UANG KITA DARI KULIT UNTA

2010-01-24T06:27:00.001-08:00

Tahukah Anda bahwa Umar ibn Khattab RA ketika menjabat khalifah pernah mengatakan, “Aku ingin menjadikan dirham dari kulit unta.” ?

Lalu dikatakan kepadanya, “Jika demikian, unta akan habis”, maka Umar menghentikan niatnya (Al-Baladzuri, Futuh Al-Buldan, halaman 659).

Dorongan pengambilan keputusan Umar menggunakan kulit unta sebagai alat tukar ini disebabkan 4 hal sebagai berikut :

1. Relatif langka, karena unta sangat mahal bagi bangsa Arab dan tidak disembelih hingga dalam waktu paceklik
2. Kulit unta kuat bertahan hingga puluhan tahun dengan tanpa pengaruh. Kulit unta juga relative lebih tahan terhadap api, sehingga dimungkinkan tidak mudah rusak sebagai akibat peredaran
3. Dapat dipilahnya kulit unta ke unit yang kecil sehingga memudahkan penggunaannya untuk lempengan yang berbeda, baik kecil maupun besar
4. Mudah dibawa, memindahkan dan menyimpannya, sehingga bisa digunakan sebagai alat barter tanpa disertai kesulitan
(Fiqh Ekonomi Umar ibn Al-Khattab, Dr. Jaribah bin Ahmad Al-Haritsi, hal. 347)

Ketika akhirnya pilihan jatuh ke penggunaan Dinar dan Dirham sebagai alat transaki, 4 hal itu juga mendasari pengambilan keputusan Umar RA. Meskipun mengalami proses transisi dan penyesuaian dari Dinar Romawi dan Dirham Persia, emas dan perak sebagai bahan pembuat Dinar dan Dirham memiliki 4 karakteristik seluruhnya, yaitu :

1. Cadangan emas tumbuh seiring jumlah populasi manusia di dunia yaitu 1,3 – 1,5 % tahun.
2. Emas tak berkarat, tak bereaksi dengan logam apapun, serta mudah dipisahkan ketika dicampur dengan loga lain.
3. Emas mudah dipecah, dibagi, dibentuk, ditempa menjadi berbagai pecahan dan bentuk. Ukuran Dinar dan Dirham mudah sekali dilihat dari bentuk cetakannya secara signifikan. Makin besar pecahannya, makin berat dia, dan makin tebal atau makin besar cetakannya.
4. Dinar dan Dirham juga mudah disimpan, dibawa tanpa khawatir rusak. Terlebih lagi ketika teknologi berkembang saat ini, transaksi menggunakan Dinar dan Dirham sangat mungkin difasilitasi dengan E-Dinar atau M-Dinar misalnya.

Past, Now and Future

2010-01-06T05:23:00.000-08:00

Artikel kali ini tidak ada kaitannya dengan ulasan film yang akan diputar di bioskop2 kesayangan anda, judul yang rada mirip judul film ini saya pilihkan karena terkait materi yang akan diulas kali ini yaitu posisi emas atau dinar Past, Now and Future

Past (Sebelum 2009)

Bagi rekan-rekan yang telah lama mengenal emas dan dinar bahkan telah mengaplikasikannya sebagai salah satu platform investasinya sejak dari dahulu maka paparan dibawah ini akan lebih terasa bagi anda, namun histori ini juga bermanfaat sebagai pembelajaran bagi calon-calon client kami kedepan.

Seperti kita ketahui bersama bahwa harga emas atau dinar naik atau menanjak selama Sembilan tahun belakangan ini terhadap hampir semua mata uang dunia seperti AUD, CAD, CNY, EUR, INR, JPY, CHF, GBP dan juga naik terutama terhadap USD.

Terkait USD yang mengaku dan menganggap dirinya mata uang dunia, emas atau dinar mengalami kenaikan yang sangat besar yaitu : pada tahun 2002 naik sebesar 24,7%; tahun 2006 naik sebesar 22,8%; tahun 2007 naik sebesar 31,4%; dan tahun 2009 naik sebesar 23,9% dengan rata-rata kenaikan 17,1% pertahunnya selama satu dekade ini.

Jadi mengapa anda sekalian masih saja menyimpan asset dalam bentuk USD yang jelas-jelas rata-rata tiap tahunnya untuk jumlah emas dan dinar yang sama anda membutuhkan 17% USD lebih banyak untuk membelinya ?........................sungguh membingungkan bagi saya

Now (2009)

Pada episode ini emas atau dinar seperti biasa menunjukkan good performancenya lagi sebagai alat penyimpan nilai (Store of Value).Bahkan berdasarkan info harga emas yang kita ketahui bersama, pada episode inilah emas atau dinar berada pada posisi yang paling baik sejak 20 tahun belakangan ini.

Salah satu faktor penyebabnya lagi adalah pelemahan USD yang menyebabkan para investor dunia mengejar platform investasi yang memiliki Store of Value yang telah terbukti amannya yaitu emas.

Pada sepanjang episode ini emas menorehkan performance cantik nya dengan naik sebesar US$ 218 per ounce sepanjang 2009.

Jadi mengapa anda sekalian masih saja menyimpan asset dalam bentuk USD ?........................sungguh membingungkan bagi saya

Future (2010-end)

Nah untuk episode ini rada unik pembahasannya karena ini menyangkut masa depan, ya yang paling tahu ya DIA (Pengatur Masa Depan).

Namun kita dapat memanfaatkan keilmuan yang beliau berikan untuk mempersiapkan diri terhadap keadaan didepan yang mungkin dapat memberikan dampak baik maupun dampak kurang baik bagi kita semua.

Terkait hal ini, Melihat adanya pencetakan USD yang tidak masuk diakal karena memaksakan dirinya sebagai mata uang dunia maka ada kemungkinan jatuhnya nilai mata uang dunia ini, dan akan memicu naiknya harga emas lebih dahsyat dibandingkan yang terjadi pada episode 2009, karena USD tidak saja hanya melemah namun nialinya jatuh menjadi tinggal 1/2nya saja dibandingkan saat ini.

Maka pada tahun 2010 harga emas dunia sangatlah mungkin menembus level US$1500 per troy once dan Dinar yang berbahankan emas otomatis akan menyesuaikan harganya dengan kenaikan ini.

“Cintai Orangtuamu untuk kemudahan bagimu”

-Semoga Manfaat-

RENUNGAN AKHIR 2009 --> "2010 - WELCOME TO THE NEW NORMAL"

2009-12-30T18:11:00.000-08:00

Assalamualaikum Wrwb

Pada sebuah kesempatan menghadiri sebuah konferensi internasional tentang teknologi bergerak beberapa waktu lalu, kami diperkenalkan sebuah istilah NEW NORMAL oleh seorang pembicara dari negara tetangga.

Isitilah “NEW NORMAL” ini sebetulnya tidak terlalu baru, beberapa yang lain telah menggunakannya dalam konteks bisnis dan pemasaran dalam memandang situasi dunia yang makin carut marut, seperti “THE UNCERTAINTY IS THE NEW NORMALITY” atau “CHAOS IS THE NORMALITY”.

Yang menarik bagi dari paparan pembicara pada konferensi itu adalah gambaran generik dari situasi NEW NORMAL, dan bagaimana respon kita hingga tingkat individu, tidak hanya level organisasi / perusahaan dalam menghadapi beragam situasi baru tersebut.

Digambarkan bahwa dalam kondisi NEW NORMAL di 2010, ekonomi dunia tidak menghadapi depresi maupun resesi, melainkan ‘kompresi’. Berbagai praktek dalam ekonomi mengalami ‘reset’, kembali ke situasi asal dimana ekonomi dibangun berdasar ‘actual value’.

Ini dampak normal dari meledaknya ‘bubble economy’ yang dibangun bukan dengan fundamental ekonomi riil yang berkeadilan. Dan kita juga sama tahu, korban dari situasi ini adalah masyarakat ‘ekonomi maju’ yang tinggal di barat.

Di barat, orang kembali harus hemat, setelah pola konsumsi bermewah-mewah. Orang terpaksa berbelanja dengan uang tunai dan kekayaan yang dipunya, bukan dengan kartu kredit yang artinya berhutang (meski beberapa pengamat menilai ini terlambat, di 2010 diperkirakan akan terjadi kemacetan hutang baru akibat tunggakan kartu kredit secara besar-besaran di US)

Dunia mencari keseimbangan baru setelah muak dengan penindasan ekonomi a la Amerika. Euro terus menguat, bahkan di Timur Tengah dan Amerika Latin mulai muncul semangat regionalisme dan mengeluarkan ancaman penakar minyak bukan lagi USD.

Orang mulai harus secara hati-hati merencanakan kebutuhan financial dan kesehatannya di masa mendatang, dan makin merasa bahwa masa depannya ada di tangannya sendiri. Termasuk dalam hal ini berinvestasi di sector yang riil dan menabung dalam bentuk yang paling aman dan terjamin.

Untuk yang terakhir ini kita telah tahu jawabannya. Kita punya penyimpan nilai yang teruji tetap kuat sepanjang waktu. Dinar Emas namanya.

Hanya Dinar yang berbahan intrinsik emas inilah penyimpan nilai yang riil, dan karena tetap nilainya sepanjang waktu (atau makin tinggi jika dikomparasikan dengan uang kertas) maka ia yang bisa digunakan untuk menyelamatkan kehancuran harta hasil jerih payah kita dan untuk merencanakan keuangan jangka panjang.

Menyambut 2010, kami akan mengeluarkan lagi satu tulisan singkat yang sebetulnya adalah rangkuman poin penting dari berbagai tulisan sepanjang 2009.

Harapan kami, ini menjadi pegangan dalam pengelolaan keuangan kita di 2010 makin menguatkan keyakinan tentang kebenaran uang yang hakiki dan Allah jamin supply dan nilainya, yaitu Dinar Emas.
Insha Allah kami akan kirimkan tulisan ini besok, di hari pertama tahun 2010.

Allahua’lam

Wassalam
SalmaDinar - Agen dan Konsultan Keuangan Berbasis Dinar Emas
(www.salmadinar.com)
member of GeraiDinar network (www.geraidinar.com)

Q & A : DINAR ATAU EMAS ?

2009-12-13T16:54:00.000-08:00

Assalamualaikum

Q : Saya teh bingung bagaimana memutuskan investasi yang cocok. Teman-teman di kantor banyak menyarankan saya menabung dengan memiliki Dinar, karena sudah banyak yang mencoba dan senang. Tapi menurut orang rumah sebaiknya emas saja. Bagaimana ini ? Terus mana yang lebih mudah diperjualbelikan, dinar atau emas ?

A : Pertama perlu dijelaskan, emas disini yang dimaksud emas batangan atau emas perhiasan ? Meski jawabannya tidak terlalu berpengaruh, masing-masing sedikit memiliki kekuatan dan kelemahan. Emas batangan, emas perhiasan, maupun Dinar (emas) unsur utamanya adalah emas itu sendiri. Ketiganya adalah emas, dengan bentuk, ukuran dan kemasan berbeda.

Emas adalah logam mulia yang Allah ciptakan tetap langka, cukup – tak kurang dan tak berlebihan, ketersediaannya seimbang dan bertumbuh seiring jumlah populasi manusia yaitu sekitar 1,3 – 1,5% per tahun. Emas juga menjadi lambang kemakmuran dan kemuliaan mulai jaman Firaun, Romawi, Majapahit hingga Orde Baru. Emas adalah penyimpan dan pelindung nilai, dari dulu hingga sekarang. Mengapa jadi lebih mahal dari tahun ke tahun ? Mengapa 20 tahun yang lalu 1 gram emas berharga Rp 21.000 dan sekarang Rp 370.000 ? Semua karena mata uang kita yang terus melemah daya belinya (terhadap emas).

Nah, sekarang mana yang paling baik, emas batangan, emas perhiasan, atau Dinar emas ?
Untuk memberikan penjelasan, kami ingin menggunakan analogi yaitu kayu : pohon, kusen dan pintu kayu, semuanya berunsur kayu.
Analogi ini penting untuk mendapatkan jawaban Anda yang kedua yaitu mana yang paling mudah diperjuabelikan.

Pohon adalah kayu dengan beragam jenis, tinggi, diameter dan berat.
Demikian juga kayu papan. Beragam ukuran dan motifnya. Bahkan ada yang berukir, tebal dan tipis, berbentuk bulat maupun pipih, dengan potongan melintang atau membujur, dan lainnya. Tapi ragam dan jenisnya tak terlampau banyak lagi, sebanyak ragam batang pohon tadi.
Lalu satu lagi pintu kayu. Bahannya kayu, dengan ukuran yang hampir seragam. Jikalau ada bedanya hanya 1 – 2 standar ukuran. Meskipun jenis kayunya bisa saja beda, ukurannya standar.

Sesuatu yang standar ukurannya dan dipergunakan banyak orang, tentu lebih mudah diperjual-belikan. Mengapa ? Karena sesuatu yang standar bisa mempertemukan kebutuhan dan penawaran dengan mudah.
Dalam hal kayu, yang paling mudah diperjual belikan tentu pintu kayu. Bahkan dengan melakukan panggilan telpon dan menyebut spesifikasi pintu (bahan, model, ukuran), pintu kayu bisa segera dikirim ke rumah. Pintu kayu adalah produk yang diperjualbelikan pada tingkat konsumen dengan mudah. Demikian pula ban motor (dibanding gulungan karet), dan genteng (dibanding segunduk tanah liat).
Bahkan pintu kayu banyak diperjualbelikan di hypermarket dan mall-mall khusus bahan bangunan.

Kembali ke emas, mana yang paling mudah diperjualbelikan ? Batangan, perhiasan, ataukah Dinar ?
Tentu Dinar jawabannya.
Selain ukuran dan kadarnya standar tidak hanya nasional tapi juga di seluruh dunia (mengikut standar khalifah Umar ’Ibn Khattab RA, yaitu emas 22 Karrat dengan berat 4,25 gram), Dinar juga diperjual-belikan dengan harga yang standar dan sangat transparan. Selisih nilai jual – belinya tetap, yaitu 4%, sehingga memberikan kepastian yang lebih tinggi. Sementara emas batangan selisihnya antara 4 s.d 12% tergantung satuan batangannya. Demikian juga emas perhiasan, selisihnya bisa 10% dan berbeda pula dari toko satu dan yang lainnya.

Nilai tambah lain dari Dinar adalah dapat ditransaksikan langsung dengan sesama pengguna. Itu karena harga yang standar dan transparan tadi. Bahkan Dinar bisa dilepas di ’kurs tengah’ yaitu 2% dibawah harga jual saat itu ke pengguna yang lain. Si penjual untung karena harga lebih tinggi 2% dari harga agen, si pembeli untung karena harga lebih rendah 2% dari harga agen. Disinilah pula indahnya transaksi Dinar, sesama kita saling membantu dan membahagiakan.

Jadi, Dinar emas (bukan Dinar mata uang sebuah negara di teluk yang bahannya kertas, sama dengan mata uang lain), adalah emas. Kandungannya emas. Dinar emas juga lebih mudah diperjualbelikan, digunakan untuk transaksi, dijadikan mahar, bahkan jadi standar hitungan kekayaan dan zakat, melebihi manfaat emas dalam bentuk lain.

Wallahua'lam bisshawab

Wassalam

Apakah Sekarang Saat yang Tepat Membeli Dinar ?? WAIT !! Luruskan Niat Dulu....

2009-12-05T04:46:00.000-08:00

Assalamualaikum

Hari-hari terakhir ini kami sering mendapat pertanyaan "Apakah sekarang adalah saat yang tepat untuk membeli Dinar dan di waktu mendatang seberapa tinggi naiknya ?".
Untuk pertanyaan ini, jawaban kami tidak bisa pendek, musti rada muter-muter.
Bukan saja karena akal kami yang dhaif dan ilmu tentang masa depan hanya milik Allah SWT - Al 'Aliim, namun juga ada hal mendasar (atau cara pandang) dalam investasi Dinar yang perlu kami sampaikan sebagai bagian dari edukasi kepada investor.

Sejak awal kami telah menginformasikan bahwa kita perlu ‘niat yang lurus’ sebelum memutuskan berhijrah ke Dinar.

1.Jika niat kita adalah investasi jangka pendek dengan berharap adanya selisih nilai jual dan beli, maka bersiaplah rugi. Kita akan sibuk mengamati harga sebelum membeli, kemudian setelah memiliki Dinar, kita amati pergerakan grafik harga untuk memilih waktu untuk menjualnya. Dinar yg berbasis emas adalah ‘komoditas langit’, hampir tak ada analis yg bisa memberikan rekomendasi fluktuasinya dalam jangka pendek. Analisis yg muncul dan rada 'shahih' adalah trend semesteran dan tahunan. Selain itu, ada mekanisme ‘selisih 4%’ antara nilai jual dan beli sehingga kita tak bisa spekulatif. Mekanisme ini memang dibuat untuk membatasi ruang spekulan. Sekali lagi, jika niatnya mencari keuntungan jangka pendek, sangat besar Anda akan rugi.

2. Jika kita berniat hijrah ke Dinar untuk investasi jangka menengah dan panjang (minimal 6 bulan), maka insha Allah kita akan ‘untung’. Sandaran kita adalah bukti kauniyah selama ribuan tahun bahwa 1 keping dinar selalu tetap nilainya (seharga seekor kambing), atau dengan kacamata capital atau asset, harga Dinar terus naik atau makin mahal jika dibeli dengan Dollar dengan Rupiah. Dengan bukti statistic juga jelas, rata-rata 31% kenaikan per tahun (meskipun saya sendiri lebih suka menggunakan angka moderat agar tak terlihat ‘over sell’ yaitu 20%, angka yang sudah sangat jauh dibanding bagi hasil deposito atau tabungan yang rata2 8%, dan jauh pula dibanding inflasi yang saat ini 6%).

Sebagai 'suplemen', paling saya paling bisa memberikan gambaran kondisi global secara sekilas, misal tekanan global terhadap US Dollar (yg memberi efek ungkit terhadap harga emas), makin runtuhnya kepercayaan pada sektor finansial paska kasus gagal bayarnya Dubai World, berkurangnya kendali badan besar dunia IMF terhadap emas paska penjualan cadangan emasnya secara besar2an kepada India, Mauritius dan Sri Lanka, serta Freeport yg akan berkurang produksi emasnya sebanyak 30% pada tahun 2010.

Selebihnya, tidak ada kata ‘waktu yang tepat’ dalam investasi Dinar...atau istilah finansialnya "buy" atau "inside"...

Jadi jika boleh disimpulkan :
- makin lama rencana investasi kita (diatas 6 bulan, mungkin utk pendidikan anak, dana pensiun, haji, dll), makin tidak ada kata terlambat untuk hijrah
- kalau berencana cari gain, jelas sebaiknya dialirkan ke sektor riil (dijadikan modal usaha sendiri atau disertakan dalam kepemilikan usaha).
- kalau Anda punya dana lebih, tapi dalam 6 bulan ke depan akan digunakan mgkn utk keperluan pribadi dan keluarga, sebaiknya ditabung saja shg sewaktu2 bisa diambil ketika perlu. Allahua’lam

Semoga bermanfaat.

Wassalam

KOMPOSISI INVESTASI YANG PAS dan MENGUNTUNGKAN

2009-12-02T06:44:00.000-08:00

Ada ungkapan ”Jika Anda gagal dalam merencanakan, berarti Anda merencanakan kegagalan”.

Karena itulah hasil jerih payah kita perlu direncanakan dengan baik agar membawa hasil baik bagi kita dan keluarga. Perencanaan ini adalah bagian dari ikhtiar untuk melindungi dan mengembangkan hasil dari jerih payah tersebut.

Setelah kita mengenal karakteristik dan manfaat Dinar, bagaimana kaidah sederhana dalam mengelola investasi kita dengan komponen Dinar di dalamnya ?

Dengan menimbang fakta sebagai berikut :
1. Untuk asuransi skenario hasilnya adalah 12%
2. Untuk deposito bagi hasil ada pada angka rata-rata 8%.
3. Untuk Dinar diambil rata-rata appresiasi nilai emas per tahun dari statistik 40 tahun Kitco, yaitu pada angka 31%/tahun.

Maka saran diversifikasi investasi adalah sebagai berikut :
1). Untuk proteksi jika terjadi sesuatu terhadap diri, belilah produk asuransi Term-Life dari perusahaan asuransi yang terkenal/ bonafide
2). Untuk keperluan dana jangka pendek, kurang dari enam bulan –gunakan produk-produk perbankan seperti deposito dan tabungan dari bank-bank nasional terbaik.
3). Untuk investasi jangka menengah hingga panjang (diatas 6 bulan), gunakan Dinar dan usaha-usaha sektor riil yang produktif dan barakah

Gampangnya, untuk mendisiplinkan pola investasi, ada tiga hal yang perlu dilakukan :
1). Tidak menaruh dana investasi di asuransi (kecuali hanya premi untuk Term-Life saja).
2). Tidak menaruh dana investasi jangka panjang (lebih dari 6 bulan) di deposito, tabungan dan sejenisnya.
3). Tidak menaruh dana untuk kebutuhan jangka pendek (kurang dari 6 bulan) di Dinar.

Semoga bermanfaat.

Wassalam

Manfaat Dinar

2009-11-27T02:05:00.000-08:00

Assalamualaikum

Seperti kita ketahui bersama bahwa manfaat emas pada umumnya dan dinar khususnya dapat memproteksi nilai aset yang kita miliki besama.Bahkan tanpa disadari orangtua kita dahulu kala lebih cerdas dalam menyimpan jerih payahnya kedalam bentuk emas ini walaupun pengetahuan tentang investasinya baru sebatas ikut-ikutan saja.

Dan Hal ini mengingatkan saya pada kisah kedua orang tua yang waktu itu baru merantau dari pulau Sumatera ke jakarta dengan gagah berani hanya berbekal keterampilan masing-masing dan 3 batang emas berukuran 5 gram yang telah lama mereka kumpulkan dengan jerih payah yang berat.Alhamdulillah sesampai di Jakarta 3 batang emas berukuran 5 gram tersebut menjadi alat pembayaran uang muka bagi sebidang tanah yang sampai saat ini dapat kami rasakan manfaatnya.

Anda juga pasti masih ingat ataupun pernah melihat aset-aset berbasis emas yang dikumpulkan sedikit demi sedikit baik oleh buyut anda ataupun kedua orang tua anda.Dan biasanya mereka menyimpannya dalam waktu yang cukup panjang dengan tujuan untuk naik haji, membeli rumah, membeli kendaraan ataupun untuk mas kawin bagi anak cucunya.

Nah Terkait Mas Kawin ini saya akan berbagi cerita mengenai kedua konsumen kami yang memanfaatkan alat ukur yang adil ini dalam maskawinnya.

Konsumen pertama adalah Pak R yang berasal dari jogja, konsumen ini ujug-ujug datang ke Jakarta ke kantor Salmadinar dan meminta bantuan untuk memenuhi permintaan mahar yang diminta calon istrinya yaitu sebesar 2 dinar dan 6 dirham.Alhamdulillah dengan berkoordinasi dengan Geraidinar hal ini dengan mudah dapat kami penuhi.Adapun alasan mereka dalam memilih mahar dinar dan perak ini adalah ingin memulai kehidupan yang baru dengan alat ukur yang adil yang diaplikasikan dengan penggunaan mahar dinar dan dirham diawal kehidupan baru ini katanya.Dan pihak wanita juga terinspirasi oleh hadist dibawah ini yaitu :

Muslim meriwayatkan, Abu Salamah Ibnu Abdurrahman Radliyallaahu 'anhu berkata: "Aku bertanya kepada 'Aisyah r.a: 'Berapakah maskawin Rasulullah Shallallaahu 'alaihi wa Sallam.' Ia berkata: 'Maskawin beliau kepada istrinya ialah dua belas uqiyyah dan nasy'. Ia bertanya: 'Tahukah engkau apa itu nasy?' Ia berkata: 'Aku menjawab: Tidak'. 'Aisyah berkata: 'Setengah uqiyyah, jadi semuanya lima ratus dirham'. Inilah maskawin Rasulullah Shallallaahu 'alaihi wa Sallam kepada para istrinya."

Dan Imam Malik juga pernah meriwayatkan, Malik berkata: "Aku tidak setuju jika wanita dapat dinikahi dengan [mas kawin] kurang dari seperempat Dinar. Itu adalah jumlah terendah, yang [juga jumlah terendah] untuk mewajibkan pemotongan tangan [karena mencuri]".

Sedangkan di minggu yang sama konsumen kami yang bernama Pak F juga memanfaatkan dinar sebagai maharnya, alasannya pun tak jauh beda yaitu berniat membangun kehidupan yang baru dengan memulai menegakkan keadilan nilai ukur melalui maharnya.

Bagi rekan-rekan yang ingin menyusul langkah mereka tidak ada salahnya memberikan atau menyediakan mahar yang bernilai real yaitu dinar dan dirham, karena memulai sesuatu dengan yang baik InsyAllah akan menghasilkan Output yang lebih baik.Selain itu mahar dalam bentuk dinar dan dirham juga sudah dicontohkan pemanfaatannya oleh Rasulullah S.A.W.

Terkait Dua Event Mulia yang terjadi dalam waktu berdekatan ini maka kami Keluarga Besar Salmadinar mengucapkan Selamat menempuh hidup baru
InsyaAllah menjadi keluarga sakinnah mawaddah warohmah amin…

Wass

Delapan Hal Yang Harus Diketahui Tentang Emas

2009-11-15T21:09:00.000-08:00

Berikut saya sarikan tulisan dari James Turk pendiri GoldMoney – saya hanya mangambil idenya sedangkan angka-angka dan aplikasi saya ubah untuk menyesuaikan dengan Rupiah atau data yang lebih update.

1) Emas adalah komoditi yang spesial dan unik : Emas digali dari perut bumi dan terakumulasi di permukaan bumi. Emas tidak dikonsumsi, jadi jumlahnya terus bertambah. Meskipun demikian emas selalu menjadi barang langka karena seluruh emas yang ada di permukaan bumi saat ini diperkirakan hanya berkisar antara 150,000 ton – 160,000 ton saja.

2) Suply emas dunia terbatas pada yang berada di permukaan bumi :Karena tidak dikonsumsi, maka total supply emas di seluruh dunia sama dengan jumlah seluruh emas di permukaan bumi. Kenaikan setiap tahun supply ini berkisar antara 1.5% - 1.7%.

3) Emas adalah uang sepanjang zaman : Emas selalu menjadi uang dalam sejarah manusia – diakui ataupun tidak. Fakta pemerintahan-pemerintahan di dunia mengendalikan nilai uang kertasnya dengan mempengaruhi supply emas di pasar adalah sebuah pengakuan bahwa emas lah yang sebenarnya uang itu.

4) Emas adalah alternatif dari US$ dan mata uang kertas lainnya : Seluruh mata uang kertas turun nilainya dari waktu ke waktu karena uang baru selalu bisa dicetak kapan saja dan berapa saja pemerintah mau. Emaslah yang memiliki daya beli yang nyata – bukan US$ , Rupiah atau mata uang kertas lainnya.

5) Daya beli Emas stabil sepanjang zaman : Untuk ini saya sudah menulis di setidaknya dua artikel sebelumnya. Satu tulisan berdasarkan statistik modern dan satu lagi berdasarkan keimanan pada Al-Qur'an dan Al-Hadits.

6) Nilai emas ditentukan oleh pasar : Meskipun pemerintahan-pemerintahan di dunia berusaha mempengaruhi harga emas dunia, kemampuan mereka terbatas dan makin lama- makin habis pengaruhnya. Lihat tulisan saya kemarin tentang cadangan emas di bank- bank sentral seluruh dunia yang terus menurun karena digunakan untuk usaha mempengaruhi harga emas dunia.

7) Emas selalu dalam kondisi ‘Bull Market’ : Tahun 1994 harga 1 Dinar adalah Rp 111,000; hari ini 1 Dinar berharga Rp 1,355,000. Artinya emas harganya naik 10 kali lipat dalam 14 tahun terakhir. Apa yang menghalangi harga emas untuk naik 10 kali lipat lagi dalam 14 tahun kedepan ? Tidak ada !. Artinya bisa saja harga 1 Dinar akan mencapai Rp 11.5 juta pada saat anak Anda yang baru lahir sekarang – masuk SMA ! di tahun 2022 . Tapi ingat , dalam jangka pendek harga emas selalu
bergejolak naik-turun seperti yang terjadi hari-hari ini.

8) Beli emas dalam bentuk fisik (berupa koin atau batangan) dan jangan membeli emas hanya dalam bentu sertifikat : jangan terlalu mengandalkan sistem perdagangan modern yang menggantungkan pada surat berharga, surat hutang dan sejenisnya – meskipun di back-up dengan emas. Penggunaan emas secara fisik jauh lebih aman untuk keperluan investasi dan proteksi nilai.

Jadilah Seperti Lebah

2009-11-15T21:07:00.000-08:00

Di dalam Al-Qur’an, ada tiga surah yang dinamakan dengan nama binatang atau serangga kecil yang sangat akrab dengan kehidupan kita. Tidak ada kita yang tidak tahu dengan semut, laba-laba dan lebah. Namun mungkin kita jarang memperhatikan perilaku dari ketiga serangga kecil ini padahal nama mereka disebut dalam Al-Qur’an.

Semut, serangga kecil penggemar gula ini sangat banyak kita temukan disekitar kita. Sering sekali kita lihat suatu koloni mereka yang beriring-iring sambil mengangkut sesuatu bisa jadi itu makanan atau mungkin bahan bangunan untuk sarangnya. Sepertinya semut adalah pekerja keras yang tidak pernah berhenti bekerja dan tak kenal lelah mengumpulkan makanan dan menumpuknya. Bahkan sampai-sampai mereka juga mengangkat sesuatu yang jauh lebih besar dari diri mereka sendiri baik dilakukan secara inividual atau beramai-ramai. Mereka cenderung mengumpulkan makanan dan menumpuknya hingga mungkin cukup untuk bertahun-tahun yang berlipat lebih lama dari siklus hidup mereka sendiri. Sungguh terlihat bahwa dibalik kerja keras mereka itu terdapat ketamakan yang sedemikian besarnya.

Lain halnya dengan laba-laba, serangga kecil ini sangat jauh berbeda dengan semut, tidak banyak bergerak namun binatang kecil ini sangat menyeramkan. Sarangnya yang rapuh dan lemah namun bisa menjadi tempat yang menyeramkan bagi serangga lainnya. Apapun yang terperangkap didalamnya langsung disergap oleh pemilik sarang tersebut tanpa kenal ampun. Yang mungkin diluar dugaan kita adalah sang laba-laba betina yang selalu memangsa jantannya sendiri selepas berhubungan. Bahkan telur yang menetaspun saling berdesak-desakan hingga dapat saling memusnahkan antar sesamanya. Jika dipikir memang sangat sadis.

Lantas bagaimana dengan Lebah? Lebah serangga yang biasa kita lihat ini selalu membuat rumah yang kokoh ditempat yang tinggi sehingga tidak mengganggu manusia. Disamping pekerja keras dan disiplin sesuai dengan tugasnya masing-masing, lebah juga mengumpulkan makanan dari tempat yang baik-baik dan bagus seperti bunga dan buah dan yang di ambilpun yang terbaik dari bunga dan buah tersebut yaitu sarinya. Dan makanan itupun diolah oleh lebah dijadikan bahan yang sangat bermanfaat bagi makhluk lainnya. Demikian Allah swt menjadikan mereka: “Dan Tuhanmu mewahyukan kepada lebah: "Buatlah sarang-sarang di bukit-bukit, di pohon-pohon kayu, dan di tempat-tempat yang dibikin manusia", kemudian makanlah dari tiap-tiap (macam) buah-buahan dan tempuhlah jalan Tuhanmu yang telah dimudahkan (bagimu). Dari perut lebah itu ke luar minuman (madu) yang bermacam-macam warnanya, di dalamnya terdapat obat yang menyembuhkan bagi manusia. Sesungguhnya pada yang demikian itu benar-benar terdapat tanda (kebesaran Tuhan) bagi orang-orang yang memikirkan.” (QS 16: 68-69).

Sangatlah berbeda sikap hidup ketiga serangga kecil diatas yang mungkin kita sering mengibaratkan sikap hidup manusia dengan ketiga sikap serangga kecil ini. Manusia yang berbudaya semut senang menumpuk sesuatu yang tidak dinikmatinya. Ilmu yang dituntut tidak untuk disebarkan tapi untuk kepuasan diri sendiri sehingga tidak bermanfaat. Lain halnya manusia berbudaya laba-laba yang tidak mau tau apa yang ia makan yang penting apa yang dedepannya dimakan semua. Bahkan mereka berpikir siapa hari ini yang akan menjadi mangsanya. Sebaliknya, manusia berbudaya lebahlah yang sangat dianjurkan seperti yang disampaikan Rasululah SAW: “Seorang mukmin itu bagai seekor lebah, tidak makan kecuali yang baik, tidak menghasilkan kecuali yang membawa manfaat dan jika menimpa sesuatu tidak merusak dan tidak pula memecahkan.” (HR Tirmidzi).

Wallahu’alam

Warisan Yang Sangat Berharga

2009-11-09T06:03:00.001-08:00

“Dan hendaklah takut kepada Allah orang yang seandainya meninggalkan dibelakang mereka anak-anak yang lemah, yang mereka khawatir terhadap (kesejahteraan) mereka. Oleh sebab itu hendaklah mereka bertaqwa kepada Allah dan hendaklah mereka mengucapkan perkataan yang benar.” (QS An Nisaa’ [4]:9)

Sebahagian besar dari kita mendapat amanah dari Allah berupa anak-anak yang harus kita didik dan cukupi segala kebutuhan mereka. Dan tidak ada yang lebih kita inginkan selain mewariskan kepada mereka bekal yang cukup untuk kelak menjalani kehidupan mereka dengan baik. Bekal itu adalah pendidikan dan materi yang cukup.

Kita sangat peduli dengan pendidikan anak-anak kita. Kita memasukkan mereka ke sekolah-sekolah yang menurut kita, sangat baik kualitasnya. Kita juga memberi kesempatan kepada mereka untuk menempuh jenjang pendidikan setinggi-tingginya demi untuk prestasi mereka dan prestise kita sendiri sebagai orang tua.

Demikian juga dengan harta. Tidak ada seorang orangtua pun di dunia ini menginginkan anaknya hidup susah kelak ketika dewasa. Lebih-lebih ketika kita pernah merasakan kesusahan itu. Kita sebagai orangtua berusaha untuk mengumpulkan harta dengan segala daya upaya agar dapat kita wariskan kepada anak-anak kita. Ketika kita dapat mewariskan harta yang cukup untuk kebutuhan pendidikan mereka, kita berusaha untuk mewariskan rumah untuk mereka. Dan jika inipun sudah terpenuhi, kita masih ingin lebih lagi yaitu mewariskan usaha yang kita miliki untuk mereka. Tidak pernah habis-habisnya keinginan kita agar mereka tidak merasakan kesusahan di masa mendatang.

Bagaimana dengan pendidikan agama anak-anak kita? Kita mungkin berpikir, bahwa dengan memasukkannya ke sebuah sekolah Islam, hal itu sudah mencukupi. Kita berpikir bahwa disana mereka telah mendapat pengajaran tentang sholat, puasa, berdoa dan lain-lain. Tapi hal itu bisa jadi tidak sesuai dengan harapan kita. Ketika anak-anak kita telah beranjak dewasa, sering kita dapati didalam mengerjakan sholat, tidak terlihat ada kekhusukan pada diri anak-anak kita. Tidak terlihat gerakan dengan kesungguhan (tuma’ninah) yang melambangkan ketundukan seorang hamba kepada Rabb Yang Maha Agung. Kadangpun mereka berbohong ketika kita bertanya kepada mereka apakah mereka telah menunaikan sholat atau belum. Kenapa hal ini terjadi?

Dalam ayat diatas, Allah mengingatkan hamba-Nya bahwa dalam mendidik anak, hendaklah kita selalu merasa cemas dengan keadaan yang akan dihadapi pleh anak-anak kita kelak. Jangan pernah merasa kita telah cukup mewarisi mereka dengan ilmu ataupun harta. Kecemasan yang terkendali akan selalu membawa kita peduli dan tanggap terhadap apa yang telah kita berikan dan apa yang akan kita berikan. Keyakinan bahwa semuanya telah cukup untuk diwariskan justru akan membawa kepada sebuah ketidakpedulian akan keadaan anak-anak kita yang bisa jadi kelak akan membawa kesengsaraan bagi sang anak sendiri.

Allah ‘Azza wa Jalla menjelaskan kepada kita di akhir ayat diatas bahwa dua hal terpenting dalam mendidik anak-anak kita adalah bekal “Taqwa” dan “Kejujuran”. Dan kita sebagai orangtua mutlak memiliki dua hal ini untuk kita wariskan kepada mereka. Bukankah dengan ketaqwaan pertolongan Allah itu akan selalu ada? Dan Allah akan memberikan rezeki kepada hamba-hamba-Nya yang bertaqwa dari arah yang tidak ia sangka-sangka (QS Ath thalaaq [65]:3) dan menjadikan baginya kemudahan dalam urusannya (QS Ath Thalaaq [65]:4)? Bukankah ini sebuah bekal yang cukup bagi anak-anak kita kelak? Demikian juga “kejujuran” yang menjadi fondasi hubungan antar manusia. Tanpa kejujuran, seorang hamba pasti akan mendapat kesulitan dalam membina hubungannya dengan manusia lain.

“Hai orang-orang beriman, mengapa kamu mengatakan apa yang tidak kamu perbuat? Amat besarlah kebencian disisi Allah bahwa kamu mengatakan apa-apa yang tiada kamu kerjakan (berbohong).” (QS Ash Shaff [61]:2-3)

Hendaklah kita memperhatikan sebuah riwayat dari seorang sahabat Rasulullah saw, Ibnu Abbas ra. ketika beliau masih kecil (lebih kurang berumur 10 tahun). Kisahnya amat dapat menjadi teladan bagi kita dalam mendidik dan mewariskan sesuatu kepada anak-anak kita.

Ketika aku (Ibnu Abbas ra.) masih kecil, aku pernah dipanggil oleh Rasulullah saw dan berkata dengan lembut: “Nak, aku ingin sekali mengajarkan kepadamu beberapa hal yang akan menjadi bekal engkau sampai ajal datang menghampiri.” “Apa itu ya Rasulullah?” Jawabku. Rasulullah menjawab, “Jagalah (perintah) Allah, pasti Dia akan menjaga dirimu. Jagalah (larangan) Allah, pasti engkau akan dapati Allah selalu berada dihadapanmu. Jika engkau ingin sesuatu, mintalah kepada Allah. Jika engkau mengharap akan pertolongan, mintalah pertolongan itu kepada Allah. Ketahuilah, jika seluruh manusia bersatu untuk memberikan kebaikan (manfaat) kepadamu hal itu tidak akan pernah terjadi kecuali Allah menghendakinya. Dan jika seluruh manusia bersatu hendak mencelakakan dirimu niscaya mereka tidak akan pernah mampu melakukannya tanpa kehendak Allah jua. Telah diangkat pena dan telah kering tinta pada lembaran-lembaran taqdir. (HR At-Tirmidzi)

Wallahu ‘alam Bissawab…

Rule by paper or gold, politicians or markets?

2009-11-09T06:01:00.000-08:00

Last week the price of gold rose to $1,100, the highest ever recorded. Gold is still an important measure of the world economy. The theory of the 19th-century gold standard was that gold was "real money" in the same way as landed property was "real estate." All types of paper money are capable of being created by banks or governments, so the supply is potentially unlimited. It was observed that gold holds its purchasing power over centuries, whereas paper money tends to depreciate towards the value of zero.

Of course, the rise in the gold price reflects the weakness of the dollar as well the strength of gold. I have been writing about the significance of the gold price since the early 1970s. The latest rise in price reflects the significance of gold as part of the world's monetary reserves.

The immediate cause of the rise was a purchase of 200 tonnes of gold bullion by the Reserve Bank of India from the International Monetary Fund. The Indian purchase is quite large in terms of the gold market, but not particularly large in terms of the Indian reserves. India's reserves now amount to $277 billion, of which this new purchase of gold amounts to only $6.7 billion.

The significance of the purchase is that it may be the start of a new phase in the struggle between gold and paper. Since 1971, when President Nixon ended the convertibility of the dollar into gold under the Bretton Woods Agreement, the world's central banks have tended to be net sellers of gold and net buyers of dollars. Now the Indians have decided that they have more dollars than they want.

Already Sri Lanka has followed the Indian lead, with a purchase of five tonnes of gold. If the new fashion spreads, and particularly if it is joined by China, then Asia would have decided that it is better to have gold which is rising in value than an unlimited supply of dollars which are falling in value.

In the 19th century, bankers trusted gold precisely because they did not trust other bankers, or the paper that other bankers issued. They could hold gold in their own vaults; it would not be dependent on other people's debts or on the printing of paper money. Most central bankers still believe that the purchasing power of money is ultimately determined by the quantity that is created.

Asian bankers know that the West, and particularly the US, has been creating new money in huge and unprecedented quantities. They must assume that this increase in the creation of dollars will result in a fall in the purchasing power of the dollar itself. China may or may not join in the movement to buy gold, but the logic of the market would justify it doing so. Why should China go on losing in dollars when the gold price is rising?

This new logic extends outside gold and outside currencies. The real struggle between gold and paper is a struggle for power. If paper money is the dominant form of currency, as it is at present, then the ultimate governors of the world economic system are the bankers who have the power to create money.

If, however, gold is regarded as the ultimate standard, as "real money," then the market decides the valuation. The floating rate system that emerged after 1971 depends on relatively stable relationships between different currencies. If countries develop a preference for gold over paper, then paper currencies will have to demonstrate that they have a stable value in gold, as they did in the years before 1971.

This may help to explain the strange events that occurred in the G20 finance meeting at St. Andrews. In the 1970s an American economist, James Tobin saw very clearly the speculation that would arise after Nixon ended the convertibility of the dollar into gold. Tobin, who later won a Nobel Prize, knew that gold had been the standard by which other currencies were valued. Once that was removed, he feared a growth of excessive speculation, such as the inflation of the 1970s, or the successive bubbles of recent years. He thought that this speculation could be controlled if it were taxed. He advocated a new transaction tax.

At St. Andrews, Gordon Brown unexpectedly advocated the adoption of a global Tobin tax. He was immediately repudiated by Timothy Geithner, the US Treasury Secretary, and by Dominique Strauss-Kahn, the head of the IMF. The proposed global Tobin tax has the support of Oxfam and of some left-wing economists, but without American support, it does not have the least chance of being adopted.

The Swedes experimented with a national transaction tax in the 1980s. It did not work because bankers avoided paying tax by transferring transactions to markets in which it was not imposed. The tax had to be abandoned in the early 1990s. This negative history must have been known to Mr Brown; perhaps the clumsiness of his diplomacy reflects the pressure he is feeling.

In Britain there is an urgent need for a new tax base. One can take almost any very large figure as the sum needed to balance the budget. At some point Britain will have to raise taxes and cut expenditure. It is hard to see where this additional revenue can be found.

No doubt it would be helpful to Mr Brown if the other governments would join him in policing a worldwide transaction tax on the banks. Britain would be a major beneficiary. Like the US, Britain has a combination of very large bank debts with a very large budget deficit. As a response to the recession, large sums of money have been injected into these economies. That has eroded global confidence in the pound and dollar.

If there is no Tobin tax, it will be difficult to rebuild confidence in these currencies, and the Tobin tax is not going to happen, if only because it would not work. Two factors emerge. Gold will be a stronger reserve currency than paper, and the market will increasingly decide national policies. "You can't buck the market," whether in taxes, in dollars or in gold.

20 Kebangkrutan Terbesar AS

2009-11-01T19:40:00.000-08:00

Washington - Bank UKM terbesar di AS, CIT Group akhirnya mendaftarkan perlindungan kebangkrutan pada Minggu (1/11/2009). Kebangkrutan bank yang sudah menerima dana bailout pemerintah AS sebesar US$ 2,33 miliar itu kini menjadi salah satu yang terbesar di AS.

CIT didirikan pada tahun 1908 dan mencatat sejarah sebagai salah satu bank untuk segmen UKM yang terbesar di AS. Seiring terjadinya krisis, CIT Group pun tak luput dari goncangan.

CIT berharap statusnya sebagai kreditor sektor UKM bisa memenangkan dukungan politik setelah berjuang keras sejak awal tahun ini. Namun pada Juli, Federal Deposit Insurance Corp menolak untuk menjadi penjamin dalam penerbitan surat utang CIT. Perseroan pun harus berjuang keras untuk mencari pendanaan sendiri.

Sebuah kelompok pemegang obligasi CIT akhirnya memberikan pinjaman sebesar US$ 3 miliar pada Juli. Para pemegang saham juga bersedia menukar surat utang lama sebesar US$ 1 miliar dengan surat utang baru.

Langkah tersebut memang memberikan waktu bagi CIT untuk bernafas, meski masih memiliki utang yang tidak dijamin dan jatuh tempo pada November sebesar US$ 800 juta. Dan lebih dari US$ 3 miliar utang yang tidak dijamin jatuh tempo pada akhir Maret.

Pekan lalu, CIT berhasil mengamankan tambahan pendanaan sebesar US$ 4,5 miliar dari investor yang akan membantu mereka melewati proses kebangkrutan. Icahn pada Jumat lalu juga telah sepakat untuk memberikan fasilitas kredit sebesar US$ 1 miliar.

CIT akhirnya mendaftarkan perlindungan Chapter 11 di pengadilan Manhattan demi memperlancar proses restrukturisasi utangnya. Bank yang sudah berusia 101 tahun itu melaporkan total aset sebesar US$ 71 miliar dengan liabilities US$ 65 miliar, sehingga tercatat sebagai salah satu rekor kebangkrutan terbesar.

Berikut daftar 20 kebangkrutan terbesar di AS berikut nilai asetnya sejak tahun 1980, yang dikutip dari AFP, Senin (2/11/2009).

1. Lehman Brother (bank), 15 September 2008, US$ 691 miliar
2. Washington Mutual (bank), 26 September 2008, US$ 327,9 miliar.
3. WorldCom (telekomunikasi), 21 Juli 2008, US$ 103,9 miliar.
4. General Motors (otomotif), 1 Juni 2009, US$ 91 miliar.
5. CIT (bank pinjaman), 1 November 2009, US$ 71 miliar.
6. Enron (perdagangan energi), 2 Desember 2001, US$ 65,5 miliar.
7. Conseco (asuransi), 17 Desember 2002, US$ 61,4 miliar.
8. Chrysler (otomotif), 30 April 2009, US$ 39,3 miliar.
9. Pacific Gas and Elctric (utilitas), 6 April 2001, US$ 36,1 miliar
10. Texaco (minyak), 21 April 1987, US$ 34,9 miliar.
11. Financial Corporation of America (bank), 9 Seotember 1988, US$ 33,8 miliar.
12. Refco (perdagangan), 17 Oktober 2005, US$ 33,3 miliar.
13. Indymac (bank), 31 Juli 2008, US$ 32,7 miliar.
14. Global Crossing (telekomunikasi), 28 Januari 2002, US$ 30,1 miliar.
15. Bank of New England (bank), 7 Januari 1991, US$ 29,7 miliar.
16. Lyondell (kimia), 6 Januari 2009, US$ 27,4 miliar.
17. Calpone (perusahaan listrik), 20 Desember 2005, US$ 27,2 miliar.
18. New Century Financial Corporatuon (perdagangan), 2 April 2007, US$ 26,1 miliar.
19. United Airlines (maskapai), 9 Desember 2002, US$ 25,2 miliar.
20. Colonial Bank (bank), 14 Agustus 2009, US$ 25 miliar.

Pertolongan Allah Pasti Datang

2009-11-01T19:36:00.000-08:00

Selama 21 tahun berjuang berusaha menyebarkan Islam di tanah Arab, baik 13 tahun masa penyebaran secara sembunyi-sembunyi di Makkah sebelum hijrah, ataupun 8 tahun di Madinah sebelum menaklukkan Makkah, kerap sekali membuat Rasulullah saw beserta para pengikut-pengikut setianya (para sahabat) berkecil hati, sedih, ragu-ragu, dan kurang yakin akan datang masa kemenangan Islam, meskipun hal itu tidak terucap langsung dari perkataan, tapi dari air muka atau yang tergubris dihati mereka Allah Maha Tahu. Hal ini disebabkan karena sedemikian hebatnya penderitaan mereka selama perjuangan tersebut yang mengorbankan harta, darah dan bahkan nyawa mereka sendiri, namun kemenangan dan pertolongan Allah belum juga menjelang sebagaimana yang dijanjikan Allah: “Apakah kamu mengira bahwa kamu akan masuk surga, padahal belum datang kepadamu (cobaan) sebagaimana halnya orang-orang terdahulu sebelum kamu

Mereka ditimpa oleh malapetaka dan kesengsaraan, serta digoncangkan (dengan bermacam-macam cobaan) sehingga berkatalah Rasul dan orang-orang yang beriman bersamanya: "Bilakah datangnya pertolongan Allah". Ingatlah, sesungguhnya pertolongan Allah itu amat dekat. (QS. 2:214). Sampai Rasulullah saw sendiri dan sahabatnya selalu bertanya didalamhati mereka, kapan hari yang dijanjikan itu akan terwujud.

Akhirnya memang terwujud apa yang dijanjikan Allah swt, karena Allah swt tak pernah mengingkari janjinya tapi hanya menunggu waktunya saja akan dikabulkan, dan jatuhlah kota Makkah ketangan kaum Muslimin yang mana penduduk Makkah takluk kepadanya dan tidak melawan. Runtuhlah segala kedaulatan berhala yang selama ini tegak di kota Makkah dengan masuknya sekitar 12.000 tentara Muslimin dan hancurlah berhala-berhala yang bertebaran disekeliling Ka’bah yang biasanya disembah oleh penduduk Makkah selama ini. Dan merekapun berbondong-bondong datang kepada Rasulullah saw untuk datang menyatakan diri mereka mulai saat itu mengakui Islam sebagai agama mereka dengan mengucapkan kalimah Syahadat. Demikian yang diterangkan Allah swt: “Apabila telah datang pertolongan Allah dan kemenangan, dan kamu lihat manusia masuk agama Allah dengan berbondong-bondong, (QS. 110:1-2). Allah swt melanjutkan di ayat berikutnya dengan memberi peringatan kepada kaum Muslimin untuk tidak mabuk kemenangan tetapi hendaklah bersyukur memuji Allah swt. “maka bertasbihlah dengan memuji Rabbmu dan mohonlah ampun kepada-Nya. Sesungguhnya Dia adalah Maha Penerima taubat. (QS. 110:3).

Nach.. dengan kemenangan yang diraih oleh kaum Muslimin ini hendaklah mereka tidak mabuk dengan kemenangan, tidak takabbur dan lupa diri, karena sesungguhnya kemenangan itu hanya datang dari Allah. Kemenangan itu bukan hasil tenaga mereka tetapi adalah kekuatan Allah melalui tangan-tangan mereka. Dan semua itu semata-mata karunia Allah untuk mereka. Dan justru hendaknya mereka lebih merendahkan diri dan hanya mengakui kebesaran Allah dan kesucianNya. Hendaknyalah mereka isi kegembiraan mereka itu dengan bertasbih, bertahmid, bertahlil serta puji-pujian yang tidak putus-putus sebagai rasa syukur atas segala karunia yang diberikanNya itu. Dan di akhir ayat, Allah memerintahkan mereka untuk membersihkan hati mereka kembali dari prasangka-prasangka yang kurang baik kepada Allah swt selama ini, dan kembali mempertautkan rasa kasih dan mesra kepada Sang Pemberi Kemenangan tersebut yang lebih dari pada sebelumnya, dan taubat dari pada kegoncangan fikiran dan keragu-raguan yang mendatang dalam hati mereka yaitu lebih dengan menyempurnakan kepercayaan kepada Allah.

Hikmah yang terkandung dalam Surah An-Nashr ini sangatlah dalam yakni memperkuat keyakinan kita sebagai seorang muslim bahwa pertolongan Allah swt itu pasti akan datang bagi hambanya yang berjuang di jalanNya, janganlah kita meragukannya. Dan perlu kita yakini bahwa kebenaran itu tidak pernah kalah pada kejahatan, cahaya itu tidak pernah dikalahkan oleh kegelapan walaupun itu hanya setitik cahaya. Setelah kemenangan dicapai hendaklah kita jangan lupa diri bahwa itu semua adalah kehendak Allah swt., dan seyogyanya lah kita selalu mengagungkannya serta bersyukur dan mohon ampun atas prasangka-prasangka kita padaNya sebelumnya.

Wallahu'alam